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臨時資金需求,可申請最快當日撥款的「保單貸款」:4個申請方式&注意事項!

已更新:3月19日


作者:徐采蘩



年關將近,臨時有資金需求怎麼辦…

小吳憂心忡忡跑來找我,年關將近,過完年家裡二個唸私立學校的小孩要註冊,公司的獎金應該會延遲二個月才下來,沒有緊急預備金的他有點煩惱,短期的資金周轉,房屋貸款利息雖低,但跑流程需要時間,一時半刻拿不到錢,三不五時電話行銷打來,要你貸款說馬上付款的又擔心是詐騙,銀行的信用貸款好像利率也不低,聽說保單可以貸款,小吳想了解一下。幫他查了查,保單大概有30萬可以貸款,如果很急的話可以親自跑一趟保險公司服務櫃台,當天就可以撥款。


保單貸款是什麼?

保單也是有價證券,如果買的是終身險或帶有儲蓄性質的還本險或增額險,一般來說都有保單價值,保單價值一定比例下可以保單貸款(通常是保單價值的8~9成),如果是短期周轉,可以暫時解燃眉之急。

 


辦理保單貸款的4種方式

  1. 本人親自到保險公司櫃台辦理,雖然馬上可以領到款項,但若不適合無法請假或不方便跑一趟的

  2. 事先約定網路變更及匯款帳號,24小時都能透過網路申請,保險公司收到網路申請書後即時受理,通常約1~2天入帳。

  3. 有些保險公司和銀行合作,事先約定合作銀行的帳號,也能透過金融卡在銀行ATM取款。

  4. 當然也能透過服務的業務同仁代送件,必須再加上文件轉送的時間。



保單貸款的4的四個注意事項!

以上方法可以依自己資金需求的急迫性來辦理。雖然保單貸款有其便利性,但是還是必須注意。

  1. 貸款金額依保單價值的比例為上限,並非賠付的保險金額,定期險和醫療險等純保障的商品是沒有保險價值可以貸款的。

  2. 是貸款就一定有利息,利息依每張保單的預定利率或宣告利率加碼計算,早期保單預定利率高,貸款利率也會比較高。

  3. 保單價值一旦為0,會讓保單停止效力,二年內沒有辦理復效,辛苦繳交的保單就會失效無法恢復。

  4. 倘若利息沒有正常繳交,會滾入保單價值扣除,利滾利的情況下會讓保單停效的速度加快。

 


快速結論

小吳聽完鬆了口氣,「保單貸款可以在臨時有資金需求時使用,如果是長期的資金缺口,建議還是用利息較低的房屋貸款會比較適合喔」我再次提醒了小吳。

 


本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與徐采蘩合作優化產出。


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【作者】徐采蘩

│CFP國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃師、RFA退休理財規劃師、家族信託規劃師 │專長:風險管理、退休金規劃、財富傳承規劃、高齡金融

│統一保險經紀人(股)公司總經理

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