作者：郭孟鑫 如果你覺得退休金像一團毛線、資訊越看越亂，先別急著選商品。先做一次「退休資產健檢」，把現況盤清楚，你才知道下一步該補哪一塊。 你不是缺投資標的，你是缺一張「全身健康檢查表」 很多準退休族的焦慮，不是因為真的一無所有，而是因為腦中同時塞著太多問題： 「我到底夠不夠退休？」 「現在這些保單、基金、股票要不要動？」 「萬一生病、家裡需要照顧，錢會不會不夠？」 「勞保／勞退我能領多少？要怎麼搭配？」 資訊越多，越容易卡住，最後就變成：什麼都先不要做。 但退休準備其實跟健康管理很像：你不會只看一個數字就下結論（例如只看體重），也不會直接吃藥（例如直接買某個金融商品）就期待問題消失。比較有效的做法是：先健檢 → 找出缺口 → 再對症下手。 下面這份「從零開始的退休資產健檢」，你可以照著做第一步，把混亂變成清楚。 退休資產健檢 Step 1：先把「你擁有什麼」盤點成一張表 第一步不是算報酬率，而是把資產拆成「看得見、算得出、找得到」。 建議你用一張表（紙本或試算表都可以），分 4 類列出： 現金與活存／定存：活存、定存、貨幣型基金（如

作者：陳燕玲CFP® 很多人一談到退休，第一個反應就是：「我到底要存多少錢才夠？」 這個問題當然重要。沒有錢，退休生活很難安心。 可是，這幾年我陪客戶談退休規劃時，越來越常發現一件事：真正讓家庭慌亂的，常常不是錢不夠，而是事情發生時，大家不知道誰可以決定、錢能不能動、醫療怎麼選、照顧誰來安排。 例如： 爸爸退休金其實準備得不錯，但突然中風住院，帳戶裡的錢卻沒有人能順利調度。 媽媽開始失智，兄弟姊妹對「要不要請看護、要不要賣房、醫療要做到什麼程度」各有想法，講到最後變成吵架。 長輩很節儉，一輩子存下來的錢，卻因為一通假投資、假檢警、假親友電話，被騙走大半。 子女以為「反正以後再處理」，結果等到真的出事，才發現很多文件不能補簽，很多決定也不能代替長輩做。 所以我想跟你分享一個很重要的觀念： 退休規劃，不只是財務規劃；退休規劃更需要「高齡素養」。 所謂高齡素養，不是叫我們變得很懂法律、很懂醫療、很懂金融商品，而是要有能力提早想清楚： 如果有一天我老了、病了、失能了，甚至無法清楚表達意願了，我希望誰來幫我？我的錢要怎麼被照顧？我的醫療選擇要怎麼被尊重

作者：大錢先生 AAMC （亞洲資產管理中心）這兩年不只是喊口號而已，而是把之前只能在新加坡、香港處理的事，慢慢的搬回台灣。獨立理財顧問的價值，又在哪裡? 上週，一位五十歲出頭的企業主客戶約我喝咖啡。他開門見山： 「大錢，金管會又在講亞洲資產管理中心。我新加坡的家辦還要開著嗎？錢是不是該搬回來？」 我說：「先別急著關，可以先看台灣做的事。」 這兩年，AAMC 把過去很多人只能出國處理的事，一項一項搬回台灣。但對客戶來說，真正的問題從來不是「海內外二選一」，而是「我現在到底有哪些選擇，哪一個真的適合我?」。 所以，我提供給客戶三個檢查步驟。 步驟一：先看「現在台灣已經能做」的事 可以先把客戶最常問的幾件事整理出來對照： 過去要出國才有 現在台灣已開放 還須出國的理由 家族辦公室（13O/13U、OFC） 銀行可承作家族治理、接班、傳承 稅務優惠、多國身分規劃 主動式 ETF 2024/12 開放，已逾 28 檔 加密、小眾主題 多資產／平衡型 ETF 被動式多資產 ETF 同步開放 — 境外基金多通路 高雄專區試辦 12 檔 特定對沖基金、

