作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 「惠芳顧問，我想把股票轉給家人，是直接去券商櫃檯說要轉帳就好了嗎？」 身為獨立理財規劃顧問（IFA），我常提醒客戶：股票移轉不是一般的銀行轉帳，而是一場需要「先過稅務關、再過券商關」的接力賽。掌握正確流程，不僅能避開地雷，還能省下可觀規費！   美股複委託：運用「時間差」精準試算   美股因為有時差，日期押錯會導致價值認定出錯。請記住這個公式： 贈與價值 =（贈與前一晚美股收盤價）×（ 贈與當日臺灣銀行買入匯率 ）×（股 數） 【美股實戰舉例】 假設您在 3/5（週四） 早上打給客服申請市值表： 看報價： 客服給的是 3/4（週三） 美股收盤價（例如 NVDA $180）。 看匯率： 查 3/5 當天臺灣銀行買入匯率（例如 32.0）。 押日期： 您的贈與契約日期要押 3/4。 算價值： $180美元收盤價 × 32.0匯率×300股 = 1,728,000元。 省錢秘訣： 若父子在「同一家券商」辦理，通常免收手續費（如果是跨券商移轉，每家券商手續費不同）    上市櫃台股移轉：早起申報的小撇步

作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 A 女士來諮詢「幸福的煩惱」。她手握800萬閒置資金，糾結著是否該把利率2.4% 的房貸一次結清。她的直覺是：「無債一身輕，有錢先還掉才安心。」   惠芳身為專業獨立理財顧問，我告訴她：「很多人以為先還債一定最安心，但對於所得稅率已達 30% 的人來說，過早還款，未必最有利，反而可能犧牲了節稅、現金流與資產成長的機會。」   理財不能只看利息，要看財務四大根基「風險管理、信用管理、資產管理、收支管理」的總體效益。 針對不同族群，策略應完全不同如下： 族群一：理財自律族（追求資產極大化）   如果您對數字有感、能克制支出，您的核心目標應該是「利用稅務盾牌，極大化複利」。 一．稅務規劃：30% 稅率 1. 勞退自提 6%（稅務核彈） 自提金額直接從「所得總額」扣除。在 30% 稅率下，自提 10.8萬現省 32,400元稅金。這是在投資前，政府就先送你的 30%即時回報！ 2. 房貸利息抵稅（列舉扣除） 根據財政部規定，每一申報戶可列舉「自用住宅購屋借款利息」上限 30 萬（需扣除儲蓄特別扣除額）。這代表 19.

作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 台股ETF超級熱門   還記得 2019 年嗎？談投資，主流仍是個股、房市，ETF 像是「懂的人才會買」的小眾選擇。 當時，全台持有台股ETF的受益人數約 46 萬人 ；但到了 2025 年 11 月底，這個數字已來到 1,202 萬 人。 現在在咖啡廳、捷運上聽到「0050、0056、00878」早已不稀奇，這些代碼幾乎成了投資日常。 投信投顧公會（SITCA） 統計顯示，截至 2025 年 11 月底， 台股ETF規模突破 3.6 兆元 ，再加上 台股共同基金 7,805 億元 ，合計 逾 4.4 兆元 。 很多人看到「受益人數」會驚呼：台灣人口才 2,300 萬， 整體ETF受益人數高達 1,573 萬 ？ 關鍵在於： 受益人數不是獨立投資者人數 。統計包含「重複計算」， 例如同時持有 0050（市值型）、0056（高股息）與 00878（ESG高股息），就會在統計中貢獻「3人」。 這反而反映更重要的市場訊號：投資人正在從「買明牌」走向「用ETF做配置」。   規模創新高後，「淨報酬」有跟上嗎？  

