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分享會重點整理:對虛擬貨幣的正確認識、顧問收費制度的整理

已更新:2023年3月12日



對虛擬貨幣的正確認識

首先,這一次分享的內容,我們覺得是一個相對有難度的,尤其最近才剛發生Luna 虛擬貨幣死亡螺旋的事件。這個事件也很遺憾到的看到台灣有人投資超過新台幣千萬元,然後大跌造成只剩下銅板價而跳樓事件( 想到這裡,就覺得理財顧問的工作,任重道遠)


虛擬貨幣在美國發展算是比較快,在美國就看到一個調查報告,每五個人就看到有一個人擁有Coinbase 帳戶。這個情況,會讓美國的理財顧問( 如美國的CFP ) 就必須惡補自己的知識,不然無法提供客戶諮詢服務。

數位資產(含虛擬貨幣)的比較

說到這邊,文章分享會當中,顧問柏仁就提到,虛擬貨幣就很像期貨,顧問其實很難建議客戶期貨的操作方法。我也同意,不過了解這個期貨或者虛擬貨幣的特性,還是顧問必須做的。

此外,這次分享內容,我們大膽的整理數位資產(含虛擬貨幣)的比較表,也是希望能夠用顧問理解的風險,報酬率還有相關係數等角度,來腦力激盪看看對客戶資產配置時,應該的配置比例。




我們做了一個統計,詢問顧問在聽完之後,認為數位資產,應該配置的比例有多少。能發現:除了顧問的主觀認為虛擬貨幣的配置比例以外,也有人提到,應該可以在投機性的資產(非核心配置,或者稱為衛星資產配置)可投資數位資產,就算投資失敗,也不會傷到筋骨。這個重點就在於配置比例。


晨星的虛擬貨幣產業地圖報告

另外,我們有提到,美國晨星有一份英文版的虛擬貨幣產業地圖報告,這份資料,我們也現在正在翻譯成中文版本,等到翻譯完成之後,也會在理財好聲音】臉書社團分享。

這個長達20頁的英文版的虛擬貨幣產業地圖報告,是從顧問能夠了解的角度,來去分析虛擬貨幣,相信對各位或非常有幫助(這個中文翻譯時間,大約花了我們三個星期,才完成的)


國外理財顧問的收費模式的比較表

另外一個重要的內容,是有關參考國外理財顧問的收費模式的比較表,這個比較表提到有三種收費模式,不同的模式,會有不同的優點跟缺點,當然背後也有可能是因為理財顧問本身的商業模式,而有可能與客戶利益衝突。



理財顧問的收費重點在於去本位化

台灣提供理財規劃服務的顧問或公司不是那麼多,消費者對財務服務付費的觀念也還需要倡議討論到這部分,參與的顧問提出的問題不是那麼多,跟國外在討論財務服務的價值該如何定價的討論熱度有些落差。分享會中我們也嘗試提供顧問一些替代方案的想,例如開設理財課程、理財工作坊或訂閱制的方式進行理財規劃服務的收費模式。


分享會最後提到,無論哪一種收費方式,收費的架構上或多或少都會有先天上的優缺點,可以在服務能力範圍、避免個人的偏見和降緩、管理不可避免的利益衝突下做權衡取捨。在這個地方有一個顧問就提到了,顧問應該要能夠「去本位化」,其實就是正解,不管是那一個收費模式,都要能夠符合客戶的利益優先。

業務與顧問的區別,應該怎麼看待?

最後有顧問發問,坊間有些管理顧問公司的業務代表,擁有證券營業員證照或人身保險證照就以財務顧問名義提供給消費者規劃方案,問我們怎麼看這件事?


關於提問,我們可以先將證照做分類,一種屬於執業需要,例如,人身保險業務員、證券營業員、投信投顧業務人員等法定證照。另一種屬資格證照,例如,CFP、RFC或近年的高齡金融規劃師等證照,此類證照在證明持證人的專業能力、能提供何種服務與那些規範須遵守,但不見得是販賣金融商品的必要證照。

選擇有持證的理財顧問!

雖然提供財務規劃的服務,不見得需要特定類型的證照,或可以保證CFP持證人就一定能提供稱職的理財規劃服務。但我們鼓勵財務顧問成為CFP持證人的原因在於,取得CFP®認證須要完成教育訓練(Education)、通過考試測驗(Examination)、具備工作經驗(Experience),最重要的是要遵守職業道德(Ethics)並接受臺灣理財顧問認證協會的規範,與其他自稱為理財顧問但並不見得有任何組織規範的顧問來說,選擇CFP®提供服務對消費者是較具保障的。



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