作者：洪玉玲
疫情過後解封，出國旅遊持續發酵，現在是地球村的概念，只要經費足夠想到那兒去旅遊不再是難事，況且現在的旅遊節目也常介紹許多人生必遊的景點。好比冰島極光、冰川之旅、摩洛哥沙哈拉沙漠、俄羅斯貝加爾湖、澳洲大堡碓海洋公園、美國納帕利海岸⋯⋯等等，都是吸引大家出國的動機。
然而，這些都是家庭旅遊預算編列的一大挑戰。如果要讓它成為家庭的常態活動，又是一門學問，今天就和大家分享：平平全家如何透過「零存整存」，2年有效編列家庭旅遊預算100萬元，暢遊北歐四國極光行。
一、家庭旅遊的價值和意義
1. 增進家庭關係
家庭旅遊提供了一個遠離工作、學校和日常壓力的機會，讓家人能夠全心投入彼此，增進互相了解，強化家庭的凝聚力。
2. 創造難忘回憶
無論是第一次看到大海、一起爬山頂，還是品嚐到異國美食，這些回憶都是最美的回憶，且這些點滴都能讓我們的家庭更加緊密團結。
3. 教育與成長
讀萬卷書不如行萬里路。旅遊能夠讓人接觸到不同的文化和生活方式，也可以拓展彼此的視野。通過觀察和體驗，大家都能學到課本上無法傳授的知識和常識，培養出更廣闊的世界觀和適應能力。
二、什麼是「零存整付」？
「零存整付」是一種儲蓄方式
在「零存整付」儲蓄計劃中，儲戶定期存入固定金額的錢，等到合約到期或特定日期時，將一次性支付全部本金和利息。這種方式通常適用於那些希望透過定期存款來累積一筆資金，用於特定目的如保險費、不是經常性旅遊金、存緊急備用金，適合短期的財務目標設定。
「零存整付」的運作方式
1. 定期存款
每月或每季度定期存入固定金額。例如：客戶每月存入新台幣1萬元。
2.計算利息
利息會按定期存款的利率計算，並在合約到期時一次性支付給客戶。
3. 合約到期支付
在合約到期或特定日期，銀行會將存款本金和累計的利息一次性支付給客戶。
例：平平在發薪三日內，在郵局設定每月扣10000元零存整付一年，於隔月發薪後三日內自動扣款至零存整付帳號，郵局連續扣款12次，到期可一次連本（10000X12）帶利（利息）轉到帳戶內。如本次的個案平平，設定2 年存款目標：100萬元，先將總預算 100萬細分為每月可存的金額，100萬/（12*2）＝4.1667萬/月。平平至少每個要存 4.1667萬元才能完成總預算目標。
三、制定儲蓄（存款）計劃
在確定每月的存款金額後，我們要如何落實執行有那些地方可以執行這樣的計劃・如何選擇合適的產品依每個人可承受風險屬性來選擇：在過去，協助客戶做專款專用的零存整付，一個是穩定的郵局一年期的定期存款每月自動轉存單。另一個是投資型保單的定期定額基金扣款方式。每個人可以依自己可承受的風險能力去選擇合適方式，去創造累積資金。最後，一定要記住一個原則就是保持紀律，讓每個月持續不斷的自動扣款。
四、增加儲蓄的技巧
當每月提播金額出來後若是不足的狀態，我們可以透過3個方式來增加儲蓄的技巧。
1.減少不必要的支出
每月檢視家庭的支出，找出可以減少或避免的部分，如外食、娛樂等，將省下的錢投入儲蓄計劃。
2.增加額外收入
利用空閒時間進行副業或投資，將這些額外收入也投入儲蓄計劃中，加速達成目標。
3.儲蓄奬勵機制
設定一些小目標和獎勵機制，如每達成3個月的儲蓄目標，就可以享受一次家庭聚餐或小型旅行，保持全家人的儲蓄動力。
五、定期檢視和調整
定期檢查儲蓄進展，確保按計劃進行。如果發現進度落後，可以適當增加每月存款額或延長儲蓄期限，靈活調整計劃以應對變化。
結語
家庭旅遊是一個值得重視的活動，它不僅可以增進家庭成員之間的感情，還能創造出無數難忘的回憶。通過合理的計畫和安排，每次的家庭旅遊都可以成為一次愉快且充實的經歷。無論目的地多麼遠近，只要有家人的陪伴，每一段旅程都將變得特別且珍貴。
希望這篇「零存整付」的介紹與使用，能協助您存到更多旅遊基金，成就更多旅程。
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與洪玉玲合作優化產出。
---
【作者】洪玉玲
│證書：IARFC國際認證財務顧問師、理財規劃人員、信託業務人員、保險、美國CareerDirect生涯指引顧問
│專長：個人及家庭財務規劃、資產配置及信託規劃、退休金規劃、保單健診分析、財富傳承規劃、中小企業財務管理及輔導、生涯財務全方位教練陪伴
〔理財顧問專屬社群〕
│專為理財顧問成立的LINE社群。
│投資、理財、執業、顧問行銷等資訊分享。歡迎加入，跟我們一起討論~
Comments