作者：郭孟鑫
在理財諮詢的過程中，經常會遇到許多年輕人希望通過股市迅速累積財富，像是把股市當成提款機一樣。
我們經常會在新聞或社交媒體上看到一些所謂的「少年股神」故事，他們在股市中賺取豐厚的回報，這些故事往往令人羨慕。
但每當遇上股災時，這些又會被打回原形，在股海中載浮載沉。
透過以下情境來和大家聊聊股市投資真正重要的事：你的收入！
22歲、月薪3萬，怎麼達成財富自由？
不考慮通膨及薪資成長，所有買車、買房等...目標支出，都算入生活費。
想像一下，你是莊小明，一位22歲的社會新鮮人，起薪每月3萬元(沒有三節獎金😥，也沒有年終獎金😥)，無其他負債。
幸好家裡留有一筆緊急備用金，讓小明不需要另外準備，這讓他在資金調度上稍感安心。
聽起來不錯對吧？
但這裡有個問題：小明每個月的生活開銷已經達到2.7萬元，留給他進行投資的空間非常有限。
小明人生的3種情境假設~
1.殘酷：毫無規畫的投資(假設報酬率3%)
小明聽從朋友的建議，開始冒險投資一些他不太熟悉的股票。
初期，這些股票表現不錯，小明感到非常興奮。儘管他起初對於股市的高回報抱有極大的期望，但現實很快展示了另一副面貌。
面對市場的劇烈波動，小明的投資組合損失嚴重，幾乎所有的投資都未能達到預期的效果。
這種狀態不僅使他在追求財務自由的路上遇到了重大障礙。
由於缺乏充分的規劃和投資知識，他的經濟狀況迅速惡化。
小明財務體質無法提升
受到負面效果影響：投資績效低於平均值
財務體質隨時間衰弱
結果：財務自由？卡關！
2.困難：長期穩定的投資(假設報酬率6%)
經過一番苦思，小明開始認真學習金融知識，並重新評估他的投資策略。他開始學習基礎的投資知識，選擇更穩健的投資方式。
例如：定期投資指數基金。這種方法讓他在不增加太多風險的情況下，逐漸看到投資回報。
透過長期的堅持和複利的威力，小明的經濟狀況逐漸改善，最終實現了足以支持他退休生活的穩定收入。確實達到了普通的退休標準，勉強算是完成了他的財務目標。
獲得投資增益效果：複利
結果：正常退休，勉強通關
3.簡單：每年額外加薪1%+長期穩定的投資(假設報酬率6%)
經過最初的挫敗，小明決定聘請一位理財規劃顧問。顧問不僅幫他理順了投資組合，還在有專業認證的理財顧問建議下，每年替自己增加收入。
在這種全方位的指導下，小明的收入穩步增長，投資回報也大幅提高。
隨著時間的推移，他的資產不斷累積，這不僅讓他在經濟上獲得了前所未有的自由，也讓他能夠享受到提早退休的樂趣。
小明財務體質隨時間增加
結果：財務自由，快速通關
想達成財富自由？
從增加收入、開始投資開始！
從小明的經歷中我們可以學到，不論是面對高風險，還是選擇穩健的投資策略，重要的是：
每年只要替自己增加少許的收入為目標即可。隨著時間拉長，對於資產累積也能有顯著的影響。
不論從是從本業的專業技能提升或是利用閒暇時間發展副業著手，配合合理的財務規劃，才能讓投資效果有感提升。
結論
如果人生能像遊戲一樣重來，你會怎麼選擇？
每個人的財務旅程都充滿了學習和適應，重要的是從過去或是別人的經驗中吸取教訓，制定更明智的財務策略。
就像莊小明一樣，即使面對挑戰，他也學會了調整策略，從錯誤中學習，最終找到通往財務自由的道路。
希望這篇文章能鼓勵你在人生冒險的旅程中，不斷學習和成長。
記得，適時尋求專業的理財顧問的建議也是非常重要的一環，不要害怕在金融汪洋中尋求導航的幫助。
本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。
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【作者】郭孟鑫
│認證：AFP理財規劃顧問
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