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債務整合:被錢壓的喘不過氣...3步驟整合債務,減少還款壓力。

已更新:3月19日


作者:郭孟鑫


在現代社會中,債務是很多人生活中難以避免的一環。信用卡、貸款、分期付款等形形色色的債務可能會使人感到壓力山大。當債務已經大到讓人喘不過氣、無法負擔時,可以考慮透過「債務整合」幫助你管理這些債務。接下來,讓我們一起透過案例,來學習債務整合的3步驟,減輕還款的壓力吧。



1. 明確了解債務狀況

首先,要進行債務整合,你需要清楚了解自己的債務狀況。列出所有的債務,包括信用卡、貸款、汽車貸款等。確定每筆債務的餘額、利率和還款期限。這能夠幫助你全面了解自己的財務狀況,為債務整合提供基礎。




2. 尋找優惠利率的整合方式

了解了債務的總體情況後,接下來的一招,就是尋找能夠提供優惠利率的債務整合方式。以我自己近期協助處理債務整合的個案為例,可透過代書協助尋找當地能提供優惠的金融機構,並運用房屋貸款(有擔保品貸款)結清其他高息債務,來降低還款成本,減輕經濟壓力。


例如:申請一筆低利率的整合性貸款,用來結清其他高息債務。這樣可以降低你的還款成本,減輕經濟壓力。



3. 制定明確的還款計劃

最後一招,是制定明確的還款計劃。無論你是選擇何種方式整合,都需要制定一個可行的還款計劃。確定每月還款金額,並盡量選擇一個合理的還款期限。這有助於你更好地管理自己的財務,保持還款的穩定性。


貸款總額

利率

期數

還款金額

1000000

2%

120

9021


可協助債務整合的管道有哪些?

正在考慮進入債務協商或債務整合的讀者,財團法人法律扶助基金會卡債受害人自救會提供免費又安全的管道。若需要執行自己不熟悉的財務管理方式之前,可事先諮詢擁有CFP®/AFPRFC專業認證的理財規劃顧問。


特別提醒,千千萬萬不要隨便在網路搜尋債務整合,以免找到名稱不良或非法的代辦機構。反而賠了夫人又折兵...


快速結論

  1. 債務整合前,先了解自己的債務狀況

  2. 多方詢問,找出優惠利率的整合方式

  3. 制定明確的還款計畫,必且好好執行

  4. 債務整合也可透過法扶、CFP®/AFP或RFC協助


債務整合是一個有效的財務管理方式,可以幫助你降低還款壓力,更好地管理個人財務。但在進行債務整合之前,一定要仔細研究各種選擇,確保選擇的方式真的適合自己的情況。通過債務整合的方法,相信你能更加從容應對債務壓力,實現財務自由的目標。



本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。

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【作者】郭孟鑫

│認證:AFP理財規劃顧問

│經歷:曾任職於國泰人壽,現任職於公勝保險經紀人及公勝財富管理顧問

│專長服務:個人與家庭理財規劃、中小企業主財務規劃與諮詢、理財規劃和金融工具的分析評估

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