作者：陳燕玲CFP® 兩年前，台灣投資市場掀起一波「月配高股息 ETF」熱潮。很多人把它想成一種很理想的退休工具：本金放進去，每個月就有一筆錢進來，好像多了一份被動收入。 如果用一個生活化的比喻，高股息 ETF 配息有時就像把錢從「左口袋」移到「右口袋」。每個月看到一萬元入帳，感覺像多賺了一筆收入；但如果投資帳戶的價值同時少了一萬元，而之後又沒有漲回來，你的總資產其實並沒有增加。 真正要問的是： 這一萬元，是投資真正賺到的，還是只是從原有本金中挪出來的？ 這也是高股息 ETF 最容易被誤解的地方。很多人只看配息率，卻忘了真正該看的，是配息後本金有沒有回來、淨值有沒有填息、整體資產有沒有成長。 換句話說，兩年前大家問的是： 這檔 ETF 一個月配多少？ 兩年後更該問的是： 領了這些配息之後，我的總資產到底有沒有變多？ 第一個問題：配息不一定是額外賺來的錢 很多人以為，高股息 ETF 發給你的配息，就像銀行定存利息一樣，是「本金之外」多出來的收入。 但 ETF 的配息邏輯不是這麼簡單。 當 ETF 除息時，配出去的金額會直接從基金淨值中扣除。也就是說

作者：陳燕玲CFP® 「燕玲，我明明年薪已經超過 150 萬，平時也沒買什麼大件奢侈品，但為什麼每次查看銀行帳戶，心裡總有一種隨時會不足的恐慌感？」 這是我在諮詢中最常聽到的對話。在外人眼中，她們是獨立自主、光鮮亮麗的都會菁英；但在深夜裡，卻常被無形的財務焦慮壓得喘不過氣。 很多女性朋友常問我：「年薪百萬存不到錢，到底是我不夠節省，還是我的理財方式出了問題？」 其實，這往往不是「賺得不夠多」或「買太多杯咖啡」的問題，而是背後有著更深層的財務結構與心理盲點。今天，我想透過我與雅雯的諮詢對話，帶大家了解高薪女性財務焦慮的 3 個真正核心原因，並提供具體可執行的解決方法。 原因一：陷入「高收入低淨值」結構——分不清可支配所得與淨資產 燕玲：「雅文 如果明天公司突然通知你暫停職務六個月，你手邊能隨時變現的資產，能維持你現有生活幾個月？」 雅文沈默許久後回答：「我……真的說不出來。每個月薪水進來，繳完房租、卡費、保險、日常開銷，好像就所剩無幾了。我總覺得自己收入高、買得起想要的東西，但真要算存下了多少，心裡卻非常虛。」 顧問深度解析： 這就

作者：陳燕玲CFP® 雅文某一天，花了 12 萬元買了一只精品包。那天，她原本只是下班後經過百貨公司，想說進去吹個冷氣、看看新品。櫃姐拿出那只她關注很久的包，皮革柔軟、顏色優雅，背在身上剛剛好。鏡子裡的她，看起來好像比平常更有精神，也更像自己想成為的樣子。 刷卡的那一刻，她很開心。那是一種「我終於也可以對自己好一點」的感覺。這些年，她努力工作、升職、照顧家人，也很少真正為自己買什麼。她心裡想：「我又不是買不起，我只是犒賞自己。」 可是回到家，情緒慢慢安靜下來後，她把包放在沙發上，打開手機銀行，看著信用卡消費通知，心裡忽然浮出另一個聲音：「這 12 萬元，如果存下來，十年後會是多少？」那一刻，快樂沒有消失，但罪惡感開始出現。 雅文不是沒有收入的人。她 38 歲，在公司擔任主管，收入穩定，也算是朋友眼中「過得不錯」的女性。她偶爾出國旅行、吃好一點的餐廳、做保養，也會買幾件有質感的衣服。她不覺得自己亂花錢，因為每一筆消費，好像都有理由。工作太累，需要放鬆。壓力太大，需要療癒。年紀到了，需要維持狀態。好不容易升職，值得獎勵自己。 可是每到年底，她整理帳戶

