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什麼時候是讓自己成為獨立財務顧問的“合適”時機?

已更新:3月23日



當任何行業的價值鏈被競爭壓縮時,誰最接近客戶通常誰就是贏家!

這就是為什麼當我們看到儘管各類金融商品費用、資產管理費調降時,持續面對客戶的顧問,仍然可以脫穎而出。


要能為自己或公司未來的生存與發展成功,真正需要具備的能力有哪些?

Michael Kitces (是一家為數千名獨立財務顧問提供財富管理服務的公司負責人)提出他多年觀察的心得,他認為如果顧問走出去並嘗試從零開始創辦自己的公司,他們往往需要在行業中平均大約七年的經驗才能取得成功。


他認為,基本有三個主要因素可以判斷何時可以成為獨立的財務顧問的時機:行業經驗、勝任的職能和財務的穩定性。


第一是營運作業、關係管理與業務開發的能力

行政作業經驗是最容易獲得的。金融業有很多以營運類型的工作,如果您認真地在該行業的某些部門學習,可以在金融業的周圍與工作參與中獲得很多的經驗。像是策劃、溝通協調與合作的能力……等。


第二項技能是與客戶的關係管理經驗。

意思是有經驗地實際管理與客戶的關係。真正主動地管理一段關係意味著學習一系列的技能,比如如何實際的定義和傳達與客戶的協議範圍,有關於你會做什麼、你不能做什麼,以便可以告訴客戶你的承諾。如果您不太清楚如何管理客戶,從您那裡可以得到什麼,未來他們是否繼續成為你的客戶,就會成為一個問題。


如果你真想自己經營,Michael Kitces認為第三項經驗是至關重要的,那就是業務開發的經驗。換句話說,就是銷售的經驗。銷售能力在財務顧問的行業中可能已成為一個不好的名詞,但事實上,無論你是想銷售產品獲取佣金還是出售自己的規劃建議收費,除非您可以打動消費者,您提供的是有價值的建議值得付費,否則你將沒有客戶。你知道如何讓他們相信你的規劃值得付出代價嗎?你必須推銷你自己和你的價值,以及你的建議的價值。如果您一開始就無法說服任何人為您付款,那麼您的建議有多好都沒意義。 因此,如果想真正創辦自己的公司並獲得願意付費給你的客戶,獲得一定程度的業務開發經驗至關重要。


第二:擁有勝任職務的能力

因為如果你要向客戶提供建議,這部分有助於你真正了解你在說什麼,你知道你給出的建議是正確的,即使你有很好的服務態度與意念,也不會因為自己的無知傷害了客戶。


甚麼是勝任職務的能力?至少獲得 CFP 認證,理想情況下,Michael Kitces認為至少要擁有CFP認證,最好再加上一項可以區隔出自己與目標市場的知識。如果想在未來獲得規劃諮詢的收入,顧問需要知識,這樣你才能知道你在說什麼。僅僅獲得保險或證券營業員的系列證照是不夠的。


這些證照如此重要的原因,是顧問必須有足夠的信心推銷自己的建議和所做事情的價值。如果內心不相信或不知道自己在做什麼、在說什麼,所交付的規劃是有價值的,顧問會在準客戶問問題時懷疑猶豫,例如“你是做什麼的,我為什麼要付給你這筆費用?


如果你猶豫,如果你對自己的價值沒有信心,那麼他們對你提供的規畫建議就沒有信心,然後他們就不會採納任何方案。因此,通過 CFP 認證等課程是顧問獲得信心的方式。因為它在消費者眼中增加顧問的可信度,如果要擔任獨立財務顧問,這一點尤其重要。因為你的名片沒有知名的金融機構背書,所以至少需要具有公認的專業名稱來確認你是一位值得信賴的專業人士,而你的客戶應該為此付費。


第三:維持穩定的財務

對於成為一名成功的顧問此項非常重要。對某些顧問來說,這意味著要積累大約三年的開銷,包括家庭開支,或至少兩年的開支,因為當你從第二年進入第三年時,通常會有至少有一些收入進來,所以它減少了你的現金負擔。


對於某些顧問來說,這意味著削減你的家庭舊有開支,小的車子或是較小的房子,將個人開銷保持在足夠低的水準,以便在增加收入的同時能夠生存並支付前兩到三年的家庭開支。


成立一家諮詢顧問公司實際上並沒有很高的成本,不像建造工廠甚至裝修餐廳,實際的開辦成本並沒有那麼高,不是幾百萬新台幣,這不會有巨額的銀行貸款。

大多數新顧問失敗的原因不是早期經營的業務成本,而是他們自己家庭個人帳單。. 因此,不要從成為顧問的初期成本角度來考慮,而是要擁有自己的財務穩定,可以在早期較低的收入情況下,投資自己未來長遠的職涯。


結語

成為成功的獨立財務顧問並不是一蹴可及的事情,需要準備才能獲得必要知識和經驗。不僅要為客戶提供建議,還要確保公司的所有日常運營任務也能完成。至少,需要獲得 CFP 認證、平均七年行業的營運、銷售和客戶關係服務的經驗,能夠支付三年生活費用的財務穩定。從長遠職涯規劃來看,在這樣的基礎下,才能在財務與心理穩定情況下,成功轉換職涯並獲得回報!



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【作者】大錢先生

│CFP國際認證高級理財規劃顧問

│理財好聲音共同創辦人、好險有錢網站創辦人

│【1號課堂】亂世不焦慮的投資課講師、康健雜誌、錢雜誌專欄作家、SMART智富月刊財務健檢作者

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