作者：李雪慈 600萬元理賠金想捐出去，卻可能要繳稅?! 有一天，我接到莉亞的電話。電話那頭，她的聲音有些急促，甚至帶著焦慮。「雪慈，抱歉打擾妳了！我真的問了很多人，四處碰壁，一直沒有人能幫我解決，我已經不知道該怎麼辦了！」我安撫她說：「沒關係，您請說。」 接著，莉亞開始滔滔不絕地說起整個事情的經過，讓我了解事情的始末。 原來，莉亞的朋友在生前把保險的身故受益人填寫她。這件事她完全不知情。直到朋友過世後，她除了悲傷，還得面對她家人對受益人是她的疑慮與問題，甚至獅子大開口，一時間不知道該怎麼辦才好。 我一步步協助她釐清狀況、提供建議與方向。最終，莉亞不僅順利協調好朋友家人的問題，也在一個月後成功申請到理賠金。 在領到600萬元理賠金後，莉亞對我說：「雪慈，我想把這筆錢捐出去做公益幫朋友積功德，讓她的愛延續下去。不過，這樣會不會有什麼問題要注意的地方呢？」 我讚許莉亞回覆道：「這個想法很棒。不過，捐贈前確實要特別注意稅務問題唷!! 」  莉亞驚訝問：「什麼？ 還要繳稅嗎？」 我安撫說：「別慌。捐贈做公益可以免稅，但要符合法規條件與正確流程，否則很有可

作者：許騰遠   家用怎麼分配比較好？ 婚姻，從來不只是愛情的延續，更是現實生活的共同經營，許多人在步入婚姻前，滿懷浪漫與承諾，卻很少有人真正討論，而導致結婚後，夫妻彼此的理財觀念落差很大。 此外，長輩們也常耳提面命的說：「婚前不談錢，也許是浪漫；但婚後不談錢，往往是悲劇的開始」，所以如果可以的話，遊戲規則還是要先說清楚講明白會比較妥當。 有關理財觀念的延伸閱讀，騰遠在天下雜誌被轉載的文章： 哪個年齡層是最大贏家？     4種常見的家用分配模式 兩人共組一個家庭時，從來都不是兒戲，從每天的柴米油鹽醬醋茶，也都是跟錢息息相關，錢不是萬能，但是沒有錢萬萬不能，貧窮夫妻百事哀，如何讓每月的收入，都可以適得其所、發揮功能，似乎就跟大家息息相關，有時候三五好友相聚時，不免也會聊到家中是誰在管錢的，以我週遭的朋友為例，絕大部份都是太太在管理，而我聽到的，不外乎都是這幾種方式。   1共同帳戶制 夫妻雙方可以將全部或部分的收入，匯入共同帳戶，由雙方協商使用，以利支付共同支出，例如基本生活開銷，有房租／房貸、水電瓦斯／網路、食物、交通等花費。   2比例分攤制

作者：劉碧鈴CFP 客戶小林姐打電話來問，她看到報紙說如果夫妻沒有小孩，未來他的房子要跟老公的兄弟姊妹分，怎麼會這樣？憑什麼會這樣？ 最近新聞沸沸揚揚討論， 「無子女」懲罰條款恐違憲？ 遺囑協會9／1發起連署「廢除」手足特留分，少子化的狀況下，台灣遺囑協會經常接到民眾反映，...

作者：彭彩蓮CFP   小林是新竹科學園區的工程師，今年 35 歲，他和小美從大學就開始交往，感情一直很穩定，終於決定要結婚了。   為了給小美一個安穩的家，小林在結婚前就先買下了一間房子，雖然背了 1,000 萬的房屋貸款，但他覺得這是對未來生活的承諾。婚後，小林就把房子...

作者：顏呈芬CFP   在台灣，保險普及率高，但隨之而來的卻是各種詐騙與誤導案例。 許多人投保後才發現保單根本不存在，更糟糕的是遇到假保單，導致錢財與保障兩頭空。 以下真實案例說明，並教你如何挑對業務員、避免受騙。   遭信任詐騙，保費遭挪用...

作者：蕭光廷   小璐是我的姪女，今年（2025年）六月剛從大學畢業，她花了一個多月的時間，終於在台北找到了一份她喜歡的工作。 上班第一天，公司的行政人員，請小璐填寫一大堆表格，並請她提供健保轉出單，勾選是否需要勞退自提等事項。...

作者：張桂菁   40歲的小珍，大學畢業後工作了18年後，毅然離開職場，準備創業經營烘培坊，雖然辛苦但能圓夢也很開心。日前接到了國民年金的繳費通知，才想起離職後勞保就斷保了，於是小珍來諮詢財務顧問，該繳國民年金還是再保勞保呢？怎麼做比較有利呢？...