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你可能聽過我很直白的一句話： 「如果你理財沒有目標，那我勸你現在就把錢花光，因為你根本不需要存錢！」 先別急著生氣。我不是鼓勵亂花錢，而是想把一件更重要的事講清楚： 錢不是人生的目的，錢只是你用來完成目標的工具。 如果你完全不知道自己要什麼、要去哪裡，那你今天省下來的每一塊錢，都只會變成壓力、內疚，或是帳戶裡的數字焦慮。 這篇文章我會用最簡單、可落地的方式，帶你把「理財目標」從空泛口號，變成你願意執行、也做得到的計畫。 為什麼「沒有理財目標」的人，真的很容易存不下錢？ 很多人不是不努力，而是努力錯方向。 你可能有這些狀況： 看到別人說要存緊急預備金，你就跟著存，但心裡一直覺得「我到底為什麼要存？」 每次記帳都像在審判自己，花了就自責，不花又覺得人生很苦 存了一段時間，帳戶變大了，焦慮反而更大：怕被家人借、怕投資虧、怕自己做錯決定 因為你存的不是「願景」，你存的是「恐懼」。 恐懼可以讓你撐一下子，但很難撐一年、撐十年。 所以我才會說得很狠： 沒有目標的存錢，只是在練習忍耐，並不會讓你更自由。

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你有沒有遇過這種狀況： 打開銀行 App，看到那個負數或貸款餘額，心臟直接縮一下。 明明很努力在還款，但越還越覺得「怎麼永遠還不完」。 然後你開始變得很敏感：看到別人出國、買車、買房，心裡很不是滋味。 我先把話講白一點（也想讓你放心一點）： 負債真的不可怕。可怕的是你把焦點一直放在「我欠多少」而不是「我正在變好」。 這篇文章會用比較像跟朋友聊天的方式，把「吸引力法則」講得更落地—— 不是玄學版的「宇宙會送你錢」，而是比較像心理學＋行為習慣的版本： 你專注什麼，你的大腦就會幫你找什麼；你每天做什麼，你的財務就會長成什麼。 1｜先釐清：負債不是壞人，它只是工具（或是你曾經付出的代價） 很多人一看到「負債」兩個字，就直接把自己貼上標籤： 我是不是很失敗？是不是不會理財？是不是一輩子就這樣了？ 但你冷靜想一下，很多負債其實是「拿未來換現在」： 房貸：用未來的收入，先換到現在的居住。 學貸：用未來的能力，先換到現在的學習。 創業貸款：用未來的獲利，先換到現在的資源。 當然，信用卡循環、現金卡、衝動

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你有沒有發現一件很矛盾、但很真實的事： 很多人越想要財務自由，越把生活過得像在「撐過去」。 省到委屈、壓到窒息，最後不只沒更有錢，還越來越不相信自己會有好日子。 但我想跟你分享另一種路徑： 你不需要先把生活品質砍到見骨，才有資格變有錢。 真正影響你能不能走到財務自由的，往往不是你現在省了多少，而是你「怎麼相信」你會到達。 理財規劃最重要的第一步，不是記帳，是「定下目標」 我知道很多人聽到理財，第一反應是： 先把收支表打開、先檢視花費、先開始省。 這些工具都很重要，但它們不是第一步。 第一步是：你要先寫下你想要的未來。 不是模糊的「我想變有錢」，而是更具體、更有畫面感的那種： 我想在 40 歲以前擁有不需要看老闆臉色的選擇權 我想讓家庭的生活有餘裕，孩子的教育、父母的照顧不再是壓力 我想住在喜歡的城市、過喜歡的節奏，工作是選擇不是被迫 當你把目標寫下來的那一刻，我想請你誠實問自己： 你心裡冒出的第一句話是什麼？ 「不可能啦」 「這要很努力、很辛苦吧」 「至少要三十年、五十年才做得到」 還是

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 很多人以為「收入變高」代表人生會更輕鬆。 但我在做家庭財務規劃時，反而常聽見另一種更隱形、也更難說出口的壓力： 「你比較會賺，那是不是應該多幫一點？」 「你都買得起這個了，幫家裡多付一些會怎樣嗎？」 「弟弟比較辛苦，你能力比較好，就多承擔吧。」 一開始，你可能只是出於好意：多付一餐、先墊一筆、幫忙扛過某段難關。 但久了你會發現——自己努力換來的收入，慢慢變成別人期待的責任。 甚至連： 吃一頓好一點的餐廳 買自己喜歡的東西 出國 分享生活 都開始有壓力。 因為你知道，只要被看見，就可能被貼上那句讓人瞬間縮回去的標籤： 「你明明有錢。」 下面這篇文章，我想用更白話、也更務實的方式，陪你把這個困住很多高收入者的課題拆開來看： 你累的可能不是「付錢」，而是「失去自由感」 你需要的不是變冷漠，而是建立可以長久走下去的界線 你最累的不是付錢，而是「付出變成理所當然」 很多願意幫助家人的人，其實不是不願意付出。 真正讓人心累的，是那種感覺： 「我好像不能停。」 「我如果拒絕，就是不孝、不夠