作者：大錢先生 林阿姨（化名）辛辛苦苦存了一筆錢，也付了規劃費，高高興興地想把未來的養老和照顧計劃辦好。沒想到，每次要簽字執行時，女兒小晴總是在旁邊潑冷水，這也有意見、那也覺得不妥，搞得林阿姨心裡很委屈：「我花自己的錢照顧家裡，妳怎麼這麼不孝，處處阻擋我？」最後，好好的規劃就這樣卡住，沒人敢跨出第一步。 其實，這在我們諮詢的過程中非常常見。林阿姨和小晴都沒有錯，她們只是站在不同的位子，擔心著不同的事情。 一、媽媽的愛 vs 女兒的怕，二人立場不同 為什麼付了錢、做好了規劃，家人之間還會有意見？因為她們背後的安全感來源完全不同： 媽媽林阿姨想的是「現在的愛」 林阿姨這輩子最大的心願，就是希望生病的先生（爸爸）和身心障礙的次女（妹妹），能過上安穩的日子。她的愛是毫無保留的，恨不得展開來想把所有的積蓄、保險金通通掏出來奉獻，只要家人現在能過得好，她怎樣都沒關係。 女兒小晴想的是「未來的現實」 作為大女兒的小晴，看的是十年、二十年後。她擔心的是，如果媽媽現在就把錢毫無節制地花光了，等到媽媽老了、生病了，而爸爸和身心障礙的妹妹還需要照顧時，這筆沉重

作者：陳燕玲CFP® 「我一直以為，只要退休金準備得夠，一個人老後應該就不會有太大問題。」52 歲的雅文坐在我的面前，語氣有點遲疑的聊到。 我沒有急著回答，只是先問她：「如果有一天妳突然住院，醫師需要妳決定治療方式，但妳當下太不舒服、無法好好判斷，妳希望誰在旁邊協助妳？」 雅文愣了一下：「應該是朋友吧？可是朋友也有自己的家庭，而且他們可能不知道我的保單在哪裡，也不知道我真正想要什麼。」 我接著問：「那如果出院後需要短期復健、請看護，或家裡帳單、保費、生活支出都要有人處理，妳有沒有一套可以啟動的安排？」 雅文沉默了幾秒，才說：「我有存款，也有買保險，但好像沒有想過，萬一我暫時沒辦法自己處理事情時，這些繁瑣的事要如何處理？」 我點點頭：「這就是單身退休最容易被忽略的地方。錢很重要，但錢只是第一步。真正的安全感，是當妳生病、失能，或暫時無法做決定時，仍然有人知道妳的意願，也有制度能照著妳的安排去執行。」 那次討論之後，雅文才明白：單身退休真正要準備的，不只是一筆錢，而是一套在自己暫時無法處理事情時，仍可以正常運作的支持系統。 你會不會偶爾想過：如果

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你有沒有想過：如果你這個月的薪水突然少了三分之一，甚至直接歸零，你的生活能撐多久？ 很多人其實不是「沒有存款」，而是生活模式從一開始就建立在一個前提上：每個月都會有一份固定收入進來。房貸、租金、保險、孝親費、育兒費、信用卡分期、生活開銷……每一筆都像是以「下一次發薪日」為基準在運作。 而這正是危險的地方：當你的人生只靠一份收入支撐，你並不是穩定，而是脆弱。 這篇文章想邀請你重新思考一個我們從小被教到大的邏輯——「認真讀書 → 找份好工作 → 努力賺錢 → 就會穩定」——在今天到底藏著哪些風險？以及為什麼打造被動收入系統，已經不是炫耀，而是一種基本的生存策略。 一、只靠一份收入，真正的風險不是「少賺」，而是「中斷」 單一收入最可怕的不是薪水不高，而是它有一個致命特性：它高度依賴你持續能工作、公司持續願意付你錢、產業環境持續穩定。 但現實是，任何一個環節出問題，你的現金流就可能瞬間斷掉。 常見的中斷情境包括： 公司裁員／縮編／無薪假：你再努力，也不一定輪得到你決定去留 產業結構改變：需求下降、競爭加

