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年輕人不該投資高配息ETF基金?可多考慮:報酬率、股息再投入效果這2點!

已更新:2月9日


本文作者:麥道森


最近網路上關於高配息的討論相當熱門,其中有兩個相關的文章特別引人注目,分別是綠角的文章、清流君的影片。想跟大家討論一下~



對知名指數部落客 綠角、清流君的閱讀感想

首先是綠角發表的一篇名為《為何年輕人追求配息(Bias Towards Dividends)》的文章。該文探討了以配息為主要投資策略的風險,並將0050與0056這兩個股息ETF在過去十幾年的配息金額變化與資本利得進行了對比。這篇文章提供了一個不同的觀點,建議年輕投資者應該考慮更全面的投資策略。


另外一個是風傳媒採訪清流君的YouTube影片,採訪清流君有關探討了投資高配息的ETF(具體提到了0056)可能導致退休後資金不足的情況,甚至可能讓人在退休時不得不依賴公園過夜。這個影片提醒我們要謹慎考慮高配息投資的風險,並選擇更適合的投資方式。



內容的共同觀點正確,但是過於簡化

這兩篇文章都強調高配息不適合年輕投資者,並指出高配息缺乏涵蓋性,有可能減損取得資本成長的機會。然而,我認為這些觀點過於簡化,並且過度強調結果。作為理財顧問,我們應該正確計算報酬率,並使用報酬指數來評估股息再投入的效果。



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使用投資房地產來解釋配息、資本利得以及配息(或者股息)再投入

讓我們舉一個例子,假設你是一位年輕投資者,投資了一棟出租的房子。透過股息再投入,你可以將租金收入再投資回房地產,進而增加房產價值和每月收入。這樣的股息再投入有助於提高資產累積速度和未來的現金股息收入。



股息再投入的困難:配息金額太小&現金誘惑導致失去紀律投資

然而,股息再投入並非容易實踐的觀念。許多人可能面臨租金收入過低而難以再投資的困難。同時,對於許多人來說,擁有現金收入的誘惑可能會破壞原本的股息再投入計劃。因此,股息再投入在實踐上有時會遇到困難。



克服困難的2個可行做法:選擇有股息在投入的平台、投資英國的ETF

為了解決這個問題,有兩種可行的做法。

1.第一種是選擇券商提供股息再投入功能的平台。

確保你的股息能夠自動再投入到原本的資產當中。目前,只有美國的券商提供這樣的功能,而且因為可以投資碎股,因此配息金額即便只有美金0.01元,也能夠再投資。


2.第二種方法是選擇英國的ETF。

例如VWRA,它已經自動包含了股息再投入的功能。這樣,你所獲得的股息不會進入你的現金帳戶,而是直接增加你持有的ETF單位數。


總結而言,股息再投入是一個重要的投資觀念,可以幫助投資者在長期中累積資產和提高投資回報。然而,實際操作可能面臨困難,需要紀律和明智的選擇。選擇適合的券商或基金,並保持長期投資的紀律,可以更好地實現股息再投入的效果。



快速結論:

  1. 年輕人投資高配息商品,確實可能減損報酬率,因為投資範圍相較於市值型ETF涵蓋性少

  2. 股息再投入是一種重要的投資觀念,可以幫助資產累積和提高投資回報。

  3. 兩個方法可以讓配息有紀律的再投資,並且因為是設定好就自動操作,且配息金額低也能夠再投資,並可以克服手頭握有現金而被誘惑消費



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4.點選五年期間,你能夠找到比較圖如下:




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【作者】麥道森 

│理財好聲音創辦人,曾任統一證券自營部經理、負責Fintech專案計畫。

│台大財金系畢業,持CFA、CSIA、CFP金融3C黃金證照

│Smart智富、經濟日報、商業週刊、關鍵評論網、財子學堂專欄作家


│專為理財顧問成立的LINE社群。

│投資、理財、執業、顧問行銷等資訊分享。歡迎加入,跟我們一起討論~

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