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終身癌症險繳了17年,卻被遺忘而失效:定期做保單檢視管理,超重要!



作者:徐采蘩


「哇!您有買到這張癌症險啊,這張非常不錯呢,保費實惠,保障內容也很不錯,還有每年送健康檢查,您真有福氣!」


某次我在協助客戶檢視保單時,像挖寶似的發現一張已停售多時,保險公司也已被合併的保單,高興的反應給客戶聽。


「咦,我有買這張保單嗎?我怎麼沒印象我有繳錢!」客戶狐疑著。


「應該有吧,這份是正式保單耶,我幫您打電話確認…..」為了了解保單是否有效,我協助客戶打電話給合併後的保險公司確認。



終身癌症險繳了17年,卻被遺忘而失效

原來,客戶年輕的時候,保險公司來公司做防癌保險的說明會,和同事一起買了這張繳費20年,保障終身的癌症險。之後,原服務的業務員離職,加上原保險公司被合併,有收到合併公司寄來的信件,但是覺得自己並沒有投保該接手的保險公司保單,以為寄錯了,因此沒有太在意。後來因為搬家,保費很少也忘了應該要變更地址,所以把這張終身癌症險給遺忘了。


但是扣款帳戶一直有錢,保費只有1~2,000元/年,沒有太注意到帳戶每年被扣1~2,000元,所以持續繳費了17年,之後辦理退休,想說應該減法過人生,該扣款帳戶是薪資戶,所以把該帳戶結清關戶了,壓根沒想到還有一張保單在扣款…..。和客服詢問後才發現,20年繳費的終身險繳了17年,因為沒有保單價值,沒繳費後停效,停效滿2年已經失效了。


我和客戶四目相望,雖然覺得很可惜,但也無能為力。



保單件診時,一定會確認保單情況

近幾年,每當協助客戶保單健診時,看到很久以前的保單,或者主約已經繳費期滿,還有附約的保單,總會多關心一下附約是否持續有繳費,保障內容是否還在?


保險是長期契約,除了建議1~3年需定期檢視保障夠不夠、是否有什麼新商品可轉嫁尚未考慮的風險外,還要順便確認保單是否持續有效,有沒有因為搬家、帳戶沒錢、更換信用卡….導致保單沒有繳費而停效或失效。



4個快速檢視自己保障內容的方式

以下,可以透過4個方式來檢視:

  1. 核對保險公司每年寄來的保單狀況一覽表(或年度通知書)

  2. 加入保險公司官網在會員專區註冊會員也可以隨時看到保單狀況

  3. 每隔1~3年請服務人員協助保單健診,順便複習保單內容

  4. 如果購買的保險公司很多,也可以參考壽險公會的「保險存摺」,升級為白金會員後,可看到自己在不同公司的所有保單(該資料並非即時,倘若希望查詢較即時的資料,還是建議上保險公司官網的會員專區資料)



快速結論:定期檢視保單狀況

保險是家庭經濟的防火牆,定期檢視保單狀況,除了確保保障內容足夠且有效之外,還可以避免因疏忽而導致的不必要的損失,千萬不要在事故發生時產生遺憾。



本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與徐采蘩合作優化產出。


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【作者】徐采蘩

│CFP國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃師、RFA退休理財規劃師、家族信託規劃師 │專長:風險管理、退休金規劃、財富傳承規劃、高齡金融

│統一保險經紀人(股)公司總經理

 │徐采蘩 網站


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