作者：陳燕玲CFP® 寫給：努力工作多年、突然被通膨與高股市嚇醒的你 你可能很熟悉這些感覺： 這幾年物價一直漲，薪水卻沒跟著長 股市好像一直創高，但你看不懂、也不敢進 身邊的人在聊 ETF、AI 概念股、海外投資，你卻覺得自己像在聽外語 不是不想理財，而是每天忙到沒力氣研究 等你終於想開始，又忍不住焦慮：「現在才開始是不是太晚？」 先說結論：你不一定是落後，你只是一直把人生最重要的事，先扛起來了。 而理財補課這件事，最怕的不是晚，而是「一焦慮就亂追、亂買、亂改」，最後反而更受傷。 這篇文章，我想用一個中年最需要的角度，陪你把焦慮收斂成計畫： 先穩住，再追趕；先把地基補齊，再談加速。 一、為什麼中年族「最容易被通膨與高股市逼到焦慮」？ 很多人以為中年理財焦慮是「錢不夠」。但實務上更常見的是這三件事同時發生： 支出變大：孩子教育、父母健康、房貸壓力 風險變高：生病、失能、工作變動的代價變大 時間變少：距離退休更近，犯錯空間更小 再加上通膨這個「看不見的壓力」，會讓你覺得： 存款好像一直在「變薄」 但投資又怕追高、怕買錯、怕套牢 最後就卡在「不

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 你有沒有發現，很多人理財最常卡住的不是「不知道要不要投資」，而是——錢全部混在一起。 薪水進來一個帳戶，存款、預備金、旅遊基金、投資金……通通同鍋攪一攪。 然後市場一波動，就開始心慌：到底該不該賣？會不會要用錢？會不會後悔？ 我想跟你分享一個我很常用、也很生活化的整理方式：把資產分成三層——安全層、成長層、放大層。 你可以把它想成「蓋一棟大樓」：地基穩了，上面的樓層才蓋得高，而且住起來才安心。 --- 先講結論：三層資產到底在分什麼？ 你可以用一句話記起來： 安全層是保命的、成長層是要用的、放大層才是拿去冒險的。 安全層：你短期要用、或任何時候都可能突然要用的錢，目的就是「隨時能拿到、不要賠」。 成長層：你中長期（通常 3 年以上，包含退休）要用的錢，用「定期定額＋長期」讓它穩穩長大。 放大層：你願意承受更大波動、用來追求更高報酬的錢（比例要可控）。 第一層：安全層（地基）—先把「不會倒」做好 安全層不是拿來賺多少的，它的任務只有一個：讓你在突發狀況來的時候，不用去跪市場、也不用跪信用

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 很多人跟我說： 「我明明很小心，怎麼會被騙？」 「影片看起來就是真人啊！」 「群組裡一堆人都說賺錢，還有對帳單、截圖…我就信了。」 我懂，因為這波詐騙正在把兩件事綁在一起： AI變臉／變聲（Deepfake）：讓你對“眼見為憑”失去判斷力 假投資群組一條龍：把你從社群廣告一路導流到LINE/WhatsApp/Telegram，再把你鎖在劇本裡 2026最新的詐騙套路到底怎麼演 為什麼你會在不知不覺中被推著走 以及我最想送你的：「3秒自保清單」（真的，先用3秒把自己拉回來） 先給你一個結論：2026的詐騙，最常見是「社群廣告 → 假名人背書 → 拉你進群 → 讓你先賺到 → 再把你榨乾」 根據金管會的提醒，詐騙集團常用「假借名人、合法金融機構名義投放誘人廣告」，用「贈書、知識分享、免費領取」等話術吸引人點擊，並呼籲民眾如有疑慮可撥打165查證。[1] 講得更直白一點： 你不是突然被騙，你是被設計成“走到那一步就會做那個選擇”。 2026最新詐騙套路（你看到的每一步，其實都不

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 很多人在踏上理財路的第一個念頭是：「我先自己研究就好，省下顧問費。」 這個想法很合理，也很常見。 但在現場看過太多人的路徑後，我想用更誠實的方式提醒你：你省下的，是看得見的費用；你付出的，可能是更難察覺、但更昂貴的隱形成本。 而財富自由這條路，最怕的從來不是慢，而是——看似努力，卻一直在錯的方向反覆用力。 財富自由不是「資訊競賽」，而是「決策＋執行」的長跑 財富自由聽起來像一個終點，但它其實是一套長期系統： 你要做對選擇（資產配置、風險承受度、保險與現金流設計、稅務與退休規劃） 你要做得到（紀律、定期檢視、調整、面對市場波動時不崩盤） 知道 ≠ 做到。 真正拉開差距的，往往不是「你看了多少文章」，而是： 你遇到關鍵決策時，有沒有一套框架幫你快速判斷？ 你情緒波動時，有沒有人提醒你回到策略？ 你走偏時，有沒有外部的制衡把你拉回來？ 這也是「顧問陪跑」與「自己摸索」最大的差別。 兩條路的差異：你買到的其實是「確定性」 把理財路拆成三個面向，你會更清楚差異在哪： 決策品質：你做的每個選擇，是否

