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投資小白成功3步驟,首先做到「養成儲蓄與教育自己」!

已更新:3月23日


作者:Grace


有位朋友最近來電,述說著表姊家跟風太陽能建設的投資,之前將房子貸款的千萬拿去做投資,現在又準備把銀行所有的存款4、5百萬繼續投入,她正為對表姊勸不聽、也阻止不了而懊惱著。


聽著她的述說雖不能斷定這項投資未來是否正確,但可以確定的是發財與快速致富是多數人的夢想,而吸引人的報酬率,更容易讓人忽略了高報酬相對帶來的高風險。



沒有投資經驗、亂投資的人都是「投資小白」

身邊許多3、40歲的朋友平時沒有理財與投資的規劃,他們將大部分的資金放於銀行的活儲帳戶,最主要的原因多數是對投資不了解、覺得投資太難、害怕虧損與對現況還滿意等原因,而在投資上沒有經驗的白紙 ,也有人稱他們為「投資小白」。


而另一種在投資上也沒有特別想法,卻因誘人的報酬率而投資,在邊做投資、也邊擔心害怕,這種不知道為什麼買、為什麼繼續持有的賭博行為,其實在投資上也是一種白紙。



因為從事金融工作,讓Grace有機會比身邊朋友接觸到較多的金融資訊,雖然早期自己也與多數的投資小白一樣,因為不懂、不急迫,所以一直沒有放太多的心思在理財投資上。但環境與客戶需求是促使自己需要學習與不斷前進的推力,更能因為嘗試、犯錯、修正而得以不斷的鍛鍊在投資上的經驗與容忍度,也得到許多寶貴的經驗。


投資小白成功3步驟

1.養成儲蓄與教育自己

在不懂理財與投資的時候,那就先存錢吧,任何的理財或投資都需要本金,而投資的本金不能是我們全部的資產,只能是我們可以承受風險的那一部分。Grace建議投資小白,每個月先存下薪水的30%做為未來投資的本金,若平常生活支出不大的人可以儲存薪水的50%,在不影響健康的情況下也可以透過兼差創造第二份收入,儲蓄能力的提升離第一桶金的目標將會更靠近。經統計在學員中,若是由資產零開始累積,平均3年至6年可以累積到第一桶金。


關於投資的基本知識、各種投資工具的特性和投資風險的管理意識,在我們儲蓄習慣養成的過程中,需要同時教育自己,可以透過閱讀報章雜誌或書籍、藉由理財課程的學習,都是增加我們對於投資知識與市場狀況的了解。



2.建立預算與設定目標

當儲蓄習慣養成又有了第一桶金,投資前你應該先確定你的財務目標、預算和可投資的金額是多少。Grace建議開始投資的朋友,用月薪的30%做理財,在30%應理財的部份內依照可以承受虧損的金額做投資,穩健性工具(例如:銀行儲蓄、儲蓄險)與波動性工具(例如:ETF、基金、股票)依照自己可以承受的虧損比例做投資配置。


理財是期望達成財務目標,投資除了提升機會外也要能安心過生活,明確地設定你的投資目標和時間範圍,是為了退休儲蓄、購屋還是其他的目的。透過我們選擇的投資標的與產業來觀察投資市場的趨勢、評估自己選擇的標準與眼光、紀錄績效與目標完成的執行度。


面對不懂的投資領域我們通常會害怕,而在開戶、買賣、虧損與獲利中,都是讓我們鍛鍊心臟與評估面臨投資風險時的忍受力。所以Grace開始的投資其實是透過保險中的變額萬能壽險,因為它具有壽險保障解決責任問題與投資儲蓄的雙重功效,這對於當年剛買房子又沒有投資經驗的我來說,是一個可以同步解決問題又學習投資的機會。



3.長期投資與定期檢視

關於生活、旅遊、房貸、保險……等費用,都已經安排在每個月的支出中,所以對於自己來說投資的目的是在準備長遠後的退休金。因為離退休還有30年的時間,所以在面臨2008年的金融海嘯時,心中雖然在賣與不賣間拔河,最終因為離目標還很久所以選擇當下只觀察、不處理,而學習到的心得則是在面臨「系統風險」時不過度擔憂,因為事件會過去、景氣會循環。2019年的中美貿易戰是Grace在投資上面臨的第二次震撼,因為美國總統 川普的演說,讓台股在兩週內瞬間腰斬一半,雖然心裡覺得可惜、卻不擔憂,而學習到的心得則是投資不能貪、投資標的要適當的檢視再平衡。


每天都有很多事情在發生,無論戰爭、疫情還是通膨,若我們能在理財做好分配、投資做好配置,並檢視每次投資事件的結果、修正每次發現的自己,那投資的經驗與結果將會越來越靠近我們心中所想。而人在什麼時候的學習動機會最強烈?通常是在人們最需要、也最緊急的時候。在投資上應該也亦同,應該是在投入「錢」、又虧損的時候吧。




Grace的小提醒

股神巴菲特說道:「風險來自於不清楚自己做了什麼。」


所以在投資前需要知道自己的財務目標是什麼,因為投資只是理財的一部分。知道自己的人生財務目標與自己的風險屬性,選擇適合自己的投資配置與選擇適當的投資工具,投資只是有機會加速我們達成目標的工具之一。



本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫Grace的財務筆記合作優化產出。


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【作者】Grace

│CFP國際認證高級理財規劃顧問

│Money錢雜誌、smart智富月刊、理財周刊專欄作者

│第七屆財富管理競賽優等、第八屆財富管理競賽第二名、FPAT 2021理財規劃書競賽個人組優勝、FPAT 2022理財規劃書競賽評審團。

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