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分享會重點整理:美國的整合理財帳戶軟體介紹 &CFP證照怎麼成為助攻業務好幫手!

已更新:2022年10月30日


首先很感謝代班主持人艾利財稅的玉茹代班主持以及顧問的捧場,這次有近50人參加這次的線上分享會,代表顧問對我們的主題相當有興趣,之前兩次的主題如下,如果你錯過歡迎動動手指,點下面的文章,喜歡文章也請按讚!



美國的整合理財帳戶軟體介紹

首先,這一次分享的內容有關整合理財帳戶軟體,主要是因為源自於一次理財好聲音拜訪CFP 吳儀家Emma時,她提到經營大中華家族辦公室時,需要針對客戶的不同帳戶資料做整合,因此讓麥道森去研究理財軟體,目前看來只有在美國,能夠自動整合不同帳戶資料,理財顧問善用這樣的軟體,能夠連結帳戶,然後依據客戶數據幫客戶做健診。


分享會中,提到這個案例是一個實際案例,一個投資朋友使用RightCapitl來連結在IB的帳戶,可以看到這位投資朋友有較多的閒置資金,導致年報酬率預估僅有6%,而如果採用軟體建議的穩健投資組合,能夠讓報酬率從6%上升8.2%,標準差從9.3%略微上升到10.2%。




針對這張圖表,顧問提到,這樣的軟體在計算投資報酬率時,是否使用大數據,或者用顧問主觀的專業判斷。麥道森在分享的兩個軟體中(Personal Capital、RightCapital ),都是用指數來自“對應”報酬比較,所謂的“對應”,如果是美國大型股票就用S&P 500 指數 ,美國小型股指數就用S&P小型股指數或者羅素相關指數等。


麥道森初步的見解是目前只有美國理財軟體做到能夠自動化串連客戶帳戶,不過也有熟悉金融科技的顧問提到台灣的麻布記帳,不錯,麻布記帳也是麥道森在線上分享會提到的,僅有少數的軟體公司做到這個部分(開放銀行2.0)。有機會理財好聲音會去邀請麻布記帳來做分享~


另外也有顧問提到台灣的阿爾發跟這些軟體的不同,其實阿爾發的理念算是台灣金融機構中很先進的,透過投資健診軟體來幫投資人用數據的方式給予正確的建議,跟美國軟體的差別在於阿爾發能夠健診台股、台灣核備的共同基金(境外基金),美國軟體則是健診美國券商帳戶、銀行、美國核備的共同基金等。


這些軟體麥道森認為都有市場,美國的統計數字可以看到越來越多的顧問開始重新依賴理財軟體,除了能夠連結帳戶以外,客戶對即時監控的需求、手機版面查詢資產狀況都是讓理財軟體開始熱門。台灣其實也有不少年輕朋友使用美國券商帳戶,部分也跟綠角推廣指數化投資有關,不過這些人的績效是否有達到當初想像的指數化績效可能都需要顧問協助!


理財好聲音也做了一個統計,對這樣的軟體哪些功能特別感興趣?結果如下方統計! 很出乎麥道森的意料之外,顧問對可連結帳戶興趣還好,而是對即時監控報表、手機介面更有興趣!

可連結帳戶

3票

即時監控報表

9票

手機介面

9票

再平衡計算

7票



CFP證照怎麼成為助攻業務好幫手?

考上CFP證照後,該再考那些證照?

CFP證照是具有公信力及含金量的國際證照,建議持證人可以根據工作內容來取得其他輔助證照,如業務性質的持證人,目標市場設定為退休族群時,可以再進階取得退休理財規劃顧問(RFA)或高齡金融規劃師證照,藉以區隔自己與其他顧問的市場。

取得證照能提高業務績效嗎?

如同考汽車駕照,筆試合格後就能有效操作汽車上路嗎?有證照也不表示具備能有效運用各模組知識行銷的能力。有效的行銷應具備Knowledge(知識)、Attitude(態度)、Skill(技術)與Habit(習慣)的搭配,單有知識並不足夠讓工作績效提升。


除了正確的工作態度,不同工作內容也需要不同的能力。例如,外勤人員需要有顧問式的銷售與服務能力,自行創業的個人或公司就需要營銷,例如:產品銷售、財務及管理等能力培訓。

要如何分辨業務或顧問?

業務銷售產品,顧問以解決客戶的問題為主。而CFP持證人與一般金融從業人員可以區隔之處,在於以「客戶利益為優先」的方式工作,運用全方位的考量與全生涯視野來協助客戶解決生活中的財務問題。


最後有顧問提到,如果一位消費者到櫃檯,一邊的服務人員是CFP持證人, 一邊是沒有證照的行員,線上顧問覺得消費者會選哪邊?


大錢先生以二個面向來回答問題,消費者如果明瞭取得CFP證照的資格與能力選擇持證人服務,該持證人是否具備了以「客戶利益優先」的態度觀念及全方位思考解決客戶問題的能力?如果沒聽過CFP證照,就看二位服務人員現場的行銷力,哪一位是更能吸引消費者。沒有業績,該改善的是行銷能力,而不是問證照為什麼不能提升業績了!



另外,我們有提到,美國晨星有一份英文版的虛擬貨幣產業地圖報告,對可能還待在機構內的顧問,這樣的報告應該不會從公司內取得,相信拿到這份中文版本報告,對各位應該非常有幫助!這個中文翻譯時間,大約花了我們三個星期,才完成的。加入下方臉書社團,即可領取完整報告~


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