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你有沒有遇過這種時刻： 明明同一件事，有人被打擊一次就直接躺平；有人卻像被點燃一樣，反而更想把它搞定。 差別常常不是「誰比較聰明」，而是腦袋裡默默在跑的那套系統：你是用 固定型思維 在看自己，還是用 成長型思維 在跟自己相處？ 成長型思維和固定型思維到底差在哪 它們怎麼影響你的人生（工作、人際、學習、理財都中） 以及最重要的：你可以怎麼練成「越挫越強」的那一套 先說結論：兩種思維，像兩副「人生濾鏡」 固定型思維（Fixed Mindset）： 你會很容易相信—— 「我就是這樣的人。」 「我沒天分。」 「我不擅長。」 成長型思維（Growth Mindset）： 你會更傾向相信—— 「我現在不會，不代表我永遠不會。」 「我可以用方法、練習、策略去變強。」 這個概念最早是史丹佛大學心理學家 Carol Dweck 在研究動機與學習時提出的： 當我們相信能力是可以被培養的，人就比較願意面對挑戰、也比較扛得住挫折；反過來，如果你相信能力是天生固定的，遇到失敗就更容易把它解讀成「我不行」。

作 者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你最近有沒有發現： 以前大家聊 ETF，十個有九個在聊「0050、006208、009XX 高股息」，但 2026 開始，聊天室、社團、朋友聚餐，突然變成—— 「欸欸那檔主動式 ETF 你有買嗎？聽說經理人很會選。」 為什麼？ 因為主動式 ETF 的故事聽起來很漂亮： 一樣是 ETF，買賣方便、價格透明 但多了一個「人」：基金經理人每天幫你調整、幫你避開風險、幫你抓住機會 可是我也想提醒你一件事： 當一個商品爆紅，很多人買的其實不是勝率，是「怕錯過」帶來的焦慮。 所以這篇我想陪你做一件很簡單、但很關鍵的事： 先不要急著問「哪檔最好」，先用 3 題問問自己：我買的是勝率？還是焦慮？ 為什麼 2026 主動式 ETF 會突然爆紅？ 1）全球趨勢：主動式 ETF 真的在變大 美國那邊主動式 ETF 的資產跟檔數都在快速成長。美國 SEC（證管會）也有出研究報告，提到 2020–2024 之間主動式 ETF 的資產規模成長很快（年平均成長率遠高於被動式 ETF）。 白話說：不是只有台灣在瘋，全

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你是不是也遇過這種時刻： 你明明下定決心「要開始好好理財」、要把自己帶往更穩、更富的狀態，結果生活卻像故意跟你作對—— 突然有一筆意外支出 家人/伴侶因為錢吵起來 工作壓力變大、情緒更不穩 你開始焦慮，甚至更想花錢「舒壓」 然後你心裡冒出一句很刺的話： 「我是不是根本不適合變有錢？」 如果你正在這個階段，我想先跟你說一件重要的事： 在你調整金錢能量場的過程裡，真的有可能出現「好轉反應」。 不是你做錯，而是你開始變了——所以那些「原本被你壓住、被你拖著、被你用舊方式處理」的課題，會浮上來讓你看見。 這篇文章我想用很務實、很接地氣的方式，陪你把這件事講清楚： 什麼是「金錢能量場」的好轉反應 你會遇到哪些典型狀況 以及，怎麼用更聰明的方法處理，而不是硬撐、硬省、硬扛 一、先定義：你說的「金錢能量場」，其實是你跟錢互動的整套系統 很多人聽到「能量」會以為很玄。 但我當顧問、也做理財教練一路陪跑下來，覺得它其實非常具體。 你所謂的「金錢能量場」，可以拆成三層： 信念層（我怎麼看錢）： 「錢很難賺」