作者： 黃韋欽Wallace 你有沒有發現一件很弔詭的事。 投資這麼多年，你其實學了不少東西——配置、分散、長期投資。 但每次只要一打開帳戶，看見那個紅紅綠綠的數字，前面學的東西，常常瞬間歸零。 賺錢的時候，你開始坐立難安。 虧錢的時候，你又告訴自己再等等。 不是你不夠理性，而是你每天盯著的那個「帳面盈虧」，本來就很容易把人拖進情緒裡。 在賣出之前，盈虧其實都只是「過程畫面」 我常用一個很生活的比喻。 誰會在麻將還沒打完，就一直數自己面前有多少錢？ 牌還在打，局還沒結束，那個數字，本來就不代表什麼。 投資也是一樣。 在你真正賣出之前，所有盈虧都只是浮動。 問題是——我們卻常常拿這些「浮動數字」，來做非常嚴肅的決定。 一個幾乎每個人都會選錯的二選一 假設你有 100 萬資金。  • 50 萬買了 A  • 50 萬買了 B 一段時間後：  • A 虧損 20%，剩 40 萬  • B 獲利 20%，變 60 萬 這時候你突然需要用錢，只能賣一檔。 你會賣哪一個？ 多數人腦中，會立刻冒出兩種想法：  • 「先賣賺錢的吧，至少錢是真的拿到手。」  •.

作者：大錢先生 一位長輩正襟危坐，他想把一筆積蓄撥給身邊最弱勢的孩子，以及一位長年照料他的非血親晚輩。 坐在對面的，是家中的經濟與照顧支柱。她眉頭深鎖，語氣壓抑：「這不是錢的問題，而是未來誰要負責的問題。如果現在把資源都散出去，萬一以後長輩病倒了，這筆帳，最後又是誰要扛？」。 這不是誰對誰錯，而是同樣愛著這個家，卻站在不同思考點。 隱藏在財務數字下的心情 許多台灣家庭的傳承中，常見的幾個角色有： 長輩心繫弱勢，他看見的是誰過得最苦，就把資源往哪裡傾斜。他們認為財富是照顧的工具，想在有生之年，親手為弱勢家人撐起保護傘。 未來可能成為照顧者的晚輩心繫風險。他們看見的是老後的醫療黑洞、長照的沉重負荷。他們認為資產是未來安全的底氣，如果被掏空，他們就是那個要在第一線面對崩潰的人。 弱勢或非血親成員處於被動。他們往往不是沉默者就是極度爭吵的人，可能是健康欠佳，或付出極多卻無名分的親友。他們需要保障，卻常成為家庭爭端的中心。 專業協助轉化親情地雷 身為理財規劃顧問，可以透過三個步驟，讓這失衡的關係重新找到支點： 1. 建立退休護城河 可以做的第一件事，不先談

這是一場以「理財顧問」為真正主角的年會，不走制式又高大上的風格，而是聚焦在這群認真鑽研技術、願意把實戰經驗攤開分享的理財顧問們。 此次活動的核心就是「技術落地」，展示具體作品，談實作的瓶頸和突破。 現場大合照 現場活動照片 每一次相聚，都是一次專業的累積。 感謝每一位願意站上舞台分享、也願意坐下來深度交流的夥伴，讓不同經驗在同一個空間中激盪、發酵。 極客年會不只是一場活動，更是一個讓專業持續進化的起點。 期待我們把這些洞見帶回各自的現場，在服務中實踐、在學習中前行，繼續走在成為更好理財顧問的路上。

作者：鋼鐵紳士 林先生一直想要買房子，但是這筆買房基金的準備速度，好像趕不上房價上漲的速度。林先生擔心會越來越買不起、選擇會減少，於是想到將家裡留給他的金飾、鑽石都先賣掉，先買房子，未來再把金飾、鑽石買回來。本來以為鑽石可以賣很多錢，結果金飾很快拿到錢，鑽石需要花比較長的時間，價格也沒有原本想像中的好。 「鑽石恆久遠，一顆永流傳」這句朗朗上口的廣告台詞，說明了鑽石的收藏、傳承價值。但是提到投資，或是市場不安時，購買的卻是黃金，不是鑽石？黃金與鑽石之間，有什麼差異性，讓其使用的情境不同，本篇從投資、稅務、傳承三個角度，來一場黃金與鑽石的對決。 投資：黃金 勝 黃金相對容易評估、鑑定、變現，投資門檻比鑽石低。 平常投資的時候，最常問的第一句就是「要買什麼好？」，到底要投資哪個工具，需要評估三個重點： 一、安全性： 我投入的本金，虧損甚至歸零的風險有多少？是不是我能承擔、我願意承擔的範圍。 黃金本身不會變質、不會壞，全球通用、分級較簡單，安全性相當高。在辨別上，只需確認真假、純度即可，受騙上當機率較低。 鑽石則有4C(克拉、顏色、淨度、車工)分級制度

