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為何理財顧問需要學習數位工具?應該如何應用?

已更新:2月9日



作者:麥道森


2023/9/26理財好聲音舉辦了線上的「理財顧問數位工具分享會」,很多金融顧問線上參與。我注意到了一個特點,大家對數位趨勢很感興趣,但是不知道該如何開始,更重要的是,數位趨勢很多人討論,但是沒有人針對理財顧問的需求提供建議,那我來試試看!




為何理財顧問需要學習數位工具

在過去的十年中,我注意到有一些理財規劃軟件正在開發。軟件從整套購買改為雲端,但最重要的是,現在它是訂閱制的。在過去的幾年中,我看到越來越多的美國CFP使用線上數位工具。這裡有一些數據和趨勢,我想附上Morningstar的軟件趨勢 這篇文章的連結並在此總結四個要點:


  1. CRM軟體的普及性: 近97%的受訪者使用CRM軟體,較2021年增加。此軟體成為顧問業務的核心,集成客戶數據、文件存儲、工作流、通信和會議記錄等功能。

  2. 財務規劃軟體的增長: 超過82%的顧問使用財務規劃軟體,較2021年增加。這反映了投資與財務規劃的緊密結合趨勢。

  3. 投資組合管理軟體的重要性: 約64%的顧問使用此軟體,與2021年相似。這軟體助力追踪成本、計算回報和製作報告。

  4. 文件自動化的趨勢: 約59%的顧問使用文件處理軟體,47%使用文件管理軟體。隨著無紙化和遠程工作的趨勢,這些工具的重要性日益增加。



可能的自製數位工具

我們在理財顧問數位工具分享會上所展示的,鋼鐵紳士提到此回報計算器作為他在線上吸引更多潛在客戶的一種方式。鋼鐵紳士希望在他的Line官方帳號上添加投資的成分,但是他提到他需要的是一個工具而不是內容,因此我們協助鋼鐵紳士設計了一個理好投資績效快算器,請參考連結使用。



數位吸引用戶現在很困難

在網路上獲客超難了!你需要你自己的內容。我知道一些顧問開始使用某些行銷工具(引流神器),但等等,你應該深入思考,你的頻道需要提供洞察力,增值。優質的內容或獨家工具是你可以擁有忠實用戶的原因。試著找到你的獨特性。依賴現有的客戶基礎是一種舊學校的方式,特別是如果你是一個年輕的顧問,你沒有大量的客戶基礎。你需要自己吸引用戶。記得,找到你的特色。



從產品銷售到基於建議的顧問的轉型

我知道這是一個困難的話題,靠賣建議過活。事實上,你可以嘗試混合模型或創新方式。我知道你們中的一些CFP已經放棄了:回到儘可能賣出許多保險單。但是,你可以依賴你給客戶的建議,讓客戶接受使用你的保單或其他金融服務,作為你的收入來源。作為CFP,你仍然需要將你的客戶的利益放在你自己之上。 嘗試尋找一種雙贏的商業模型。


我認為信託是一個好方法。以投資為例,你可以要求你的客戶設立一個信託並使用ETF進行長期資產配置。這樣,你仍然可以對信託收取費用,因為你可以成為信託的建議者或信託的監察人。如果你的客戶有一家投資公司,你也可以成為他們的顧問,簽約協助投資公司的規劃。



數位讓各種流程的簡化

數位是嘗試使所有這些工作變得更容易的好方法。例如,理財好聲音使用Docusign使簽署合同更容易和更安全。我們使用RightCapital使理財規劃更容易,Docusign讓簽署合約可以在一分鐘內完成,RightCapital讓第一份理財規劃書可以在十分鐘完成。 希望這些建議能夠啟發和鼓勵你!



如果你對數位工具有興趣,歡迎加入下方理財好聲音的line 社群,詢問參加每月一次的數位工具會議


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【作者】麥道森 

│理財好聲音創辦人,曾任統一證券自營部經理、負責Fintech專案計畫。

│台大財金系畢業,持CFA、CSIA、CFP金融3C黃金證照

│Smart智富、經濟日報、商業週刊、關鍵評論網、財子學堂專欄作家


│專為理財顧問成立的LINE社群。

│投資、理財、執業、顧問行銷等資訊分享。歡迎加入,跟我們一起討論~

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