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美國理財顧問都在用的「整合理財帳戶軟體」,Personal capital 、RightCapital試用與比較!

已更新:2月9日


作者:麥道森


拜訪過CFP朋友 Emma之後,他提到一個家族辦公室的困難之處。Emma主要經營項目為家族辦公室。當遇到客戶,需要做理財健診時,就必須要手動來做報表,將客戶的不同資產,從不同來源整合進來。


事實上顧問在做這件事情的時候,其實她想做的事情是叫做Assets Under Advisement,就好像說你購買了保單,現在遇到一個你覺得可以信任的壽險顧問。好像很多人才會遇到這個問題,當初都是因為人情的關係才去買保單,另一個可能原因是因為保險的顧問流動率其實不小。


通常就會將自己的保單拍給他。很多壽險顧問,會購買軟體,軟體能夠整合不同保單的資料,讓顧問能夠快速的整理各家保單,然後做一個統一的比較表,給到自己想要服務的客戶。


看似一張簡單的比較表,如果沒有工具,顧問可是需要很多時間才有辦法產出,原因就是要整合不同家保險公司的資料!


有「整合客戶所有投資帳戶」的軟體嗎?

答案是:有,而且整合理財帳戶軟體還有不少,並且能夠自動化串接你的投資帳戶,包含券商、銀行、甚至信用卡帳單,不過是在國外。


事實上,在國外早就有這樣子的整合理財帳戶軟體,可以針對客戶在不同的資產,不同的來源,通過使用者同意的方式,就能夠轉移帳戶餘額(存量資料),甚至交易資料(流量資料),這些軟體就可以來去統計你過去幾年的投資績效。


下圖可以看到這個軟體可以串連多家帳戶(Link your account ),包含Chase Bank , BOA, Citi, Discover (信用卡)、Vanguard , Fidelity , TDA , ETrade 等


不用一筆筆輸入資料,整合理財帳戶軟體直接用API串接帳戶

這樣的連結功能好處是你不需要一筆一筆輸入資料,只要輸入帳號密碼(使用開放銀行API),就可以將帳戶資料、交易資料匯入到軟體內,對你來說,很快地就可以用360的視角來看自己的投資、收支紀錄...等


從投資面來說,這樣的軟體,最強大的地方在於說,很多的客戶自己實際的投資績效,遠遠不如自己嘴巴上說的,用實際的帳戶來做投資健診,再來跟顧問所建議的投資組合來作比較(大部分時候使用市場指數來比較),就會讓客戶比較願意將自己的資產,交給理財顧問來管理,而非是自己胡亂操作。

整合理財帳戶軟體比較:Personal capital 、RightCapital

如果你想要在國外常用的軟體,各位可以參考The Best Financial Planning Software Programs for 2022文章。


我實際測試之後,覺得以下這兩個可能會最適合台灣的顧問使用,如果要健診自己的資產,可以選擇完全免費的Personal capital ,如果你想要健診客戶的資產(最好是有海外券商帳戶),可以使用RightCapital ,以下就幾個關鍵項目做兩個軟體比較


有關這兩個軟體的實測,麥道森也已經試用了,之後將分別整理心得給各位參考。


以下簡單分享幾個要點!

  1. 自動化連結僅能是美國的帳戶。如果你有其他區域的投資資產,可以手動加入。

  2. 即便你可能在台灣,透過網路開立美國券商帳戶(一般稱為國際帳戶),你還是能夠順利地健診。

  3. 所有的幣別都是用美金計價,手動輸入時,需自行計算匯率。

  4. 若為美國以外股票,也需要手動輸入,如我有投資0050,我就手動把它夾在美國以外的股票分類

  5. 你可能需要將ios商店更換為美國才能下載App

  6. Firstrade雖然在美國是小券商,但是實測後,還是能夠順利健診。

PersonalCapital 你可以自己去試用看看,但如果如果你有興趣要透過RightCapital實測你的投資績效,請到「理財好聲音」官網最底下的聯繫我們,留下你的資料,我們將發連結給你試用!



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【作者】麥道森 

│理財好聲音創辦人,曾任統一證券自營部經理、負責Fintech專案計畫。

│台大財金系畢業,持CFA、CSIA、CFP金融3C黃金證照

│Smart智富、經濟日報、商業週刊、關鍵評論網、財子學堂專欄作家


│專為理財顧問成立的LINE社群。

│投資、理財、執業、顧問行銷等資訊分享。歡迎加入,跟我們一起討論~

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