作者：劉碧鈴CFP   台灣愈來愈多高資產家庭面臨一個共同課題，資產很多，但現金不足以繳遺產稅。尤其當資產多集中在不動產、家族企業、股票時，繼承當下很容易出現 「現金流缺口」，造成子女必須變急賣資產、甚至導致家族企業股權流失。 而「保險（壽險）」在，最常用來補這個現金流缺口的工具，原因如下。   為什麼高資產家庭會有「現金流缺口」？ 資產很多，但都是「不會動的資產」 高資產家庭常見資產配置，房產（多戶、土地），家族企業或股權，股票（但不一定能變現），珠寶，現金（反而最少）， 其中房產與企業股權占比高，最大問題是價值高但流動性差。繼承時，不動產與股票都算「遺產」，但繳稅只能用「現金」。 台灣稅制：要先繳遺產稅，才能承接遺產 遺產稅須先繳，再承接遺產，台灣遺產稅稅率共分成三級距：0%、15%、20% 級距制。 高資產家庭，不同資產組合，我們來看看1 億、3 億、5 億的資產規模，在遺產稅差異有多大？ 台灣遺產稅為扣除額後的淨遺產，採 10%～20% 級距稅率。主要扣除額包含（簡化版本）：喪葬費138萬，遺產稅免稅額1,333 萬，配偶扣除額553萬，

作者：黃韋欽Wallace   週五晚上，你闔上手機，群組裡一片「早知道就 All in」的感嘆。你心裡明白：一年過去，真正讓資產成長的，不是幾次衝動的「賺到」，而是那些波動來時你選擇「不亂動」的時刻。 先用一句話定錨這一年：「賺到不算數，能留下來的才是你的。」 接下來，用最貼近生活的語言，帶你一次掌握 2025 年最值得帶進 2026 年的「9個投資觀念」。這不是什麼華麗技巧，而是你能立刻採取的行動。     1｜留下來比賺到重要：報酬來自市場，成果來自行為 市場會給機會，你的任務，是把口袋縫好。 大盤長期向上是歷史事實，但人性卻容易犯錯。能不能讓報酬真正留在帳上，取決於你是否有一套「事先寫好的規則」： 哪些情況不加碼？ 哪些時候不賣出？ 哪些狀況該暫停操作？ 投資不是拼反應速度，而是比誰能守得住。     2｜先補水管，再談水塔：堵住成本、稅與過度操作的漏洞 先把水管補好，才談擴水塔。你看不見的地方，最容易偷走你的年化報酬率。 成本： 手續費、內扣費用、交易滑價（買賣價差）這些「無聲稅」，會默默蠶食獲利。 稅負： 殖利率再高，若稅後收益不佳，

作者：郭孟鑫   週五晚上九點，你還在加班，手機跳出 LINE：「爸在浴室滑倒，我跟救護車去醫院。」你衝出公司，一邊叫計程車一邊在家族群組問狀況。 你打給主管：「可能要請假幾天。」 主管回：「下週專案上線，假單要附醫院證明。」 你打給姊姊，她在南部；你們都找不出可接手的人。 腦中只剩三件事：要請多久假？錢從哪來？誰能接班照顧？這時你才發現，這三題你一題都沒準備…   中國信託的 ⟪2025家庭理財暨樂齡金融白皮書⟫ 點破殘酷現實：台灣家庭的「養老準備」平均只有 50.5 分。而且 2025 年台灣正式進入超高齡社會，65 歲以上人口已超過 20%；在「平均壽命」與「健康壽命」之間，還有約 7～9 年可能需要醫療與照護支撐。   重點不是「存到退休」那一天，而是之後 20～30 年怎麼撐。     1.整體準備不及格，長期規劃最讓人擔心 白皮書中「家庭理財暨樂齡金融指數」平均只有 50.5 分，不是在考投資技巧，而是量一家人「面對退休與長照現實能不能撐得住」的能力。六大構面分數如下，分數越低表示那塊越容易出事： 消費與負債：62.8...