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 如果你明天的資產歸零，你有重新再來的勇氣嗎？引導讀者思考自身能力、金錢安全感、以及無論發生什麼都有能力再創造財富。想引用『你可以拿走我的工廠/所有東西，但只要把我的人/能力留給我，我就能再建起來』的故事。 先說一句：這篇不是要你假裝樂觀，而是想把「安全感」從存款數字，慢慢搬回你自己身上。 一個假設：你明天醒來，資產歸零 不是投資虧損 30% 那種痛。 是你一睜開眼：戶頭清空、投資歸零、甚至連收入來源都突然中斷。 這一刻，你最害怕的會是什麼？ 是「我沒有錢」 還是「我再也做不出來」 很多人以為自己怕的是錢，其實怕的是：如果沒有錢，我是不是就沒有價值、沒有選擇、沒有底氣？ 你害怕的不是歸零，而是「我還能不能再創造」 金錢帶來的安全感，常常被我們誤會成： 我需要先擁有足夠多，才會安心。 但更穩的安全感其實是： 就算暫時失去，我仍相信自己有能力，慢慢把生活重建起來。 這不是雞湯。 這是一種心理肌肉：你越練，它越能在關鍵時刻撐住你。 那個流傳很久的故事：把一切拿走，只要留下「人／能力」..

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你可能也經歷過這種感覺： 明明你已經給了很多，卻永遠不夠。 你想拒絕，但一句「你怎麼變這樣？」就把你拉回原點。 你想解釋，但越解釋越像在辯護。 最後你發現：你累的不是錢，而是那種被予取予求、被綁住、沒有選擇權的窒息感。 這篇文章我想把話講得很直接： 如果你面對的是長期的情緒勒索、金錢勒索、或「你住在家就必須照做」的親子關係——搬出去住，往往是最快、最有效、也最能立刻改變能量場的做法。 它不是不孝，也不是翻臉。 它是：把你的「人生主控權」先拿回來。 先釐清：你遇到的可能不是「家人需要幫忙」，而是「無上限索取」 什麼叫予取予求？常見的樣子是： 你一拒絕，對方就爆炸或冷暴力 你一有好消息（加薪、買東西、出國），立刻被要求分一杯羹 你付出被視為應該，沒人感謝，只有更多要求 你住在同一個屋簷下，就等於要接受監控、指責、比較 這種關係最可怕的地方是： 你會慢慢失去「我可以選擇」的感覺。 而一個人一旦失去選擇權，財務再穩，都會覺得人生很窄。 為什麼「搬出去住」會是最有效的界線？（因為它解決的不是錢，是權力）

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 退休焦慮不是你不夠努力。很多時候，是我們從小到大被灌進腦袋的「金錢信念」，讓你就算存到一筆錢，心還是放不下。這篇文章我想陪你把焦慮拆開：哪一塊是情緒、哪一塊是現實，最後再用一套可落地的「安心現金流」框架，讓你開始睡得更好。 先說結論：退休焦慮，多半不是「你不夠努力」，而是「你把自己扛成了唯一的現金流」 如果你腦中常浮出這些小劇場—— 「我是不是要更拼一點？不然老了會很慘。」 「我明明有存錢，可是越存越怕。」 「市場一震，我就開始想：我是不是會退休破產？」 我想先把你拉回來：焦慮不是你的錯。焦慮是人腦在提醒你「不確定」正在靠近，而退休這件事，本來就很不確定：壽命不確定、醫療支出不確定、通膨不確定、退休金制度也可能調整。 所以，退休焦慮有兩個來源： 外在的不確定（市場、通膨、醫療、制度） 內在的金錢信念（你怎麼解讀「不確定」：是威脅，還是可以被設計的變數） 這篇文章要做的，就是把第 2 點先處理好，然後用第 1 點的「現實」去設計一套可以持續的現金流系統。 一、你以為你在怕「錢不夠」，其實你在怕