作者：陳燕玲CFP® 在談「身心障礙信託」之前，我想先說一句真心話： 當一位父母把保險金受益人「改成保險金信託」的那一刻，往往不是因為多懂制度，而是因為太愛了，愛到開始要替孩子想：「如果有一天我不在了，他還能不能被好好照顧呢？」 今天我想用一個很貼近現實的家庭情境，陪你把這份愛，從「一個受益人變更」延伸成「一份更安穩、更長久的家庭照顧計畫」。因為真正的安心，往往不是把錢放到對的名字底下，而是把照顧安排到對的系統裡。 一個50歲家庭的擔心：除了擔心錢不夠，更怕愛不到最後 家庭狀況大約是這樣： 爸爸媽媽約 50 歲 的雙薪家庭 哥哥 17 歲：極重度身心障礙，需要長期照護 弟弟 13 歲：現為唸書階段，未來教育與成長需要準備 在這樣的家庭裡，父母常常會做出一個很直覺、也很「單純」的決定： 「那我把所有保險金受益人改成身心障礙信託，這樣應該就安全了吧？」 這個想法其實可以被理解，因為它抓到的重點是： 錢要留給孩子不難，難的是——錢能不能在對的時間、用對的方式，好好用在孩子身上。 而「身心障礙信託」的價值，就在於它把財產從「留給誰」提升為

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 追求高利率之前，我更想問你一句：你每個月「真正能投資的本金」有多少？ 你可能也有過這種焦慮： - 「我是不是買錯標的？」 - 「我是不是要去學更厲害的投資方法？」 - 「哪裡有年化 15%～20% 的機會？」 我懂。因為當你月收入 3～5 萬、生活開銷卡得剛剛好時，「高利率」看起來像一條捷徑。 但我想溫柔提醒你：在你的這個階段，最能改變你人生的，往往不是更高的報酬率，而是更大的可投資本金。 先算一筆最誠實的帳：本金還很小的階段，就算報酬率很高，也很難在短期內有明顯改變 假設你已經很努力了，每個月只能存下 3,000 元。 - 每月存：3,000 - 一年存：36,000 如果你真的找到一個「超厲害」的投資標的，年化報酬率 20%（這裡用非常樂觀的假設做示意估算；投資報酬具不確定性，且若是每月分批投入，實際收益通常會略低於一次投入的概念估算）： - 36,000 × 20% ＝ 7,200 元左右 這 7,200 元重要嗎？當然重要。 但請你也誠實看見： - 它很難讓你「資產翻倍」 - 它更難讓你「生

作者：品瑩 CFP® 國際認證高級理財規劃顧問 有一種支出，最難寫進預算表：它沒有收據、沒有明碼標價，卻常常在你最想「公平」與「盡責」的時候，突然出現。 這篇文章想談一個有點刺耳、但很真實的觀念：你的錢，不一定完全是你的錢。 因為人生的帳單，有時候會用「親情」的名義寄來。 你算得越精準，越容易被「意外」擊中 很多人做財務規劃時會很努力： - 每月現金流算得清清楚楚 - 收入、固定支出、投資、保費都排好 - 甚至連旅遊基金、孝親費都設定好 看起來萬無一失。 但越是這樣的人，越容易在遇到「計畫外支出」時感到挫折，因為那代表： - 不是你不會算 - 也不是你不自律 - 而是你忽略了人生裡那些「不會照表操課」的情境 其中最常見、也最讓人難開口的，就是家庭協調帶來的長期支出。 故事：一個想公平的爸爸，和一張沒寫進預算表的家庭帳單 我們用一個假設的故事來說明（以下人物與金額皆為情境設定，用來幫助理解）。 陳明德（化名）今年 62 歲，兩個孩子都已成家立業。 他是一個很有責任感的爸爸，總覺得：孩子長大了，自己也該把財產安排好，免得以後家裡為了錢傷感情。 陳明德