作者：李雪慈 有天接到小君的電話，她的聲音一聽就覺得「天快要掉下來」的感覺。 「姐……學校剛問我一件事，有個學生因為 A 型流感走了，這樣學保會賠嗎？」小君憂愁問。 我回覆︰「會，學保是有身故保障的，等等我帶你看一下學保條款內容。」 小君一聽完馬上鬆了一口氣，但有點沉重說︰「姐……我上星期才剛接這間學校而已，沒想到第一件理賠就是學生的身故件。」 我安慰她說︰「有些事情因為沒有遇到過，所以難以想像也難以預料的，但我們能做的就是在這些無常中盡力幫助每個需要的人，把該給的保障送到他們手裡。先別想那麼多，盡力做好妳目前該做的工作就好」 這裡我們來聊聊，學保是什麼。 究竟學生團體保險是什麼呢？ 「學保」是學生團體保險的簡稱，又或稱學生保險。 一般來說學保是指根據「高級中等以下學校學生及教保服務機構幼兒團體保險條例」中，由政府推動的政策性保險，為的是保障高級中等以下教育階段學生及教保服務機構幼兒（幼兒園到高中）安全及健康，減輕意外事故及疾病造成之家庭經濟負擔，提供的基本保障。由政府補助部份保費，以學校為單位強制投保。 大學也有學生保險喔 但另外在這裡要特別再

作者：蕭光廷   北漂小資女小冠，最近被台股28,000點搞得心癢癢，每天看大家在IG上曬獲利截圖，她都想大喊：「等一下！是不是只有我還沒進場？」   30歲的她，其實也不是月光族，月薪5萬、房租1萬，生活簡單，每個月還可以乖乖的存下1萬元。靠著幾年的打拼，存款也有60萬，聽起來很可以，但一講到投資，直接當機。   股票？不懂。ETF？模糊。技術線型？她以為那是電腦課。但看到市場這麼熱，她也不想再錯過，只是心裡也怕：「我會不會一買就變韭菜？」   所以她開始想：如果有一種投資方法，不用懂太多、不用盯盤，還能開始投資，讓錢長大，那就太好了。   這篇文章，就是寫給像小冠這樣的小資族，想開始投資，但想用最簡單、最不燒腦的方式來進行。   開始投資前，先把地基打好 在投資之前，先把「地基」打好，就像出門前先確定帶好錢包和鑰匙一樣重要。你不需要很懂市場，但至少要先準備好緊急預備金，補齊基本保險，讓自己遇到突發狀況時，節奏不會被打亂。基礎打穩後，投資才能放心開始，才能走得長遠。 準備3–6個月緊急預備金 緊急預備金就是你人生突然「撞到鬼」時的「安全氣囊」，

作者：黃韋欽Wallace   我們先從一個熟悉的畫面開始吧。   晚上十點半，你躺在床上滑銀行App：薪水剛入帳、ETF也有賺，卻不知道為什麼，總資產就停在那裡。保險一年繳那麼多，保障到底夠不夠？退休金會不會不夠用？     下一秒，你關上手機，心裡想一句：等有空再來處理。如果這句話你說過三次以上，這篇文寫給你。     你以為的理財，其實只是片段 先想一下，你是否也卡在這幾題： 我明明有在賺，為什麼存不下來？ 投資有賺，但總資產忽高忽低，很沒安全感？ 老了要靠子女？靠政府？還是只能靠自己？   拉開鏡頭看全局，你會發現有兩股力量在同時擠壓你的荷包— 支出不斷增加 與 長期負債綁住現金流。 依近年公開統計，台灣家庭的可支配所得有成長，但 支出成長更快 ；每戶平均可支配所得約 116.5 萬元、消費支出 88.8 萬元，其中 醫療保健支出占比約 14.8% 已創新高，顯示高齡化把必要支出一步步往上推。 另一方面， 家庭部門借款餘額約為 GDP 的 92.6% ，多數是房貸本息這種長期固定支出，等於把每月現金流先鎖住一大塊。   我們串起來看： 儲

作者：呂宛臻 有天中午，我在XX銀行 ATM 領錢。一位阿姨走過來：「小姐，你可以幫我看一下嗎？我找不到客服給我的帳號。」   我問：「為何客服傳帳號給妳？這什麼交易？聽起來有點奇怪。」   阿姨說，她在 Line 上認識一名男生，得知她愛投資黃金後，帶她註冊投資黃金網站。註冊後，網頁跑出自稱「客服」的視窗，直接貼給她一組「XX銀行帳號」，催促她立刻去 ATM 匯錢。   太像詐騙了！我再問她：「跟陌生人買黃金？合法平台嗎？妳有買過嗎？阿姨，這聽起來經典詐騙手法誒，三思呀！」   阿姨堅持：「我第一次在這買啦！但黃金不會騙人，而且是XX銀行帳號，掛保證的～現在金價超好！要趕快搶，穩賺！」   阿姨，用 Line 加好友、註冊來路不明的網站或 APP，都是最經典的黃金詐騙！   3種黃金詐騙手法 我自己5年前也遇過黃金買賣詐騙。同樣是網路認識、加 Line，但我遇到的手法是「註冊 APP 帳號」。當時對方一直秀對帳單給我看，但我心想：「我跟你又不熟，如果你真的靠黃金賺這麼多，會跟我說？」加上我偏好「實體」黃金（真的發生變故可以抱著跑，而不是紙上富貴