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你有沒有發現，最近很多課程、顧問服務、教練服務都在講三個英文縮寫： DIY、DWY、DFY。 第一次看到的人，通常會一頭霧水： 「這是在講什麼？是新的投資商品嗎？」 「跟理財顧問有關嗎？」 「我是不是一定要花很多錢，讓顧問全部幫我做好？」 先跟你說結論： DIY、DWY、DFY 其實是在講「你想用哪一種方式完成一件事」。 放在財務規劃裡，它可以很白話地理解成： DIY：你自己做 DWY：顧問陪你一起做 DFY：顧問幫你做好 而我今天特別想跟你聊的是中間這個——DWY（Done With You）。 因為很多人以為「找理財顧問」就等於把所有事情交出去，自己不用懂、也不用管。 但其實不是。 如果你是一個喜歡自己掌控、想理解自己的錢到底怎麼流動、又希望旁邊有專業顧問幫你看盲點的人，DWY 反而可能是最適合你的選擇。 它不像 DIY 那樣什麼都要自己摸索，也不像 DFY 那樣預算比較高、參與感比較低。 DWY 比較像是： 你還是自己人生的駕駛，但旁邊坐著一位導航員，幫你看路況、提醒轉彎、避免你開進死

作者：陳燕玲CFP® 最近不少客戶轉發一則短影音給我，影片中知名網紅與投資專家用極具煽動力的口吻宣稱：「儲蓄險不要急著解約！只要把錢從保單『質押借出來』去買 0050 等高報酬 ETF，每年輕鬆賺 8% 價差。如果股市大跌，只要『隨時把錢還回去』就好，簡直是進可攻、退可守的完美理財法！」 每次看到這種將財務槓桿包裝成「無風險套利」的網紅影片，身為CFP®國際認證高級理財規劃顧問的我，我都忍不住嚇出一身冷汗。這種說法看似精明，實則漏洞百出。如果你真的照著做，不僅很可能賺不到價差，甚至會在下一次金融海嘯來臨之際，面臨保單停效、本金折損、資產兩空的毀滅性結局！ 陷阱一：用 4%~6% 的「硬成本」，去賭無擔保的「市場幻想」 影片宣稱「投 0050 用 8% 計算，最終能拿回 1510 萬」，這完全是建立在極度理想化且去風險化的數學模型上。 保單質押借款的本質就是借錢開槓桿。保險公司的借款利息是「硬成本」（目前市場利率普遍在 4%~6% 不等），無論景氣好壞，這筆利息按天計息、一分都不能少。然而，股市的 8% 報酬率只是「長期平均值」，絕對不是每

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 在「富富養成所」裡，有一項支出我從不建議你省：健康支出。 因為把身體照顧好，才是最划算、最長線的理財規劃。 你有多久，沒有好好照顧自己了？ 很多人談理財，第一件事就是「省錢」：省餐費、省娛樂、把每一筆支出都壓到最低，好像越克制就越接近財富自由。 但身為理財顧問，我想跟你分享一個我很堅持的觀念： 健康不是生活的選配，健康是你所有財務規劃的底層資產。 1｜真正會吃掉你未來自由的，不一定是房貸，而是「醫療花費」 在做人生財務規劃時，我們一定會看到一個很現實的項目：未來醫療費與照護費。 你可能現在很年輕、很拚、很能熬夜，覺得身體可以先借用一下。 但長期下來，醫療費不只是一筆錢而已，它還會帶走三種成本： 金錢成本：看診、手術、藥物、復健、照護、耗材 時間成本：請假、住院、恢復期、家人陪同的時間 機會成本：你原本可以用來工作、旅行、完成夢想的自由，被迫拿去「維持運作」 所以才會有那句老話：年輕不養生，賺錢養醫生。 這不是恐嚇，是很多家庭正在經歷的現實。 2｜我看過的真實人生：臥床 8 年、洗腎

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你有沒有這種感覺： 「我知道要理財，但我真的改不了。」「我就差那一點點，結果每次都回到原點。」 如果你也常這樣想，我想跟你分享一個會讓人鬆一口氣的觀念：財務也有蝴蝶效應。 不是要你突然變得超自律，而是——只要你願意做一個很小的改變，後面就可能連鎖引發很大的差異。 這篇文章我會用最生活化的方式，帶你看懂「財務上的蝴蝶效應」是怎麼發生的，並給你一套可以立刻開始、而且很難失敗的做法。 什麼是「財務蝴蝶效應」？ 蝴蝶效應原本是形容：一個微小的變動，可能在後面引發巨大的連鎖反應。 套到財務上，就是： 你今天做的一個小決定（例如：把錢先存起來再花） 會改變你明天的行為（例如：你開始更容易拒絕衝動購物） 最後改變你一年後的結果（例如：你真的存到緊急預備金，壓力變小，投資也更敢開始） 理財不是只有「大筆收入」才做得到，更多時候是靠微小、可持續的選擇，慢慢把人生拉到你想去的方向。 為什麼「小改變」反而更有效？ 很多人理財失敗，不是因為不努力，而是因為一開始設定的目標太像「硬扛」。 例如： 「我下個月要存 2

