作者：李雪慈
一大早八點多接到邱師母的電話，很高興跟我說：「雪慈，我要幫我孫女買的保險最後決定就是這個規劃方案了！您什麼時候可以來簽約？」
我回覆：「師母，我們需要您兒子或媳婦也在家的時間，需要他們簽名，他們假日都在家嗎？」
邱師母語調拉長長且很狐疑問：「不是我出錢？我來簽名就好了嗎？」
我緩緩跟邱師母解釋道：「在保險中您是要保人沒問題的，但因為小朋友還未成年，所以會需要法定代理人也簽名表示同意。」
這下一聽，邱師母更疑惑的問：「我不就是法定繼承人嗎？我來簽名就可以了。」
我聽到這，就知道邱師母已經完全混淆了。開始為她說明「法定代理人」與「法定繼承人」的不同，在經過一番說明後，邱師母總算弄清楚了這兩種名稱的不同。
這時，我想到了曾與一位護理師客戶在討論申請理賠案子時，客戶也把法定代理人講成法定繼承人的情況，這才發現其實很多人對這兩個名詞是有誤解的！
究竟什麼是法定繼承人？什麼是法定代理人？其實，法定繼承人與法定代理人是兩個截然不同的專有名詞，一起往下看看，讓您不再打結！
1.什麼是法定繼承人？
法定繼承人就是民法規定有繼承權的人。
根據民法第1138條所列的法定繼承人，必須在繼承開始時尚未死亡，並具有權利能力，而且不能有民法第1145條所列的喪失繼承權事由，才能認為具有繼承資格。而照民法第1138條規定，配偶是當然繼承人，除配偶外，其他法定繼承人與配偶一起繼承遺產。
法定繼承人順位如下
第一順位：直系血親卑親屬，例如：子女、孫子女等，以親等近者為先。（註：就是子輩不存在了或喪失繼承權，才輪到孫輩繼承。）
第二順位：父母
第三順位：兄弟姊妹
第四順位：祖父母
而民法第1138條所定第一順序之繼承人，有於繼承開始前死亡或喪失繼承權者，由其直系血親卑親屬代位繼承其應繼分。
法定繼承人發生時機
民法第1147條 繼承，因被繼承人死亡而開始。
通常在填寫保單受益人時，會在受益人欄位填寫法定繼承人或是在指定受益人後面寫上法定繼承人來確保萬無一失。
2.什麼是法定代理人？
依照民法第1084條第2項規定父母對於未成年子女，有保護及教養之權利義務◦而民法第1086條第1項規定，父母為其未成年子女之法定代理人◦若未成年子女無父母或父母均不能行使、負擔對於未成年子女之權利、義務時，依民法第1091條規定，應置監護人。
依據法律規定，依法代表當事人（代理人）在法律授權的範圍內進行具有法律效力的意思表示或實施法律行為的自然人。
法定代理人發生時機
由於未成年子女尚無完全行為能力，無法單獨為所有的法律行為，因此，會需要先取得法定代理人同意。所以，在投保時，若是要保人或是被保險人為未成年人，則需要其法定代理人的同意並於要保書上簽章。假如申請理賠時，亦需要法定代理人的簽章。
法定繼承人、法定代理人差在哪？
法定繼承人：發生在「死亡」後，重點是財產繼承。除了配偶外，就是照直系血親卑親屬、父母、兄弟姊妹、祖父母的順序決定。
法定代理人：發生在「活著」時，重點是代表他人行使權利與保護利益。父母就是未成年子女的法定代理人。假如沒有特殊原因，法定代理人就是父母。
對保險而言，法定繼承人、法定代理人差在哪？
回到前言邱師母的故事中，對於保險而言，法定繼承人與法定代理人的差別在哪呢？
法定繼承人：在被繼承人去世後,當涉及遺產繼承或保險金分配時，法定繼承人才會被啟動。而在保單當中，若被繼承人是為要保人死亡，保單會變成遺產由法定繼承人繼承或是保單在身故受益人欄位中，填寫的是法定繼承人，當被保險人死亡後保險金將按繼承順位分配來確保保險金的給付。
法定代理人：在爲未成年子女進行保險投保或理賠申請時，必須由法定代理人（通常為父母）簽名同意。
快速結論
法定繼承人：在被繼承人死亡後，依法繼承財產。
法定代理人：在未成年人或特定狀況下，依法代理進行法律行為。
在解讀相關法律條款用字時，可以先試著釐清專有名詞的定義是什麼？知道這些專有名稱是指誰？有哪些人？這樣才能有助於自己可以快速理解。
「誰是法定代理人？」
「誰是法定繼承人？」
從上面的說明，可以讓您輕輕鬆鬆的明白這兩個名稱是完完全全的不同，不會再搞錯或ㄧ知半解了！如果對一些字彙上還有不懂地方，也可以向自己的財務顧問、保險業務員或保險公司詢問。
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與李雪慈合作優化產出。
---
【作者】李雪慈
│CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問
│專長：風險管理、保險規劃、金融理財、財務規劃、退休金規劃
│關於顧問 李雪慈
〔理財顧問專屬社群〕
│專為理財顧問成立的LINE社群。
│投資、理財、執業、顧問行銷等資訊分享。歡迎加入，跟我們一起討論~
Comentarios