作者：林品鋆CFP 有一個朋友打電話來請教我：「為什麼她朋友的理賠被打折了？」 我問她，朋友從事什麼工作呢？她說他朋友在開貨車！用自己的車幫忙載貨！ 我看了當事人保單告知上的職業，原來他的保單是在唸書的時候爸媽幫忙投保的，後來進入職場後也和業務員失去聯絡，所以沒有再做任何保單的變動！ 想當然了，從一位單純念書的學生，變成為一位職業駕駛後，也沒有通知保險公司。造成保險公司的承保風險不一樣，保費也沒有調整，當然理賠的時候，就被打折了！ 職業類別對保險公司為什麼很重要？ 買保險就是要轉移風險，當我們的風險要移轉給保險之前，保險公司會對被保險人的狀況，進行評估核算保費。除了大家熟知的身體狀況告知，職業也是評估的其中一項。 哪些高風險職業保費會變貴？甚至不能買？ 高風險職業，顧名思義就是工作風險比一般人高，不僅僅是意外險保費比較貴，甚至一般的壽險或醫療險，都要加費！ 因為他們工作上的意外事故頻率，高於一般人，死亡率也比較高。 高風險職業有哪些？ 譬如飛行員、空姐、聯結車駕駛、港口引水人、特技演員等等，都是屬於高風險職業。 職業類別等級 在意外相關保險上分為

作者：林毓琇CFP   你有沒有發現一件怪事？ 薪水明明沒變，但冰箱卻越來越空。 去一次轉角的全聯，總覺得一樣的錢，好像能買的東西越來越少，東西變貴了，而且不是一點點。   很多人以為這只是「偶爾漲一下下」，但真相會讓你背脊發麻： 我們正走進一個東西越來越貴的世界，而且不回頭。   不是短期、不是一年，而是一種長期的「常態」。你的錢不會一夕蒸發，就像冬天的棉被，不知被誰悄悄偷走裡面的棉料，摸起來還是棉被，可是一直變薄了。你買的東西也正是如此。   問題來了：在這樣什麼都變貴世界裡：生活品質怎麼被擠壓？誰會最先受到衝擊？更重要的是：你該怎麼讓自己的錢不再變薄？     東西變貴影響：隱形小偷，最可怕 民眾容易變得更窮 生活成本一直提高，而薪資增加根本就追不上物價，餐飲、交通費、教育費，全都悄悄往上漲。本來 1,000 元能買到的，明年可能只能買8成。企業面臨成本壓力，也不可能無止境調薪。 結果是：薪水跟不上物價，苞水縮水，你其實是越來越窮。     用力存錢卻變窮：利率1.8%趕不上物價的14% 銀行利率偏低、物價卻提高，放在帳戶裡的錢，看似安全，

作者：梁偉民CFP 周爸爸白手起家努力打拼了一輩子，認為「有土斯有財」因此累積財富後就購置房地產，除了自住的房屋外，另有民國67年買的台北市舊公寓，以及109年買的新北市社區大樓。 未來打算把房地產留給下一代，要怎麼規劃才最省稅？ 聽說新舊制房地產在傳承上稅務大不同，又需要注意那些細節呢？ 房地產傳承如何規劃比較省稅？ 房地產傳承的三種方法：買賣、贈與、繼承。 主要的稅目：買賣會產生所得稅、土地增值稅，贈與會產生贈與稅、土地增值稅，繼承會產生遺產稅。 另外還需要考量未來子女賣掉時的所得稅，尤其是新制房地合一所得稅會很高，每間房地產需要單獨評估計算，才能知道哪種傳承規劃最省稅。 想省稅？先評估房地屬於「舊制」還是「新制」？ 「新、舊制」房地之區分，主要依據「取得日」來判斷。原則上，取得日在民國104年12月31日以前：屬於舊制房地，取得日在民國105年1月1日以後：屬於新制房地。 周爸爸民國67年買的台北市舊公寓是「舊制」，109年買的新北市社區大樓是「新制」 上一篇文章提過「 出售房地產如何課稅？房地新舊制差異大，有何不同？ 」請參考。 房地產如

