阿嬤能當孫子保單的要保人嗎？續保單受益人、阿嬤過世怎麼辦？一次搞懂

作者：林品鋆CFP

很多阿公阿嬤會想替孫子準備買保險，當成準備孫子的教育基金或保障。

這時候，很多人會問：「想幫孫子買保險，可以由阿嬤當要保人嗎？」

背後，要留意的事情包含：

• 阿嬤能不能合法當孫子的要保人？

• 保單受益人該怎麼填？

• 如果阿嬤先離世，這張保單會要怎麼處理？

要保人介紹

要保人是什麼？

要保人就是要投保保險的人，也就是付保費的人。

會擁有保險契約的變更權利（如變更受益人、終止契約、借款等）。

簡單說：誰付錢、誰控制保單，那個人就是要保人。

什麼人可以當要保人？

具備完全行為能力者（法人或成年且無監護宣告的自然人）即可。

什麼人有保險利益：要保人對被保險人必需具有利害關係或撫養利益，例如：

• 配偶對配偶

• 父母對子女

• 祖父母對孫子女

• 扶養人對被扶養人

阿嬤可以幫孫子買保險嗎？可以當孫子保單的要保人嗎？

當然可以。

祖父母可以為未成年孫子買保險，並擔任要保人。

被保險人則是孫子。

許多父母親祖父母會幫忙買保險當晚輩的教育基金或醫療保障等。

孫子當被保險人的保單受益人怎麼寫？

保單受益人有身故受益人，滿期受益人，還本受益人三種！雖然都叫「受益人」，但意思和理賠時機完全不同。

保單３種受益人介紹

🔹身故受益人

• 定義：被保險人身故時，可以領取保險金的人。

• 用途：用於壽險、意外險等。

• 舉例：孫子的壽險保單若身故，身故受益人可領保險金。

📌 可指定多人和比例（例如父母各50%），也可以指定法定繼承人。

🔹 滿期受益人

• 定義：保單到期時（例如20年滿期）被保險人仍生存時可以領取滿期的保險金。

• 用途：用於儲蓄型保單等有「滿期生存給付」的保單。

• 舉例：阿嬤幫孫子買20年期的儲蓄險，20年到期保單仍然有效時給孫子的一筆錢！

📌 通常預設就是要保人，但有特殊情況下也可能指定其他人。

🔹還本受益人或稱生存受益人

• 定義：若保單有定期還本金（如每兩年退一次錢），這筆定期給付的錢就是還本金會有還本受益人。

• 用途：常見於還本型壽險、年金保險等。

• 舉例：幫孫子買年金型保單，從他20歲開始每年還1萬元，還本受益人可能是孫子本人或阿嬤自己。

如果阿嬤不在了，孫子這張保單怎麼辦？

當要保人身故後，有幾種情況：

保單仍然有效

保單會成為要保人的遺產，由法定繼承人推舉一人擔任要保人來接手保單權利與義務。

為避免後續爭議，可以設定信託或遺囑規定保單處理方式。這個我們日後再提。

✅ 阿嬤當要保人沒問題，但細節要先想清楚

阿嬤也可以當孫子的保單要保人，而且在法律與實務上是合法且常見的安排。

只要注意：

• 填寫清楚受益人的比例和順位

• 避免「要保人身故後」續繳或推舉要保人的糾紛。

• 建議與保險公司確認細節，並事先規劃後續承接人選。

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【作者】林品鋆CFP

│證書：CFP ®台灣國際認證高級理財規劃顧問，RFA 退休理財規劃顧問暨信託、產壽保險、年金、外幣及投資等全方位金融專業證照，丙級健康體重管理師。

│專長：風險規避、信託規劃、稅務計劃、理財退休、資產保全與傳承計劃。

│學歷：逢甲大學金融所風保組

│經歷：產壽險公司從業29年

│Email聯繫:林品鋆