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你有沒有過這種感覺： 你明明「知道」要存錢、要投資、不要衝動購物——但手還是滑下去刷卡了； 又或者你腦袋很清楚「我值得更好的收入」，但一遇到談價錢、談升遷、談合作，就突然縮回去。 如果你也常常覺得自己像被「另一個看不見的自己」牽著走，那我想跟你聊的就是：意識的三層系統。 很多人聽過「表意識」與「潛意識」，但常常忽略了最上面那層「超意識」（直覺/洞見/更高視角）。 當你把這三層搞懂，你會突然明白： 為什麼有些人理財方法學一堆，人生卻還是卡在原地； 也會明白：真正讓你變有錢的，常常不是方法，而是你在做選擇的那個“內在系統”。 先講結論：三層意識分別在管什麼？ 先把名詞釐清，免得越看越混亂： 表意識（顯意識）：你「此刻」正在想什麼、做什麼。像是理性分析、計算、做決定。 潛意識：重點來了——它比較像你“沒注意到但一直在跑”的自動程式。你不一定知道它在裡面，但它會用慣性反應、情緒觸發、習慣路徑，默默把你推去做某些選擇。 超意識：你比較像「站在更高視角」的自己。很多人會把它理解成直覺、靈感、內在導航，甚至是更深

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 花點錢請別人幫忙（保母、家事等）在家庭財務很重要；媽媽常見誤區：太認真做家事，忘了自己才是最會創造價值的人。若覺得出去工作賺的薪水比保母費低，應思考如何提升能力打造更高收入；否則 5 年後停在原地。另一種狀況：每天忙家務為省錢全自己來，沒有成就感，風險發生時沒有抵禦能力。 這篇寫給：覺得「請保母/家事阿姨很奢侈」、卻每天忙到沒電的媽媽。你不是不夠努力，而是把最寶貴的資源——你的時間——用在最低價值的事情上。 你有沒有算過：為了省錢，什麼都自己來，最後到底省到誰？ 很多媽媽很認真打掃、洗衣、煮飯、陪功課、接送、哄睡……忙到一天結束只剩疲憊。表面上看起來很「會持家」，但在家庭財務裡，這其實是很常見、也很昂貴的誤區： 把「把支出壓到最低」當成理財目標 忘了自己才是家裡最會創造價值、也最需要被投資的那個人 觀念先釐清：家庭財務的核心不是省到極致，而是「現金流 + 抗風險」 家庭理財不是比誰最能忍、最能省，而是要確保兩件事： 現金流穩定：收入來源能持續、能成長 抗風險能力：當生病、失業、意外、家人需要

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你有沒有想過： 「老家那間老房子，牆壁斑駁、雨天還會滲水，能值多少？」 我以前真的這樣想。 直到阿公過世，我們整理遺產、跑完戶政、銀行、地政……最後收到那一張通知時，我才第一次被現實重擊：遺產稅居然高得嚇人。 不是那種「豪門遺產」的故事，而是一個很普通、甚至有點落魄的老家。 這篇文章我想用最白話的方式，帶你把遺產稅的「真實數字」跟「計算邏輯」一次搞懂： 2026 年（115 年度）到底免稅額是多少？ 稅率怎麼算？ 為什麼看起來不值錢的老家，最後會變成一筆稅？ 你可以怎麼提前準備，避免家人措手不及？ 先告訴你一個結論：遺產稅不是只收「有錢人」 很多人以為遺產稅只跟豪宅、股票、公司股權有關。 但實務上，最常讓一般家庭措手不及的，是「不動產」： 老家土地（尤其是早年取得、地段後來變熱） 都市更新或周邊開發 土地/房屋的計價方式與你「感覺的市價」完全不同 也就是說：你以為「老房子不值錢」，但在稅的世界裡，它可能被用另一套規則定價。 2026（115 年度）遺產稅：你一定要記住的 3 個關鍵數字.