作者：大錢先生 當信仰成為價值並化為行動之時 終究會成為一股改變的力量！ 很高興在2024/7/17(三)晚上8:00的時間，邀請了我們顧問公司介紹系列的第二家公司-以諾財顧，以諾理財規劃顧問公司的創辦人鳳蘭可以說是見證台灣獨立理財顧問產業早期的先行者，藉由鳳蘭創辦人為大家...

作者：大錢先生 2023年，有人在理財好聲音LINE群組說：「已經考到CFP資格，但可供執業參考的顧問公司資訊很少，不知道有哪些公司可以選擇？」 一時群內顧問們，熱心的提供自己所屬公司的資訊給這位朋友參考，但大家都非常含蓄低調，替《理財好聲音》保留形象，最後的一句留言是，如...

作者：大錢先生 非金融機構收費顧問跟金融機構顧問的三點差異 4/25(四)下午跟婦女培力中心合辦了一場保單稅務的公益理財講座，現場來賓對保單稅務都踴躍發問，顯然是有備而來！講師鋼鐵紳士靖傑貼心的留下時間讓臺下來賓做個別諮詢。有來賓還特地將家中的保單資料整理下來，仔細的詢問鋼...

作者：大錢先生 民眾最重視財務顧問的什麼 美國晨星在 2023  年顧問研究「民眾最重視財務顧問的什麼？」 報告中指出，顧問在關注投資風險管理、教育非投資者、比較業界同行，以及評估自身的優勢和劣勢，顧問能夠更有效地滿足客戶需求並帶動自身業務。這份報告為理財顧問提供了做法，幫...

作者：大錢先生 最近因為協助客戶處理家中不動產的問題，想找一位代書協助客戶，產生一個問題，該怎麼選擇一位適合這位客戶的代書來服務呢？一般人在找尋律師、醫師、代書或會計師服務的時候，大都會經由親友轉介或自行上網搜尋比較來找尋，至於最後服務的品質如何，有時候也只能看個人運氣好壞...

作者：大錢先生 2023年12月16日，籌備半年左右的理財顧問論壇《台美理財顧問的發展與借鏡》，在寒冷的天氣下終於登場！「理財好聲音」舉辦此活動的目的，是讓顧問可以吸收到最新的行業資訊和專業知識，並從同行的經驗中獲得啟發和借鏡，進而提升自己的服務品質和競爭力，也提供與會來賓...

作者：理財好聲音 要先謝謝台灣理財促進會第六屆南區工作夥伴報名參加！事實上，南區夥伴的參與已經達到了規劃這一天課程的部分目的。在收費上，能夠支付講師標準的鐘點費和場地費就可以了，衷心希望能讓所有有心學習的朋友都能參加。當初想到的是中部以北的友，對於南部的朋友報名，由衷的表示...

作者：大錢先生 台灣理財顧問認證協會(FPAT)日前於官網公布國際理財規劃顧問認證總會(FPSB)全球理財規劃標準 (GLOBAL FINANCIAL PLANNING STANDARDS)的中譯本。內容包括了顧問應備知識(KNOWING)、執行(DOING)及倫理(...

作者：大錢先生 理財規劃顧問或較資深的金融從業人員，常因客戶的信賴而在日常的閒談中遇到客戶諮詢退休相關議題，CFP®專業人士該如何依客戶背景與問題，來判斷提供理財建議就足以回應問題，或哪些條件下應該進行理財規劃過程實踐呢？以下個案探討這個實務。 理財規劃(Financial...

作者：大錢先生 112年5月，臺灣理財顧問認證協會於官網公告：最新修訂的「職業道德規範」與制定的「執業行為準則」。一般來說這類的公告，除了應付考試的考生會看，跟工作續證沒直接關係，不太會引起持證人的注意的吧？ 但如果你細心，是否發現此次的名稱跟以往有所不同？以前叫什麼名稱？...

作者：大錢先生 台灣的金融環境中，大部分的理財規劃顧問是經過提供計劃之後的產品購買或持續管理的投資，從機構中收取的佣金做為收入。雖然這種理財規劃的框架造成了一些利益衝突，並限制了可服務的範圍，僅服務了需要購買產品的人，但規劃服務費收取相對簡單，因為與現有商業模式是掛鉤的。...

作者：大錢先生 在與客戶的理財規劃協議中”進度追蹤與更新”可以幫助客戶和顧問各自知道誰將在什麼時候做什麼事。除了為顧問提供展現價值的時機外，也是盡早發現客戶是否需要重新啟動理財規劃流程的重要步驟。 CFP BOARD在1995年製定了理財規劃執行步驟的標準，顧問也成功地使用...

作者：大錢先生 Kitces Research研究的理財顧問使用不同的營運模式。資產管理（AUM）費用一直是主要的收入來源。89%的受訪者說他們至少有一部分收入來自與資產管理相關的費用。82%的人說資產管理費用占收入的一半以上。其他顧問主要靠顧問費（包括訂閱費）、計時、獨立...

作者：大錢先生 Kitces Research的研究涵蓋了顧問如何與客戶一起執行理財規劃的細節。這種見解為顧問提供了有用的指南，確定他們的實施相對於同行有多接近或多遠。但更重要的是，研究結果對那些想要超越同行的理財顧問有什麼建議？...

作者：大錢先生 與準客戶建立關係與討論規劃內容是一個耗時的過程。但是，建立好初期的關係，在未來時間確實會帶來好處。 Kitces Research的研究顯示，在第一年，每個客戶平均花費的時間是36.5小時，但在隨後的幾年中，重點會從制定和實施計劃到關係的維護，時間下降到26...

作者：大錢先生，本文透過ChatGPT潤飾文句。 客戶經過幾次面談後，決定接受理財顧問的建議並實施個人或家庭的理財規劃服務，那麼實施的時間需要多久？ 對於新手理財顧問，了解製作報告所需時間，才能告訴客戶交付報告的預期時間。對於資深的顧問或公司，這可以用來評估公司的效益和服務...

作者：大錢先生 對顧問或顧問公司而言，清楚知道行業平均完成一位客戶規劃報告的時間至關重要，不僅可以檢視工作效率，更可以藉此探討公司的訂價策略與目標市場是否需要調整？ 美國Kitces Research每兩年會大規模調查理財規劃產業調查報告，提供給業界參考。2023年的調查已...

作者：大錢先生 有時客戶只想聘用 CFP ®持證人完成範圍較小的財務計畫。可能客戶會說：「我今年60歲已進入退休，想完成自己的退休計畫，請問怎麼樣的退休計劃最適合我？還有我想要準備小孩三年後預備出國的留學費用。另外有一間出租店面，母親之前租給攤販的，已經簽約10年，母親兩年...

作者：大錢先生 一般財務規劃案的情形是這樣，客戶在尋求解決財務問題的解答。 「我有個財務的問題，需要一個解決方案，這些是我目前的情況與資料。請告訴我，我應該怎麼做比較好？」 之後，顧問對這些資訊進行了財務分析，提供客戶規劃報告，並提供執行的相關建議。...

作者：大錢先生 一個有效的面談，建立在顧問和客戶之間能有足夠的信任與開放的溝通，如此顧問才能理解客戶的價值、資料與目標，並根據這些訊息給出適合客戶的建議。 因此，擁有有效的面談會議技巧能確保完成這些目的，不同的顧問可能有自己的方式來進行與客戶的會談。但基本上，顧問的客戶面談...