作者：郭孟鑫
在現代社會中，債務是很多人生活中難以避免的一環。信用卡、貸款、分期付款等形形色色的債務可能會使人感到壓力山大。當債務已經大到讓人喘不過氣、無法負擔時，可以考慮透過「債務整合」幫助你管理這些債務。接下來，讓我們一起透過案例，來學習債務整合的３步驟，減輕還款的壓力吧。
1. 明確了解債務狀況
首先，要進行債務整合，你需要清楚了解自己的債務狀況。列出所有的債務，包括信用卡、貸款、汽車貸款等。確定每筆債務的餘額、利率和還款期限。這能夠幫助你全面了解自己的財務狀況，為債務整合提供基礎。
2. 尋找優惠利率的整合方式
了解了債務的總體情況後，接下來的一招，就是尋找能夠提供優惠利率的債務整合方式。以我自己近期協助處理債務整合的個案為例，可透過代書協助尋找當地能提供優惠的金融機構，並運用房屋貸款(有擔保品貸款)結清其他高息債務，來降低還款成本，減輕經濟壓力。
例如：申請一筆低利率的整合性貸款，用來結清其他高息債務。這樣可以降低你的還款成本，減輕經濟壓力。
3. 制定明確的還款計劃
最後一招，是制定明確的還款計劃。無論你是選擇何種方式整合，都需要制定一個可行的還款計劃。確定每月還款金額，並盡量選擇一個合理的還款期限。這有助於你更好地管理自己的財務，保持還款的穩定性。
貸款總額 | 利率 | 期數 | 還款金額 |
1000000 | 2% | 120 | 9021 |
可協助債務整合的管道有哪些？
正在考慮進入債務協商或債務整合的讀者，財團法人法律扶助基金會及卡債受害人自救會提供免費又安全的管道。若需要執行自己不熟悉的財務管理方式之前，可事先諮詢擁有CFP®/AFP或RFC專業認證的理財規劃顧問。
特別提醒，千千萬萬不要隨便在網路搜尋債務整合，以免找到名稱不良或非法的代辦機構。反而賠了夫人又折兵...快速結論
債務整合前，先了解自己的債務狀況
多方詢問，找出優惠利率的整合方式
制定明確的還款計畫，必且好好執行
債務整合也可透過法扶、CFP®/AFP或RFC協助
債務整合是一個有效的財務管理方式，可以幫助你降低還款壓力，更好地管理個人財務。但在進行債務整合之前，一定要仔細研究各種選擇，確保選擇的方式真的適合自己的情況。通過債務整合的方法，相信你能更加從容應對債務壓力，實現財務自由的目標。
本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。
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【作者】郭孟鑫
│認證：AFP理財規劃顧問
│專長服務：個人與家庭理財規劃、中小企業主財務規劃與諮詢、理財規劃和金融工具的分析評估
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