投資小白進場前，絕對要先知道3件事：風險、風險管理、了解投資標的

作者：李雪慈

近年來越來越多人想學投資致富，想靠投資賺錢，連我的客戶們不管年輕族群，還是年長者也紛紛詢問怎麼投資理財◦尤其現在股票、ETF正熱門，幾乎人人想入手◦

人們只要一聽身邊的朋友、同事熱烈討論哪支股票又賺錢了，總是引人心癢難耐，想跟著來投資賺錢 ◦

但大部分的人來說，若玩股票賠錢了，就不敢講，就怕被家人唸，於是靜悄悄地住著套房心慌慌◦

1.投資，就有一定風險存在◦

其實只要是投資相對就有一定風險存在◦

一直以來，投資就是有賺有賠，沒有所謂「保證獲利、無風險」這回事，若有人這樣強調，那絕對是騙人的鬼◦對於剛要投資的小白客戶，我必定請客戶好好熟念這句「投資有賺有賠」，並把這個永遠不變的真理牢記在心中◦

在經過溝通與探詢客戶的想法過程中，同時間，也幫客戶建立好正確的投資心態後，再來協助客戶如何規劃進行投資◦

這樣，什麼是風險呢？

風險是指在某一特定環境下，在某一特定時間內，某種損失發生的可能性◦換句話說，是在某一個特定時間裡，人們的期望達到目標與實際出現的結果之間產生的距離，稱之為「風險」◦所以，投資風險就是在投資的過程中所產生的各種風險和可能的損失◦

投資有哪些風險？

而投資風險主要又有哪些？

• 市場風險

• 利率風險

• 匯率風險

• 營運風險

• 流動性風險

• 信用風險

• 政治風險

• 其他

2.投資前，先做好風險管理！

故每個投資工具都有它不同風險等級面向，有分低、中、高、極高◦

因此，在對於各種風險有更深的了解後，我們做任何一項的投資前，也必須先充分的評估和檢視自身的風險承受範圍和能力◦在投資的路上，先為資產做好風險管理，方能笑到最後◦ 

接著我們可以按照身邊可以運用的閒置資金有多少，選擇適合的標的來做投資規劃及分配◦

• 假如您的資金大，則可以選擇資金門檻較高的金融商品，甚至還可以將資金分散到不同的類別，做資產配置

• 若您的資金較小，算小額投資可能更適合選擇定期定額，以長期複利的增值來累積財富◦

有多少能力就做多少投資，新手小白切記勿超過自己可以負擔的範圍，也千萬不要借錢來投資◦

3.了解常見的投資標的

再來就是對投資標的種類的認識，投資工具種類繁多，選擇哪一種也是很重要的功課◦

以下是比較常見的投資標的比較表

先從低風險、低資金門檻開始投資

其實投資工具非常多，不一定每一個都要會◦

只要評估好自身可承受的風險外， 再以現況能力可運用資金範圍內，選擇幾項適合自己的投資工具， 就可以開始投資了◦

對投資小白來說，建議先從低、中風險且資金門檻低的投資工具開始◦在累積了一段時間經驗後，也已經知道投資究竟是怎麼回事了，有更多的資金到位，就可以再來增加一些高風險的投資，逐步建立自己的投資組合◦

不過，還是得聲明「投資越簡單越好⏌◦

給投資小白的最後叮嚀

在全民瘋投資的時代，人人想投資。

若您是第一次投資的小白，以下有些小提醒：

• 先評估自己的風險程度

• 預留生活緊急準備金，至少6個月以上生活費，運用分配好的閒置資金

• 選擇自己容易理解且簡單的投資工具，尤其是低中風險，低成本、報酬穩定的標的尤佳，可以投資ETF或基金，每個月定期定額，分散風險

• 學習投資的知識，做好資產配置

• 請顧問協助分析

本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與李雪慈合作優化產出。

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【作者】李雪慈

│CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問

│專長：風險管理、保險規劃、金融理財、財務規劃、退休金規劃

│關於顧問 李雪慈

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