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意外險保額最好要有1千萬?自己很小心,卻被違規車撞成植物人的悲劇…


作者:彭彩蓮CFP


被闖紅燈的小貨車撞上,不幸成為植物人…

鄰居家的姐姐,30歲的那一年,她結婚了,擁有令人稱羨的婚姻及一個可愛的寶寶。哪天,她的先生下班時間騎乘機車回家的路上,在紅燈的停等區等待時,不幸被對向闖紅燈的小貨車迎面撞上,車禍當時,人已昏迷失去意識,緊急被送往醫院搶救,在醫術發達的年代裡,人是救活了,但始終沒有醒來。她的先生是獨子,一家人殷殷期盼,唯一希望就是他能夠甦醒過來,最終仍被判定為植物人,一個幸福美滿的家庭就此破碎,車禍當時他們的孩子僅只有兩歲。


從此,她的生活瞬間墜落谷底,人生從彩色變黑白,變得非常忙碌,忙於工作賺錢養家之外,還要照料兩歲大的孩子及照顧植物人的先生。最終,因體力不堪長期負荷,不得不申請外籍看護協助照顧先生。經過多年後,燒掉了所有積蓄,還因先生的高額醫療費用及看護費用,導致她負債累累以至無法負擔,只好申請社會福利補助。車禍發生至今已近30年,她的先生還躺在那裡,未來漫漫長路,不知道還要再燒多少錢?

 

 

準新郎站在路邊,被撞到全身癱瘓…

那年,滿心歡喜籌備婚禮的女同事,突然接到醫院的緊急通知說,她的男友發生車禍目前正在醫院搶救中。治療期間,住在加護病房觀察約2個月後,轉一般病房約3個月才出院,雖然順利出院,但這場車禍仍造成無法彌補的遺憾,他的腦部沒有受損,可以吃飯、說話,但很不幸的是造成頸椎以下全身癱瘓,生活無法自理,終身需要專人照顧生活起居,這對他來說真的是晴天霹靂。回憶車禍當時,她的男友不是開車、也不是騎車,而是在路邊等待紅綠燈,準備走斑馬線過馬路時,被路肩超車的車給直接撞上。


當年雖然婚禮沒辦成,但因為愛,所以女同事把男友帶回家照顧,還特別請看護全天候照顧男友,女同事除了賺錢養家,付房貸、生活費、看護費、醫療費,還要照料男友的情緒,還有每年固定回醫院做檢查及復健等等。日子一天天的過,已經30年了,還持續照顧著呢!真是不容易的人生。

 

 

當時如有規劃足額的意外險就好了…

在發生意外時,意外險能夠提供經濟支援,減輕醫療費用、看護費、生活費及其他相關支出的負擔,避免發生財務困境,能讓自己及家人,獲得更好的財務保障。


此外,投保意外險能讓自己感到更安心,減少因意外發生後,經濟困難的擔憂,也能安心的接受治療及照顧自身的健康,提升生活的安全感與心靈的安定。


有了足額的意外險,在發生意外時,能減少照顧者的身心疲憊,並且能讓家人維持良好的生活品質。

 



 

意外險是什麼?

被保險人於保險契約有效期間內,因遭受意外傷害事故,致其身體蒙受傷害,保險公司依照保險契約的約定,給付保險金。意外傷害事故係指非由疾病引起之外來突發事故。

 

 

意外險的保障內容有哪些?

  • 意外身故保險金與喪葬費用保險金

  • 意外失能保險金

  • 意外重大燒燙傷保險金

  • 意外一至六級傷害失能補償保險金

  • 特定交通事故重大創傷保險金

  • 意外傷害醫療保險金

  • 意外骨折及特定手術傷害醫療保險金

  • 意外完全或部分喪失工作能力保險金

  • 意外傷害醫療日額給付

 

 

如何規劃意外險呢?

  • 根據自己的職業、生活方式、家庭結構等因素,評估所需的意外險保障額度。高風險職業或經常參加冒險活動的人,應考慮較高的保障額度。

  • 意外險的保險商品多元,可以根據個人需求,選擇合適的保險。

  • 生活狀況和需求會隨時間變化,應定期檢視保單內容,如果收入增加、家庭成員變化或風險狀況改變,都應適時調整保單。以確保保障額度和範圍,符合當前需求。

  • 在規劃意外險時,應考慮保費支出佔家庭預算的比例,確保在經濟可承受的範圍內,選擇合適的保險產品。

 

 

意外險最好是買到1000萬

依前面故事的案例,如果有購買1000萬的意外險,可以請領:

  1. 意外失能保險金1000萬

  2. 意外一至六級傷害失能補償保險金,每月領10萬,連續給付100個月。

有效的規劃意外險,在面臨意外發生時,可享有良好的醫療品質和專業照護,讓生活更安心。更可以避免造成的財務困難,以保障個人及家庭的經濟安全。

 

 

意外險理賠要準備的文件

  1. 保險單正本、保險金申請書、意外傷害事故證明文件(如X光片)、診斷證明書\失能診斷書、收據和費用明細表、受益人身份證明、受益人的銀行帳戶。

  2. 申請意外身故保險金需另檢附死亡證明書、相驗屍體證明書、被保險人之除戶戶籍謄本等。

 

溫馨提醒:在理賠過程中,保險公司可能會根據實際情況,要求提供其他相關文件。因此,請與保險公司的服務人員保持聯繫,並確保能夠提供所需的全部文件,以順利完成理賠程序。

 

 

意外險足夠了,也可以評估這3險種

最後,如果您已經購買足額的意外險後,在財務狀況允許下,可以考慮加買其他類型的保險,以進一步完善保險保障計劃。


以下是一些建議的三種保險類型,以及主要保障範圍

1.健康險

因疾病或意外導致的醫療費用給予補償,以減輕個人及家庭的醫療開支。


2.壽險

當被保險人身故時,所給付的身故保險金,為家庭提供經濟保障,確保在失去家庭主要收入來源時,家庭成員仍能維持生活水準。


3.長期照顧保險

當需要被長期照顧的情況下,提供經濟支持,給予好品質、有尊嚴的照顧,減輕家庭經濟負擔及照顧者的壓力。

 


本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫彭彩蓮CFP 合作優化產出。


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【作者】彭彩蓮CFP

│證書:CFP®國際認證高級 理財規劃顧問、高齡金融規劃 顧問師

│專長:保險、退休、信託、 傳承、稅務

│得獎:2022年FPAT理財規劃書 競賽 最佳人氣獎、2023年FPAT 理財規劃書競賽 評審

│經歷:壽險公司從業30年

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