作者：彭彩蓮CFP® 小美今年 68 歲，早在幾年前就從科技業退休。她單身、獨居，生活規律又安靜：早上去市場買菜，下午到公園走路，晚上在家看劇，偶爾整理投資帳戶。她一直覺得自己算是個退休有準備的人，名下有一間自住的房子，還有一間出租的房子，租金固定入帳；手上有幾張保險單、也有股票資產，日子不奢侈，但很踏實。 只是，退休後的自由，有時也會把人推向另一種孤單。兄弟姐妹一共四人，大家各自有家庭與忙碌，平常只是偶爾在群組問候幾句，或逢年過節才聚一聚。平日裡，真正每天陪著小美的，是手機上不斷跳出的訊息、投資社群的分享、以及那些看起來很專業的理財建議。 有一天，小美接到一通電話，對方自稱是銀行合作的理財顧問，語氣親切又熟悉，甚至能說出她平常常用的銀行名稱與一些基本資料。對方提醒她：「最近詐騙很多，妳的帳戶可能被盯上了，我們可以先幫妳做資產保全。」小美的心突然揪了一下。 她不怕吃苦，也不怕省錢，最怕的是辛苦存下來、用來過退休生活與未來照顧自己的錢，會在自己沒注意的時候，被人一步一步騙走。 這也是很多高齡者共同的擔憂：退休後最怕的，往往不是不夠用

作者：陳燕玲CFP 很多家庭在面臨退休時，真正擔心的不是「能不能退休」，而是：退休之後，生活還能不能安心？ 一位60歲的先生，過去是經理人，工作多年後開始想退休。太太大約55歲，是一位會計人員；家裡有兩個孩子：一位30歲左右，已經開始工作；另一位目前還在念研究所。從外表看，這個家庭已經走到人生相對穩定的階段，但一談到退休，太太心裡卻有很多不安。 先生的想法很直接：「我可以繼續做投資，尤其是股市。」 但太太擔心的是：如果退休準備還沒有做好，只把希望放在投資市場上，萬一行情不好，生活費、醫療費、孩子還需要支持的費用，該怎麼辦？ 這樣的擔心，其實非常真實，也非常值得被好好看見。 退休不是不工作，而是重新設計現金流 退休規劃的第一步，不是先問「要買什麼股票」，而是先問： 每個月家庭基本生活費需要多少？ 房貸、車貸、保險費是否還在繳？ 孩子研究所期間，是否還需要家庭支持？ 先生退休後，太太是否仍繼續工作？收入可以支撐多久？ 未來醫療、照護、旅遊、人情往來等費用，有沒有預留？ 退休前的收入，通常來自薪水；退休後的收入，則需要靠退休金、存款、投資收益、保險給付

作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 台股ETF超級熱門 還記得 2019 年嗎？談投資，主流仍是個股、房市，ETF 像是「懂的人才會買」的小眾選擇。 當時，全台持有台股ETF的受益人數約 46 萬人 ；但到了 2025 年 11 月底，這個數字已來到 1,202 萬 人。 現在在咖啡廳、捷運上聽到「0050、0056、00878」早已不稀奇，這些代碼幾乎成了投資日常。 投信投顧公會（SITCA） 統計顯示，截至 2025 年 11 月底， 台股ETF規模突破 3.6 兆元 ，再加上 台股共同基金 7,805 億元 ，合計 逾 4.4 兆元 。 很多人看到「受益人數」會驚呼：台灣人口才 2,300 萬， 整體ETF受益人數高達 1,573 萬 ？ 關鍵在於： 受益人數不是獨立投資者人數 。統計包含「重複計算」， 例如同時持有 0050（市值型）、0056（高股息）與 00878（ESG高股息），就會在統計中貢獻「3人」。 這反而反映更重要的市場訊號：投資人正在從「買明牌」走向「用ETF做配置」。 規模創新高後，「淨報酬」有跟上嗎？

