單身的財產危機：別讓身後的財產辛苦錢落入國庫…專家教你一招化解危機！
- 理財好聲音
- 3月16日
- 讀畢需時 4 分鐘
已更新：3月22日
作者：孫國城
在現代社會，單身不再是少數人的選擇，而是許多人追求自由、獨立的生活方式。然而，當我們享受單身的輕鬆自在時，卻往往忽略了潛藏的財產繼承問題。
想一下，當我們用心打拼、辛苦累積的財產，在未來卻因缺乏安排，直接被國庫充公！這樣的結果，應該多數人都無法接受？
別擔心，專家來教你一招「預立遺囑」，這個一簡單卻關鍵的步驟，能避免辛苦錢流入國庫，還能讓財富真正用對的人事物，實現單身者對身後資產的完整安排喔。
單身財產危機：別讓辛苦錢落入國庫
根據《民法》規定，遺產繼承人除了配偶外，依序為直系血親卑親屬、父母、兄弟姊妹、祖父母。這意味著，如果你是單身，又沒有子女、父母、兄弟姊妹或祖父母，那麼在你身故後，你的財產將有可能歸於國庫，也就是所謂的「充公」。
《民法》第1138條文如下：
遺產繼承人，除配偶外，依下列順序定之：
直系血親卑親屬。
父母。
兄弟姊妹。
祖父母。
試想一下，你辛辛苦苦工作一輩子，累積下來的財富，最終卻落入國家手中，是不是覺得非常不甘心？近年來，因為無人繼承而被充公的財產金額逐年攀升，這不僅是對所有單身者的警示，也凸顯了財產規劃的重要性。
專家建議：預立遺囑，保障財產自主權
面對單身財產危機，專家一致推薦的解決方案就是「預立遺囑」。遺囑是你表達財產意願的重要法律文件，能夠確保你的財產在你身故後，按照你的想法進行分配。
遺囑的種類繁多，常見的有自書遺囑和公證遺囑：
「自書遺囑」介紹
優點：免費、簡便，隨時可以自行書寫。
缺點：格式和內容必須符合法律規定，否則可能無效。
重點：一定要親自書寫、記錄日期，並且親自簽名。
「公證遺囑」介紹
優點：由公證人根據你的意願製作，經過公證，法律效力更強。
缺點：需要依照遺囑內容中的財產價值收費，建議事先向公證單位詢問。
重點：需要找兩位以上的見證人在場，且見證人有資格限制。
所謂「公證」，是指公證人針對法律行為（例如：買賣、租賃、贈與、遺囑等）作成公證書，證明該行為之作成或事實之存在。
我國公證人分為法院公證人及民間公證人，兩者公證之效力、收費均相同。所以，會更建議預立遺囑以公證遺囑為優先，公證遺囑之所以能提供更完善的保障，在於其結合了法律、專業與安全的特性。首先，公證人依據法律條文嚴謹審查遺囑，確保其合法性，有效降低未來爭議；其次，公證過程詳實記錄，確保遺囑真實反映立遺囑人之意願，杜絕偽造可能；最後，公證處安全保存遺囑正本，防止遺失或竄改，讓遺囑人的財產規劃得以安心實現。
預立遺囑時，務必明確指定財產繼承人，並確保遺囑內容符合法律規定。如遺囑有違反特留了的規定時，也要一起考量日後如何因應。同時，也指定好遺囑執行人，以利遺囑後續能順利執行。若有複雜的財產規劃，建議尋求專業律師或專業人士的協助。
其他財產規劃方式：多元選擇，更加全面
除了遺囑，單身者還可以考慮其他財產規劃方式，例如：
遺囑信託：將財產交付信託機構管理，確保財產按照自己的意願進行分配及運用。
保險規劃：透過保險指定受益人，將身故保險金留給指定的人，不受遺產分配限制。
慈善捐款：將遺產捐贈給慈善機構及公益團體，實現個人價值，回饋社會。
這些方式各有特點，單身者可以根據自身需求與偏好進行選擇。
及早規劃，安心無憂
最後，小小提醒：
單身者若未妥善規劃財產，身後的財產，可能面臨被國庫充公的風險。
預立遺囑，讓單身者可以擁有身後的財產自主權，也是能避免資產落入國庫的有效方法。
除了遺囑，也可透過信託、保險或慈善捐贈，靈活規劃身後財產，讓單身者也能夠掌握自己的財產命運，讓愛與關懷延續。
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與孫國城合作優化產出。
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【作者】孫國城
│CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、保險管理學會理賠人員資格
│壽險公司處經理 從業30年、壽險公會人身保險業優秀從業人員、現代保險基金會信望愛最佳專業顧問、天下雜誌790期專訪
│專長：保險/退休/傳承/信託
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