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定期定額買美股要選哪些標的呢?

已更新:2月9日

作者:麥道森


“投資大師,定期定額買美股要選哪些標的呢?”


昨天一位很久不見的顧問朋友,在line就敲我這個問題,要我報報名牌,有關定期定額要買哪些美股標的


麥道森當下也忙,只是簡短的語音留下:可以選擇標普500、美股全市場或者一些全球債券的ETF。

心中總有些不踏實,覺得不能隨便應付,當然自己也想整理一下目前台灣已經有提供,可"定期定額"的美股標的有哪些?


1.停,先想想你自己的階段:

我曾經在文章中(一張表讓你立刻明白,自己適不適合「做投資」?)提到,先不要急著定期定額,先看看你人生的幾個面向:

「自己」、「家庭」、「目標」、「作法」,詳細文章可以自己參考這裡:

問題往往在於,因為定期投資金額可以很小,所以往往有人驟然跳入投資,卻沒想要自己要用錢時(勒緊褲帶可能撐過去)、家庭要用錢時(如果是子女的費用,往往沒有彈性,只好賣掉定期投資),有一個累積的理財目標(如五年後的房子頭期款300萬)、之後再決定你的作法,定期投資在什麼標的上。


2.定期定額目前僅有一家券商&一個金融科技公司獨家提供:其他券商目前僅能定期定股。

不過預計2021年其他券商也可以跟進了


3.標的:一般來說,會有股票以及ETF可以選擇,麥道森的建議是ETF優先。至於ETF的配置,你可以用最簡單的全球股票+全球債券配置即可,標的如VT、BND、BWX,或者也有人提供AOA、AOR 、AOM這種已經是資產配置的ETF


4.是否有選擇高配息的標的:有些特別股、個股、ETF可能配很高的利息,你必須考慮定期投資是為了一個較長的理財目標,真正的報酬率應該是本金的增長加入配息。配息很高,不代表總報酬率很高。


5.選擇有QI的券商:老實說,定期定額是否有選擇有QI的券商,其實不然。如果你根本就不提供特別股,而且麥道森初步理解,特別股也不會是券商提供定期定額的投資標的(定股有)。問題在於台灣的券商一般來說就是只會提供台灣居民做定期定額,不然QI Tax Pool會太複雜。


6.股利這些怎麼辦:會不會配下來,這個其實就是麥道森也提到的,如果金額太小,配息的0.01美金達不到,你的股利就是 0元,因此不要特別選高配息的標的,因為你可能也拿不到。不過記得持續累積,金額變大了就會有股息了。


7.DRIP 股息再投資:持續累積之後,如果可以將股息再投資,積累股數,會是較好的選項(台灣主管機關是否允許,還是問號?)。各位有認識券商的,去跟他遊說看看!


8.手續費:如果你是投資每月100美金,手續費1美金,就是1%的成本,其實還是很高。台灣的券商在定期定額其實都是集單下單出去,且定期投資的標的一般來說只有30-50檔,應該要能夠再低!


9.定期投資的方法:其實有定額、定股、定值,麥道森寫過定額以及定值的差異,坊間幾位大師也都寫過,自己參考。試算報酬率工具可以用MoneyDJ網站的功能:MoneyDJ 定期定額試算,可以設定手續費費率。

各位參考!


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【作者】麥道森 

│理財好聲音創辦人,曾任統一證券自營部經理、負責Fintech專案計畫。

│台大財金系畢業,持CFA、CSIA、CFP金融3C黃金證照

│Smart智富、經濟日報、商業週刊、關鍵評論網、財子學堂專欄作家


│專為理財顧問成立的LINE社群。

│投資、理財、執業、顧問行銷等資訊分享。歡迎加入,跟我們一起討論~

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