作者： 黃韋欽Wallace 你有沒有發現一件很弔詭的事。 投資這麼多年，你其實學了不少東西——配置、分散、長期投資。 但每次只要一打開帳戶，看見那個紅紅綠綠的數字，前面學的東西，常常瞬間歸零。 賺錢的時候，你開始坐立難安。 虧錢的時候，你又告訴自己再等等。 不是你不夠理性，而是你每天盯著的那個「帳面盈虧」，本來就很容易把人拖進情緒裡。 在賣出之前，盈虧其實都只是「過程畫面」 我常用一個很生活的比喻。 誰會在麻將還沒打完，就一直數自己面前有多少錢？ 牌還在打，局還沒結束，那個數字，本來就不代表什麼。 投資也是一樣。 在你真正賣出之前，所有盈虧都只是浮動。 問題是——我們卻常常拿這些「浮動數字」，來做非常嚴肅的決定。 一個幾乎每個人都會選錯的二選一 假設你有 100 萬資金。 • 50 萬買了 A • 50 萬買了 B 一段時間後： • A 虧損 20%，剩 40 萬 • B 獲利 20%，變 60 萬 這時候你突然需要用錢，只能賣一檔。 你會賣哪一個？ 多數人腦中，會立刻冒出兩種想法： • 「先賣賺錢的吧，至少錢是真的拿到手。」 •.

作者：大錢先生 一位長輩正襟危坐，他想把一筆積蓄撥給身邊最弱勢的孩子，以及一位長年照料他的非血親晚輩。 坐在對面的，是家中的經濟與照顧支柱。她眉頭深鎖，語氣壓抑：「這不是錢的問題，而是未來誰要負責的問題。如果現在把資源都散出去，萬一以後長輩病倒了，這筆帳，最後又是誰要扛？」。 這不是誰對誰錯，而是同樣愛著這個家，卻站在不同思考點。 隱藏在財務數字下的心情 許多台灣家庭的傳承中，常見的幾個角色有： 長輩心繫弱勢，他看見的是誰過得最苦，就把資源往哪裡傾斜。他們認為財富是照顧的工具，想在有生之年，親手為弱勢家人撐起保護傘。 未來可能成為照顧者的晚輩心繫風險。他們看見的是老後的醫療黑洞、長照的沉重負荷。他們認為資產是未來安全的底氣，如果被掏空，他們就是那個要在第一線面對崩潰的人。 弱勢或非血親成員處於被動。他們往往不是沉默者就是極度爭吵的人，可能是健康欠佳，或付出極多卻無名分的親友。他們需要保障，卻常成為家庭爭端的中心。 專業協助轉化親情地雷 身為理財規劃顧問，可以透過三個步驟，讓這失衡的關係重新找到支點： 1. 建立退休護城河 可以做的第一件事，不先談

作者：鋼鐵紳士 林先生一直想要買房子，但是這筆買房基金的準備速度，好像趕不上房價上漲的速度。林先生擔心會越來越買不起、選擇會減少，於是想到將家裡留給他的金飾、鑽石都先賣掉，先買房子，未來再把金飾、鑽石買回來。本來以為鑽石可以賣很多錢，結果金飾很快拿到錢，鑽石需要花比較長的時間，價格也沒有原本想像中的好。 「鑽石恆久遠，一顆永流傳」這句朗朗上口的廣告台詞，說明了鑽石的收藏、傳承價值。但是提到投資，或是市場不安時，購買的卻是黃金，不是鑽石？黃金與鑽石之間，有什麼差異性，讓其使用的情境不同，本篇從投資、稅務、傳承三個角度，來一場黃金與鑽石的對決。 投資：黃金 勝 黃金相對容易評估、鑑定、變現，投資門檻比鑽石低。 平常投資的時候，最常問的第一句就是「要買什麼好？」，到底要投資哪個工具，需要評估三個重點： 一、安全性： 我投入的本金，虧損甚至歸零的風險有多少？是不是我能承擔、我願意承擔的範圍。 黃金本身不會變質、不會壞，全球通用、分級較簡單，安全性相當高。在辨別上，只需確認真假、純度即可，受騙上當機率較低。 鑽石則有4C(克拉、顏色、淨度、車工)分級制度

作者：黎雅芬 持續買進這名詞大多數人不陌生，現在很多媒體、財經專家還有財商書籍都可以看到、聽到這個名詞。尤其今年2025年4月份的大修正，持續買進成為了勇者無懼的象徵。 「持續買進」（如定期定額投資、逢低加碼等策略）表面上看起來很穩健，然而在市場波動不斷、經濟環境瞬息萬...