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CFP證照,怎麼成為助攻業務的好幫手?

已更新:3月23日



作者:大錢先生


五月份的線上章分享會中有顧問提問坊間有些管理顧問公司的業務代表,持有證券營業員證照或人身保險證照就以財務顧問名義提供給消費者規劃方案,問我們的看法。


延伸出思考,CFP證照對持證人來說,在工作上可以加值嗎?


回到CFP原點的思考,以「客戶利益優先」的工作方式

我們回到歷史的始點,為什麼要倡議專業完整的理財規劃?1969 年,一小群提供金融服務的專業人士聚集在芝加哥機場,討論如何幫助美國的消費者更好地管理他們的財務生活。那次歷史性會議促成了 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 名稱的產生,最終也推動了將理財規劃作為一種職業(類似於醫學或法律)的運動。


1973 年,當第一批CFP®持證人 (只有 42 人)獲得認證時,他們站在了個人理財規劃的革命思維最前線。一種以「客戶利益為優先」的工作方式開始運行,接下來陸續有國家開始申請加入CFP®的認證,現在國際理財規劃顧問認證總會(Financial Planning Standards Board, FPSB)在 27 個地區擁有會員的組織,而台灣在2003年成立,並於2004年11月正式加入成為國際會員組織之一。


CFP®持證人應該以「客戶利益為優先」的工作方式,幫助消費者更好地管理他們的財務生活,這樣的工作方式也可以成為一種職業。


CFP®持證人的工作與職涯發展

就工作內容大致可分為例行性工作類、研究分析性工作類、業務類型工作、企業與管理類型工作,這樣的分類可以瞭解,不同工作類型需要不同特質的持證人,而不是如坊間聽聞,取得證照業績就等同業務大幅提升,這在邏輯上這是一種偏誤,取得持證僅表示已完成教育訓練(Education)、通過考試測驗(Examination)、具備一定工作經驗(Experience),職業道德(Ethics)資格。持證人可以就個人的職涯與適性規劃合適的職涯發展途徑。




第一線面對消費者的會是外勤業務或獨立執業的持證人,FPAT的統計資料顯示,金融機構報名考照的人數以銀行最多,持證人人數也占最高比例,但還少有銀行是以「客戶利益為優先」的方式協助客戶更好地管理他們的財務生活為營運目標。金融機構是營利事業,沒有業務萬萬不行,以客戶利益優先考量是否就沒有提高營業額的機會?



實施「客戶利益優先」的行銷與服務訓練提高營業績效

汽車考照中筆試通過的人就會開車上路嗎?或是說開車上路的人都是通過筆試跟路考的人嗎?二者答案都是未必。


有效的行銷訓練應具備Knowledge(知識)、Attitude(態度)、Skill(技術)與Habit(習慣)缺一不可。試問,持證人是否接受了足夠的相關訓練,有能力運用所學行銷與服務客戶嗎?有足夠的「態度」嗎?


大錢先生建議,金融機構可以針對CFP®持證人實施全方位考量、全生涯視野、製作理財規劃報告書與利益衝突管理的訓練,行員有能力運用技術來服務客戶時,不僅大幅提升客戶體驗價值及品牌印象,增加對機構的黏著度,CFP人力資本亦可充分發揮效能!


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【作者】大錢先生

│CFP國際認證高級理財規劃顧問

│理財好聲音共同創辦人、好險有錢網站創辦人

│【1號課堂】亂世不焦慮的投資課講師、康健雜誌、錢雜誌專欄作家、SMART智富月刊財務健檢作者

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