作者：麥道森
Everyone has a plan until they get punched in the mouth.每一個人都信心滿滿，有一個計畫，直到嘴上被打了一拳。
這句話是拳王泰森說的，意思是再多的策略、戰術，都比不上堅強的實力。在投資市場上，很多人都是如此，都信心滿滿的說，自己早有一個完美的計劃，等到上場投資時，才發現這個計畫不管用，在投資市場上落荒而逃。
希望這篇文章可以讓你知道你在投資前、建立好資產配置組合，並且不要過度自信，導致在投資市場上落荒而逃，在慌亂中，放棄自己的資產配置。
投資前，一定要準備好緊急預備金
緊急預備金是指撥出個人預算的一部分，作為財務安全網以應付未來發生不幸事故或未預料到的支出。緊急預備金作為財務計畫的關鍵部分，是用來確保一個人的個人財務是否準備好應付緊急狀況。應急資金可能被用在失業、醫療緊急情況、汽車的問題、家用電器的修理/更換，以及未計劃的旅行支出。
在你決定選擇個人投資工具前，你必須更廣泛的思考你的緊急預備金。一般來說緊急預備金為每月日常支出的6到12個月！
千萬不要忽略緊急預備金，它也是一種理財工具，當緊急狀況發生時，它就可以派上用場，透過記帳或者將每年大筆支出預先儲蓄，可以有效準備緊急預備金。
投資時，要了解資產配置的定義
資產配置是你的投資組合中的股票、債券以及現金的混合。如果你希望達到你的理財目標，那麼找到最佳的資產組合是非常重要的。事實上，大部分的財務顧問都認為設置正確的資產組合比挑選好的投資項目更重要。
現在有很多線上計算機與工具，決定你的資產配置比以前還要更加容易！接下來，將分享在決定你的資產組合前所需要具備的知識。同時也會討論線上資產配置工具的限制。
計算理財目標的四個參數！
計算理財目標的四個參數，無論你使用哪種資產配置工具，你都需要知道一些資訊。對初始者來說，你必須清楚你的目標。讓我們假設你在退休時要擁有新台幣三千萬元。接下來你需要四個有關於該目標的資訊以決定你的資產組合。
達到你的目標所需的年數。如你希望在30年的時候退休，那這就是你達成目標的年數。
達成你的目標所需的金額。如30年後，你希望擁有新台幣三千萬元。
你現在有多少錢可以投資。你準備了新台幣三佰萬元，而這就是你的初始金額。
你每個月可以投入多少錢。你每月可投資新台幣三萬元。
雖然有一些線上資產配置工具需要額外的資訊，但許多工具會讓你大略了解這些關鍵數據。
４個動作，提高投資成功的可能性
通常你會發現你使用財務計算機之後，無法得到你想要的理財目標，這裡有一些你可以做的事，來改善你達成目標的可能性。
1.現在投資更多
如果你現在可以投資30,000美元，而非只有20,000美元，則在30年擁有100萬美元的可能性會增加。
2.增加每月投入的金額
你現在可能無法額外提出10,000美元。但如果你每月額外投資200美元，則達成你目標的可能性也會增加。
3.延長年數
你可能絲毫無法投入更多的錢，但可以再等五年再退休。這也一樣有助於改善可能性。
4.讓更積極
如果你無法投資更多的錢或時間，透過增加你股票的權重以改變你的投資組合。不過在決定這樣做之前，請先諮詢你的理財顧問。一個簡單的原則，不要對自己的投資能力過度自信。如果你認為自己可以承擔100%的股票投資比重（債券投資比重0），請降低股票的比重到90%。
線上資產配置工具的限制是哪些？
雖然線上工具確實使資產配置決策更容易，但它們也有限制。
舉例來說，如果你使用六個不同的線上資產工具，你可能會取得六種對於你資產組合的不同建議。為什麼呢？這是因為每個工具使用不同的假設。
不同的假設可能原因是通膨率設定不同、使用投資工具不同。此外線上工具通常無法考慮你的稅務情況。
怎麼確認自己的資產配置是否有優化空間？
如果你對線上工具的結果有疑問，你可以尋找與你類似的人的投資組合，參考相同資產組合目標日期基金。
儘管有這些限制，對線上資產配置工具進行抽樣，以及查看哪個資產組合目標日期基金有人與你目標的日期一樣，是一個讓你確認資產配置的好方法。
理財好聲音將於之後撰寫相關說明，解釋資產組合目標日期基金，該如何挑選、有哪些參數、為何有自動導航機制。
網路的線上退休計算機和工具
這裡是一些你可以首先參考的線上計算機和工具。我們之後會有文章來介紹如何使用。
Vanguard : Retirement Nest Egg Calculator
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