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考上CFA或CFP證照後,你感受過/感受到價值了嗎?

已更新:2022年10月30日



作者:麥道森


考CFA、CFP證照的原因之一:年薪三百萬

大約在15年前,剛出社會沒多久,因為是金融業,所以就要考證照,因此我就下定決心,在結婚前,要考上最頂尖的金融證照:CFA、CFP 台灣的證券分析師,考試的其中的一個原因是有人說:「來考CFP或CFA啊,考上以後,每年會有新台幣三百萬元的年薪。」


不過考上之後,高興沒有太久,當我加入了某些金融證照的群組之後,發現大家開始有的共同疑問,考上了證照,也不如想像當中,有這麼多的含金量。


當下我也沒有這個問題的答案,也感受到似乎這些證照沒有那些價值。


後來我才發現,這些價值,也是你要想辦法創造出來的,證照給你的只是一個基礎,讓人家知道你在專業知識上、更重要的是在道德上面,能夠為單位、客戶,或者身邊的人,帶來更多的價值。


當這些價值出現了,你自然而然,薪水就會上升,會拿到更多的機會


不過考上CFA 之後,我並沒有積極創造價值

直到有一天,一位投資單位的主管想要找「沒有經驗」研究美股產業的投資人員,因為CFA的關係,我被認定英文還不錯,因此拿到一個眾人夢寐以求的職缺。也順利在幾個月之後,開始幫公司操作美股的部位。

(2013年的市場行情不錯,大盤上漲33%,所以讓我那年的獎金也還不錯,也開始感受到證照的價值)


因緣際會開始經營CFP的社群

考上CFP 之後,我因緣際會,從讀書會,變成當初發起理財產業發展促進會的創始人員,也跟幾位前輩一起開始經營理財規劃的活動,甚至想辦法創造社群。


不過可惜的是,因為台灣金融法令的限制,讓台灣的理財顧問,無法像美國的理財顧問一樣,能夠獨立執業。十多年前經營這個CFP社群,我覺得不算成功,因為因為沒有理財規劃的市場,社群凝聚力沒有量或者質化的改變。


共同困境:無法進行獨立理財顧問的收費制度...

我相信有一些顧問,跟我想到的問題一樣,我們面對的共同困境是:因為法令的關係,所以無法獨立職業,無法進行獨立理財顧問的收費制度。


不過真的是這個樣子嗎?

如果大環境無法改變,你能夠改變嗎?

如果客戶真的要找你做獨立理財顧問的收費,你有能力能夠做嗎?


這些問題你應該問問你自己。


為了要能夠改變,我也跟幾個合夥的顧問,成立了一個工作坊,希望透過美國的金融科技理財規劃軟體,對顧問做教學,能夠進行實作。


我們在上次的線上分享會,有超過30個顧問來參加,類似的有提到一些這個軟體能夠帶來實作上的機會,當然也提到了美國軟體參數是否能夠適用於台灣這個限制因子。

(理財規劃是一個相對在地化,不像是CFA 多數的參數,全球幾乎通用)


美國金融科技理財規劃軟體的5個特點


1. 數位資料都可攜帶

美國的軟體,因為允許個人數位資料可攜帶, 因此對顧問來說,收集客戶的帳戶資訊,變得相對簡單容易,並且可以即時更新(每日更新)。如果各位有印象,當初學理財規劃課程時,取得客戶信任,收集客戶資料是最困難的其中一部分。


2. 軟體的功能相當完整

即便是一個網頁版的軟體,但是功能卻不含糊:個人資料建檔、顧問的客戶關係管理系統、投資帳戶連結、退休金規劃(情境分析、壓力測試蒙地卡羅分析、完整的全身涯現金流量表、 退休提領策略)、壽險保障、子女教育金管理、遺產規劃(包含了家庭成員的遺產流程圖,包含考慮到多種信託類型、慈善或者公益信託)


3. 各種提領策略

在退休提領策略當中,他也提供了多種提領的策略(這些策略包含在群組當中,我看到有一些朋友會分享的提領策略, 666水桶法則、依照通貨膨脹的參數調整),各位應該都記得,我們是要做全方位的規劃,因此這些策略單一考慮並不足以能夠解決客戶的問題,而是要能夠全盤的檢視,調整參數。這個軟體能夠做到調整參數之後,就可以看得到最新的客戶退休金的成功機率。


4. 理財目標達成的成功機率的展示

軟體的本身採用單一指標,讓客戶容易了解複雜的理財規劃流程:理財目標達成的成功機率。

如同會議上所展示的,我目前所輸入的家庭的成功機率為82%,不過如果隨著我採用不同的投資策略,或者是說我增加的新的理財目標,也或者是說我採用不同的投資策略,以及在不同的投資市場報酬率情況之下,我也能夠看得到調整參數之後的成功機率)。


下圖可以看到客戶成功退休的機率是80%,經過顧問的規劃後,變成94%



5. 投資組合的建立與參數可設定

在投資組合部分,我也試著把一些友好機構的投資組合放進去:阿爾發核心30投資組合、 vanguard 的投資策略、資產配置ETF 等等,在輸入這些投資組合的參數,軟體能夠使用兩種方式來去建構自己的投資組合:資產類別、持股。相關的內容,可以回顧我們之前線上分享會的幾張投影片



美國金融科技理財規劃軟體的幾個常見問題


1. 軟體是否適合台灣人使用?

軟體本身是為美國人設計,有某些參數,確實能夠取消美國人使用的參數,不過要在設定中調整


2. 幣別問題

軟體目前都是使用美金計價,因此我目前是用手動的方式,將我台灣的房貸、台灣的ETF投資部位、收入支出等等,用手動轉換成美金的方式,存入軟體


3. 台灣是否能夠有人能夠做對應類似這麼棒的理財軟體?

有一家領先的投顧公司,正在開發。


4. 軟體的使用帳號

目前理財好聲音有跟美國原廠購買這個軟體,並且會將這個軟體的顧問端的權限,開立一個團體帳號,給參加十月份工作坊的學員。

我理解有些參加分享會的人,是單獨對這個軟體有興趣的,各位也可以跟原廠直接溝通,如果有任何需要英文協助的部分,再跟我說,理財好聲音有英文還不錯的實習生,可以協助各位溝通。


6 . 線上進行軟體的翻譯

當天分享會的時候,有使用了Google翻譯,多數的按鈕,都能夠成功地翻譯,這也是網頁版的軟體的好處,相信多數的顧問在使用上,只要熟悉個幾次就不會有問題


7. 中文的軟體使用說明

理財好聲音目前已經請我們的實習生,開始著手寫第一份的入門指南,屆時十月份上課的時候,相信會有更多學員的問題,能夠讓對應的軟體的使用,有更多的交流經驗。


如果你有任何的問題,想要針對工作坊具體的進行內容、軟體的使用,以及後續實作以及第二次實驗基金第二次,都歡迎加入理財好聲音的社群Line詢問,謝謝!



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