作者：莊仁和Jason
獨立財務顧問，應該加入團隊？還是選擇個人執案？
我擁有CFP國際理財規劃顧問證照、人身/財產保險經紀人，投身財務顧問產業邁入第六年，已經完成了超過190件的財務規劃、稅務規畫。
過程中，也認識越來越多有志於加入理財規劃產業的顧問，大家的背景與職業路徑不盡相同，但都有著共同的理念要推廣理財規劃。其中不少人會詢問我，到底是加入目前僅存的幾家理財規劃公司好？還是自己個人執案比較好？
這篇文章以我的經驗出發，給大家在選擇時做參考。
1.客戶觀感的差異
獨立財務顧問，第一個面臨的問題是有沒有客戶，而客戶對顧問的觀感，很大程度影響了是否願意信任顧問，並且進行理財規劃。
對客戶來說，個人執案的顧問必須完全靠自己的個人魅力與專業氣場，取得客戶的信任，如果能夠在言談中展現出強大的自信與專業能力，就不容易受其他因素影響，但相對的也少了團隊作戰給人的安定感。
相反的，如果是加入團隊，客戶一方面會評價顧問的個人能力，一方面也會在顧問服務的基礎上，綜合考量團隊呈現出的形象，團隊運作得好自然加分，但如果在服務流程中銜接不順暢，就反而降低了客戶的信任。
因此在評估是否要加入團隊或個人執案時，顧問要考量自己是否善於溝通協作，以及團隊的運作流程是否與自己契合。
2.顧問的時間運用效率
顧問業是個販售時間的行業，每一位顧問的時間是有限的，能夠服務的客戶數量也是有限的，因此如何在單位時間內有最高的產值，就是顧問是否能夠在業界脫穎而出的關鍵。
根據Michael Kitces所做的調查報告，財務顧問收費的多寡與產出報告書的時間，並不具有顯著的相關性，也就是說顧問可能花了大量的時間製作報告書，但收費卻低於業界平均。
尤其對於選擇個人執案的顧問而言，比較容易受到個人情緒的影響，因為跟某個客戶頻率接近，花費大量的時間精雕細琢報告書，而影響到照顧其他客戶或開發新客戶的時間。
而選擇團隊分工的顧問，可以將報告書製作交託給專門負責撰寫的人員，把自己的時間投注在面談與與客戶服務上，時間運用的比較利益原理可以極大化。
除了製作報告書，其他像是款項收付、廣告行銷、投保開戶文件準備等等的作業流程，對個人執案者來說是必要之惡，但團隊分工者就可以將自己從中抽離。
但是相對應的，有團隊的好處是建立在能夠溝通順暢，且不需要重複花自己的時間確認資料的正確、文件是否齊備等等，這都取決於團隊的功能是否健全並且運作良好。
3.解決複雜問題的後援
自己單獨面對客戶多多少少會有恐懼，尤其是對剛開始執案或轉型的顧問來說，面對客戶千奇百怪的問題時更是如此，這時如果有團隊支援，不論是資深顧問的指導、報告書製作專員的輔助，或只是單純有人可以互相討論，不僅在實際問題的解決上有幫助，在心理上更能夠起到支援的作用，讓顧問在面對客戶時更有底氣，也就能夠在面談時有好的表現。
而對於相對資歷較深或已經擁有豐富專業經驗的顧問來說，許多複雜問題可以憑藉其多年的經驗作拆解並一一答覆客戶，少數牽涉到冷僻領域的專業問題，透過之前累積的人脈也能夠間接找到相對應的專業人士給客戶答案，這也就是為什麼許多財務顧問會與會計師、律師、地政士等專業人士合作的原因。
總而言之，團隊分工與個人執案的考量，很大部分取決於顧問的知識底蘊與經驗豐富與否，以及相對應所服務的客群憑個人的專業能否滿足。
自身與團隊的雙向評估
有些人適合單打獨鬥，有些人適合團隊作戰，一方面評估自身能力是否足夠、能否滿足客戶需求、以及自身時間運用的效率如何，一方面理財好聲音也積極訪談各大理財顧問公司，讓各位顧問能夠更進一步認識各團隊的特色與文化風格，作為是否加入團隊的參考。
上門交流最實際
當然了，實際走訪各大理財顧問公司，與主事者面對面交流會是最直接了解團隊風格的方式，而以目前理財規劃產業的蓬勃發展狀況，各大公司皆以敞開雙手歡迎的態度面對新進顧問，千萬別害羞，直接打電話上門吧～
如果有其他問題，也可以透過Email莊仁和聯繫我。
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與莊仁和Jason 合作優化產出。
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【作者】莊仁和Jason
│證書：CFP國際認證高級理財規劃顧問、人身/財產保險經紀人
│專長：財務規劃（185件）、稅務規劃（5件）
│得獎經歷：2022 FPAT理財規劃書競賽 傑出創意獎
│Email聯繫：莊仁和
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