top of page

避免陷入惡性循環的6大理財陷阱:快看聰明生活經濟學心得!

已更新:2月9日


作者:麥道森,本文經ChatGPT協作而成、部分內容由ChatGPT翻譯


這是一部由我的財務規劃師朋友推薦的電影。如果你是財務顧問,或者你有投資問題,你應該看。


這部約90分鐘的紀錄片名為《Get Smart With Money》,中文片名是「聰明生活經濟學」,在Netflix上播出。內容圍繞幾個面臨不同財務挑戰的家庭。每個家庭都會與不同的理財專家合作,試圖給出指導並解決他們的問題。


看完「聰明生活經濟學」紀綠片後,我有六個心得,並整理片中3個正確又值得推廣觀念,給各位參考。




1.區分需要的&喜愛的物品

即使是最簡單的想法也不容易開始執行,如明明知道自己有過度消費的習慣,但就是停不下來。紀錄片當中提到一個很好的觀念,區分為需要、喜愛的,那些想要以及非必要的則想辦法減少。



2.確保身邊有執行理財成功的朋友

你需要一個已經執行這些步驟成功的朋友,或者像是紀錄片當中的顧問。



3.固定檢視自己的財務習慣

固定時間更新自己的情況,老實說這個也很困難改變,你已經養成習慣了,要改變很難,更不用說要自己定期檢視。根據原子習慣,想辦法說服自己將目標拆分,例如每天要消費前,打開app看信用卡消費明細才能消費,如果還是很難,也可以改變環境,例如不要帶信用卡出門,或者把常用支付的工具,如街口app刪掉。如果還是解決不了,找朋友或者顧問來固定會面!



4.大筆金額入帳時,不要立即想要消費

紀錄片中一位足球運動員拿到大筆簽約金,立即去旅遊、消費,沒想到很快就受傷,沒有球隊要他。即便你不是職業明星,你也可能遇到年終獎金到來,誘惑你獎賞一年的辛苦,你該停下來思考,儲蓄+投資能夠拿到更好的未來。



5.不要過度擔心投資失敗

第一次開始投資時,往往不知道該麽做,因此你想選擇找熟悉的工具、聽過的公司或者確定的收益,包含你開了證券帳戶,因此問朋友你都買什麼個股,然後你就踏入了投資生涯,然後你就開始陷入人生第一個投資失敗,惡性循環!選擇單一個股能夠成功的機率很低,根據數據顯示,你只有5%的機會選對台股,你該問問自己是否有能夠選到這5%的個股。分散性的工具如ETFs會是你不會犯下「非必要失誤」的重點。



6.沒有100%保證收益的商品

有些人也會因為不想承擔市場波動的風險,即便是ETFs,因此想要選擇「看似確定收益」的商品,如高配息基金、加密貨幣固定收益商品,結果是投資失敗,甚至遇到投資詐騙。




片中提到好的觀念,可以解決一些投資上的惰性,我也提出我的反饋


開始執行你的「定期定額」儲蓄計畫

在這部紀錄片中,有一個情節是前足球選手使用電子交易(etrade)進行指數基金的月投資,這被稱為「自動投資計畫」,允許投資者按預定的間隔(如每週、每兩週或每月)定期自動購買指數基金。這是一種方便的方法,可以隨著時間建立指數基金組合,而不需要積極管理每次購買。


實際上,您不需要在etrade開設帳戶,您可以在台灣的許多券商,如永豐金、富邦證券、國泰證券等開設定期定額儲蓄計畫。您可以查看「完整比較:台灣券商複委託、美股定期定額服務!」以找到可以使用的券商。



定期定額應該投資在分散性好的ETFs

不過片中沒有提到定期投資的可能缺點,尤其是有人覺得我應該用定期定額來投資「特別高波動」的工具,甚至有人把全部的錢,區分為定期定額,分筆投資,其實是錯的。如果你有一筆一次性的大筆錢,並且可以投資十年以上,你應該選擇你一次性投資在分散性好的ETFs,因為因為分筆數會讓大部分的錢會閒置,而且定期定額投資,因為經過2年後,會因為「已投資」本金越來越大,讓「攤低單位成本」效應越來越差。根據統計已投資十年的數據比較,在任何時間點,定期定額只有10%的機會超越單筆投資。



定期定額長期投資前,先思考資產配置!

只有S&P 500跟科技股ETFs作為長期投資嗎?片中只有提到這兩種資產,其實過於簡化。S&P 500並不是最好,如果你可以用全市場工具如VTI.us或者VT.us,可以讓你的收益或者風險都更好,甚至再平衡時,會拿到投資的免費午餐。


另外一些些債券,也能夠發揮更好的效果,更重的是,當2023年有些人開始存債券時,你也可以說你也有,而不會賣掉股票資產,然後去買債券。投資時「跑來跑去」「人云亦云」,只會讓投資報酬更差



快速結論

希望這些觀念對各位有幫助,推薦各位看完紀錄片之後,獨立思考一下,並且開始實踐這些作法,或者協助你身邊需要的客戶或好朋友!如果你對文章中提到的一些數據,你想要更深入的研究資料(如選股難度只有5%...),歡迎加入我們的社群詢問。



---


【作者】麥道森 

│理財好聲音創辦人,曾任統一證券自營部經理、負責Fintech專案計畫。

│台大財金系畢業,持CFA、CSIA、CFP金融3C黃金證照

│Smart智富、經濟日報、商業週刊、關鍵評論網、財子學堂專欄作家


│專為理財顧問成立的LINE社群。

│投資、理財、執業、顧問行銷等資訊分享。歡迎加入,跟我們一起討論~

28 次查看0 則留言

Comments


bottom of page