作者：Grace   風險與明天，誰會先到？ 在人生的道路上，我們常常以為「時間還很多」，所以把許多重要的事情不斷地推延。無論是健康檢查、保險規劃、理財檢視、財務分配、還是遺囑的撰寫……等。 多數的人都「知道」應該做，但我們往往只停留在「口頭說說」，或是想著「以後再處理」。...

作者：彭彩蓮CFP 住隔壁的林阿姨，他是個愛種花、愛運動的親切長輩，他給人的印象，永遠是活力滿滿，常常看到她在社區中心，跟大家一起打太極拳。 但是，前一陣子，林阿姨卻突然重病昏迷，就這樣突然躺在病床上，再也說不出話，很讓心疼……  ...

作者：劉碧鈴CFP 有一天，盧大哥打電話來問我說：「他有個單身未婚的遠房親戚，名叫小如。58歲的小如，勞保年資30年，符合一次請領老年給付的資格。小如原本想一次領，但親友建議小如等到60歲，再月領退休金，說比較划算。」 沒想到，小如突然意外過世……結果只領到喪葬津貼10個月...

作者：彭彩蓮CFP 張先生與太太育有1子1女，多年前在太太過世後，就已經將大部分的財產給兒子。 這些年， 都是女兒陪伴在張先生身邊過生活、照顧生活起居。因此，張先生內心想著，有一天如果他過世時，想要把剩餘的財產都留給女兒，聽朋友建議可以先預立遺囑 。...

作者：Grace 「喜歡的人不出現，出現的人不喜歡；有的愛猶豫不決，還在想他就離開。曾想過將就一點，卻發現將就更難，於是學著樂觀，過著孤單的日子。」這段劉若英〈一輩子的孤單〉歌詞，像極了許多現在50+單身者在情感歷程的描述。...

作者：呂宛臻   結婚12年，直到老婆提離婚，才驚覺財產已被轉走近1億，詢問律師都無力追討！原來是妻子小盈佈局7年對出軌丈夫阿誠的復仇。   小盈與阿誠是外人眼中事業有成的恩愛夫妻，小盈在會計事務所擔任小會計，阿誠經營台中家族企業。當初阿誠為證明對小盈的愛，在登記結婚後隔天...

作者：張桂菁 25歲的小英，大學畢業後，就在車廠擔任行政人員。最近，媽媽因病過世，讓她非常難過。其實小英的爸爸早年就因意外離世了，媽媽過世後，家裡只剩她和20歲的弟弟，兩人相依為命。 媽媽離世後，一些後事需要用錢，小英才剛從大學畢業沒多久，也才工作沒幾年，手邊沒什麼存款。雖...

作者：彭彩蓮CFP   年輕時，嘉明和美美交往過一段時間，並且育有一子小明。雖然最後嘉明和美美兩人沒有步入婚姻，也沒有辦理結婚登記，但是嘉明一直沒有忘記自己父親的責任，一直默默支付小明的生活費用。多年後，嘉明遇見了曉娟，兩人也步入婚姻，婚後育有一女，一家三口過著幸福的小日子...

作者：李雪慈   只簽放棄急救，可能還是不夠的… 我一進辦公室就聽見，已半退休、現年50歲的瑋哥，他一臉得意笑著說：「我已經去簽好放棄急救同意書了，如果將來萬一有個怎麼了！走的就痛快，生死權掌握在自己手裡，不用給家人決定，自己作主就好，不要拖著身體病痛，要死不活的，白折磨活...

作者：李雪慈 一大早八點多接到邱師母的電話，很高興跟我說：「雪慈，我要幫我孫女買的保險最後決定就是這個規劃方案了！您什麼時候可以來簽約？」 我回覆：「師母，我們需要您兒子或媳婦也在家的時間，需要他們簽名，他們假日都在家嗎？」...

作者：顏呈芬CFP 「擬制遺產」成為6歲女童的沉重負擔 2024年底的最近，有一則 新聞是： 「6歲私生女獨扛5,735萬遺產稅！ 」震撼整個社會。故事是這樣的：陳男在2016年將價值超過3億的股票贈與給妻子，但陳男在2017年12月死亡，由於前項贈與時間未超過兩年，因此該...

作者：莊仁和Jason 如果把資產傳承給小孩，可能有兩種方式。 一種是身故之後，兩手一攤，財產全部給小孩。而小孩繼承後，可能會面臨要一次繳交大筆遺產稅，俗稱「遺產稅一次繳」 另一種則是本文要介紹的「分年贈與」，把資產一點一點移轉到子女名下，節省遺產稅。...

作者：呂宛臻CFP®國際認證高級理財規劃顧問 「我真的很討厭洗碗！」小莉常在約會時說這句話。身為科技公司主管的她，工作幹練，但面對洗碗總是瞬間蔫了。 而阿偉，身為建築設計師，總是笑著接話：「沒關係，我來，你煮飯好吃。」 交往五年後，他們決定攜手共度一生。小莉有房有積蓄，阿偉...