保障範圍廣、理賠金一次給、還包含癌症理賠的「重大傷病險」完整介紹！

作者：蔣宜臻

現代人生活忙碌，工作壓力大，作息不正常，三餐老是在外，已經是常態，食安問題、環境污染問題等等都是潛伏的隱憂。

根據衛福部統計：112年10月，重大傷病領證已經突破百萬大關了，也就是23個人會有一個人領到重的傷病卡。

而罹患重大傷病可能需要龐大的醫療花費，這時許多家庭就會面臨到一人生病，全家拖垮的嚴重危機，早期的保險提前給付100%的功能，現在大概只剩下重大傷病險了。

接下來，讓我們一起來了解一下什麼是「重大傷病險」？會保障哪些內容？什麼情況下會啟動理賠？

重大傷病險是什麼？

重大傷病險，是根據健保的「重大傷病項目」來設計的保險。簡單來說，只要不是先天性疾病或職業病，拿到重大傷病卡就可申請重大傷病險的理賠，超級簡單。

114年1月1日，衛福部公告的重大傷病，包含共有 30大類、超過300種疾病，保障範圍廣。

呼吸衰竭、腎衰竭都屬於重大傷病

一般比較常見的重大傷病包含了癌症、急性腦血管疾病，還有因呼吸衰竭需要長期使用的呼吸器，慢性腎衰竭以及容易意外造成的重大創傷燒燙傷脊髓損傷都在重大傷病範圍內。這些都可以申請重大傷病卡。保障範圍很廣，總共有30大項。

重大傷病險保障範圍還包含癌症

現在的癌症險保費都不是太便宜，而且現在癌症險有分低侵襲性、初期、輕度、重度分期做理賠。

然而保險的重大傷病沒有區分，且可以一次性100%理賠，項目內容包括有需積極或長期治療的癌症，包含了乳癌第一期或子宮頸癌第一期或其他惡性腫瘤，甚至我們常看到身旁周遭的朋友或同學同事有罹患到紅斑性狼瘡、類風濕性關節炎這些都含在保障範圍內。

也就是說經醫師診斷罹患重大傷病，且拿到重大傷病卡，保險公司見卡就賠，保障範圍最廣，簡單明瞭，理賠比較沒有爭議。

為何要規劃重大傷病險？

重大傷病險的五大優勢

1、保障範圍廣。以健保公告的重大傷病項目走。

2、理賠金100%一次性給付。

3、見卡就陪，簡單明瞭。

4、不需要住院即可理賠。

5、唯一保障精神疾病的保險。

什麼狀況重大傷病無法理賠？

重大傷病險是以全民健保的重大傷病項目來看，雖然全民健保的重大傷病項目總共有30大項，但必須排除8大項先天性疾病跟職業病的保障範圍。這是投保者要留意的地方。

因為先天性疾病本來就不在保險公司承保健康險的範圍內。而職業病在保險重大傷病範圍是排除的，建議也是要搭配實支實付，才是較好的規劃。

購買重大傷病可搭配其他健康險

重大傷病是以健保的重大傷病證明為保障基礎，但觀察111年國人十大原因，心臟疾病高居第二卻不在重大傷病範圍，所以大家還是必須要搭配其他的健康險，例如: 實支實付，讓你的保險規劃才不會有理賠缺口。

了解保單，找到最適合的保險

重大傷病險針對「原位癌」或「零期癌症」都無法從重大傷病險獲得理賠，因為最主要他並沒有在健保署全民健保公告的重大項目內容。

所以，沒有完美的保險商品只有適合自己的保險，在規劃保單之前一定要充分了解保單的條款內容跟特性才能找到適合自己的保險。

 本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與蔣宜臻合作優化產出。

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【作者】蔣宜臻

│證書：信託證照、理財規劃人員證照、人身保險證照、產險證照

│專長：保單彙整、退休理財規劃、財富傳承

│經歷：銀行1年、保險業20年

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