作者：陳燕玲CFP® 在談「身心障礙信託」之前，我想先說一句真心話： 當一位父母把保險金受益人「改成保險金信託」的那一刻，往往不是因為多懂制度，而是因為太愛了，愛到開始要替孩子想：「如果有一天我不在了，他還能不能被好好照顧呢？」 今天我想用一個很貼近現實的家庭情境，陪你把這份愛，從「一個受益人變更」延伸成「一份更安穩、更長久的家庭照顧計畫」。因為真正的安心，往往不是把錢放到對的名字底下，而是把照顧安排到對的系統裡。 一個50歲家庭的擔心：除了擔心錢不夠，更怕愛不到最後 家庭狀況大約是這樣： 爸爸媽媽約 50 歲 的雙薪家庭 哥哥 17 歲：極重度身心障礙，需要長期照護 弟弟 13 歲：現為唸書階段，未來教育與成長需要準備 在這樣的家庭裡，父母常常會做出一個很直覺、也很「單純」的決定： 「那我把所有保險金受益人改成身心障礙信託，這樣應該就安全了吧？」 這個想法其實可以被理解，因為它抓到的重點是： 錢要留給孩子不難，難的是——錢能不能在對的時間、用對的方式，好好用在孩子身上。 而「身心障礙信託」的價值，就在於它把財產從「留給誰」提升為「怎麼照顧」。...

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你不是不自律，你只是缺一個「不需要天天記帳」也能自動控支出的系統。 很多人聽到「理財」，第一個反應就是：要不要開始記帳？ 但我想先替你說一句公道話：不想記帳，真的很正常。 你可能試過： 下載記帳 App，撐了 3 天就忘了 每筆都記很努力，但月底還是覺得錢不見 一記帳就開始自責，最後乾脆不看 如果你也有以上任何一種狀況，請先把「我是不是太爛」放下。 記帳是一種工具，不是人格測驗。 這篇文章要跟你分享：不記帳，也能控制花費的方法。 而且不是靠意志力硬撐，是用「設計好的規則」讓你更省力。 先釐清：你想要的其實不是「記帳」，而是「可控」 多數人說想記帳，背後其實是想要三件事： 不要再月底焦慮：至少知道錢花去哪、還剩多少 不要一衝動就刷爆：尤其是情緒性消費 可以穩定存到錢：不靠運氣、不靠忍耐 如果這三個才是你真正想要的，那麼你會發現： 你要的不是「紀錄每一筆」，你要的是「花費的邊界」。 接下來我會用 7 個方法，幫你把花費邊界做出來。 第 0 步：先做 1 個選擇——你要控的是「總額」還是「衝動」？...

作者：陳燕玲CFP® 這幾年，我常聽到朋友或客戶問： 「燕玲，我退休後是不是買幾檔高股息 ETF，每個月領配息，就可以安心退休了？」 我懂這種想法。退休前有薪水，每個月固定進來；退休後薪水停了，如果能有一筆錢定期進帳，心裡真的會比較踏實。 但我想先提醒一句： 高股息 ETF 可以是退休現金流的一部分，但不要把它當成退休的全部。 因為 ETF 是投資工具，不是保證給付工具。它有機會成長，也會遇到市場波動；它可以配息，但配息不等於固定薪水，更不代表本金不會上下變動。 退休規劃最怕的不是投資，而是把所有期待都壓在單一工具上。 ETF 和分紅保單不是二選一，而是分工 很多人一聽到保單和 ETF，就會問：「哪個比較好？哪個報酬比較高？」 但退休配置不是選一個最厲害的商品，而是安排一套能陪你走很久的現金流系統。 你可以這樣想： ETF：幫資產參與市場，對抗通膨，累積長期報酬。 分紅保單：建立保障底座，協助轉嫁風險，並在符合條件時提供紅利或保單設計帶來的現金流可能性。 現金與低波動資產：負責短期生活安全墊，市場不好時不用急著賣投資部位。 所以，ETF...