作者：傅丞瀚 許多人以為：「只要立遺囑，財產就能照我的意思分。」但現實往往不是這樣。 王先生與王太太兩夫妻沒有孩子，先生立下遺囑將所有財產都給太太，覺得安排萬無一失。沒想到他過世後，平常少聯絡的兄弟姊妹卻跳出來主張：「我們有特留分，也要分遺產」原本是保護太太的心意，反而變成壓力來源。 其實，問題不是遺囑，而是多數人對「特留分」不了解。     特留分到底是什麼？ 「特留分」就是法律替重要家人預留的一份基本保障。也就是說，就算立了遺囑，也不能完全不給某些繼承人。 依民法第1223條， 特留分權利人會依繼承順位決定 ，可能包括： 配偶 直系血親卑親屬（子女） 父母 兄弟姊妹 祖父母 但不是全部一起有，而是依順位逐層遞補。 特留分到底怎麼算呢？特留分 = 剩餘遺產 × 法定應繼分 × 特留分比例（1/2 或 1/3）   什麼時候可以主張特留分？ 通常是在繼承開始後，如果某位繼承人發現自己的「最低保障」被侵害了，就可以提出所謂的「特留分扣減權」。意思是要把被多分走的那一部分扣回來，補回自己應該得到的份額。 不過，這個權利並不是永久有效的，法律有明確規定

作者：劉碧鈴CFP   客戶陳先生騎機車在路邊被撞送進醫院，目前深度昏迷變成植物人，客戶太太問我這樣有那些保險可以申請理賠？   因陳先生被判定為植物人，理賠壽險原本保障50萬因意外完全失能保險金理賠150萬，意外險200萬，意外失能險70萬，意外一至六殘廢補償金12萬，完全不能工作18萬，後續因意外失能每月可以領意外一至六級傷害失能補償保險金2萬元，連續領100個月(PAR)，意外永久完全喪失工作能力保險金每月領6000元(AI)，以不超過15年為限，這後續每月理賠的2.6萬也為目前住在安養院陳先生的家屬有稍解經濟的負擔。   強制險、勞保意外失能、商業保險意外險，這三項理賠都是用意外失能程度與保險給付表，所以對於騎開車族來說，這意外3保不可不知道！     第1保：汽機車車險 強制險 是政府要求車主必須投保的保險，理賠項目包括： 傷害醫療:每人最高20萬元， 失能給付:每人最高200萬元， 死亡給付:每人最高200萬元 總額限制：若受害人同時有療費用和失能或死亡給付，合計最高可達220萬 「植物人」屬失能等級1級，可申請失能給付。失能給付與死

作者：孫國城   在這個講求個人主義與經濟獨立的現代社會，情侶或夫妻在金錢觀上已經與過往大不相同。 過去傳統社會常見的「 AO 制」（ All One ，由一方全額負擔，通常是男方）已經不符合這個時代了，取而代之的是所謂的「 AA 制」。     什麼是 AA 制？ 在年輕一輩的觀念裡，這代表各項支出均分、公平至上，「自己賺的錢就是自己的，想要買什麼不需要看另一半臉色」。這種模式在熱戀情侶之間或許運作良好，畢竟情侶分手，頂多是心裡難受，但是財務上的糾葛相對單純。 然而，一旦這段關係步入婚姻的殿堂，情況就變得複雜許多。許多夫妻在生活中維持著 AA 制的默契，卻忽略了在法律上，婚姻不僅是情感的結合，背後更是有著財產關係的契約。萬一不幸走到盡頭，雙方對於財產分配的認知，往往會有巨大的落差。 這時候，我們就不能只談感情或默契，必須攤開法律條文，來看看這筆帳到底該怎麼算。     AA 制，不等於法律的「分別財產制」 這是我在諮詢實務上最常遇到的誤解。許多客戶告訴我：「國城哥，我們夫妻一直都是 AA 制，薪水各管各的，所以離婚時應該也是各分各的錢吧？」 這