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理財規劃流程中,顧問在各階段花多少時間?

已更新:2月9日



作者:大錢先生


對顧問或顧問公司而言,清楚知道行業平均完成一位客戶規劃報告的時間至關重要,不僅可以檢視工作效率,更可以藉此探討公司的訂價策略與目標市場是否需要調整?


美國Kitces Research每兩年會大規模調查理財規劃產業調查報告,提供給業界參考。2023年的調查已在今年的一月發佈。理財好聲音特地摘錄與理財顧問較相關的調查數據,就是顧問在實施理財規劃活動中所花費的時間調查,做為顧問或財務顧問公司業務的參考。


依據Kitces Research 財務規劃的研究數據,說明在第一年整個理財務規劃的活動中,服務人員或團隊的執業流程中,在每個客戶所花費的平均時間,包括了2018 年、 2020 年和2022 年的數字。




2022年制定和實施計劃的時間增加

統計中發現一個關鍵,花在制定和執行建議上的時間有所增加,但用於其他活動的工時減少。2022年,在第一年花在計劃的制定和實施總共 12 小時(佔34%),而 2018 年僅為10 小時(28%)。其他部分與2018年以來的時間分佈大致保持不變。


制定和實施計畫的平均時間增加,可能是有顧問製作涵蓋更廣泛主題的財務計劃。值得注意的是,這也導致實施建議需要的時間增加。



COVID-19的影響

此外,過去 4 年中每個新客戶花費的時間顯著下降,然後恢復,完成第一年規劃過程的總平均小時數從 2018 年的 34.5 小時,下降到 2020 年的31.6 小時,攀升至 35.6 小時。2022與 2020 年時間減少可能主要是由於COVID-19影響,因為顧問們開始限制面對面的時間,導致會議減少和/或在向虛擬過渡的過程中會議可能更短。


因此,與 2018 年相比,2020 年每個客戶都安排出每一項會談的流程,包括建立關係和預先收集數據,以及之後的提出建議、實施和監控。然而,由於規劃工作的深度在實質上仍然相同,因此規劃分析和建議階段在COVID-19流行期間下降最少。


同樣值得注意的是,2022 年疫情逐漸解封,建立關係的會議仍未完全回復到COVID-19前的紀錄。這顯示:運用線上客戶互動和COVID-19驅動的技術運用獲得了一些效率。


然而,更深入、更全面的計劃,與前面提及的顧問製作涵蓋更廣泛主題的財務計劃保持一致,不僅計劃的分析和建議階段高於COVID-19前2018年的高點,而且實施和監測這些更全面的財務計劃所花費的時間也達到了新高。


這些最近的趨勢凸顯了財務規劃技術不斷改進的好處和局限性。特別是“制定計畫”的階段,沒有從技術的效率中增加效益,在過去4年和COVID-19期間變化不大。具體決定向客戶提供哪些建議,仍然取決於顧問的自己決定,也就是 非常個人化的在顧問的專業知識,與結合對客戶的瞭解。


角色的差異

按角色劃分,所有類型的理財顧問(包括高級理財顧問、服務和助理顧問)都呈現非常相似的時間分配。然而,高級理財顧問傾向於將更多的時間花在可能對客戶產生最大影響的活動上——建立關係、制定建議並提出建議。相較之下,助理規劃人員通常將大部分時間花在數據收集上,其次是分析和制定建議。


不同收費模式的顧問,在準備理財報告書所花費的時間有哪些差異?大錢先生將在下篇文章中,繼續跟顧問說明。



【作者】大錢先生 

│CFP國際認證高級理財規劃顧問

│理財好聲音共同創辦人、好險有錢網站創辦人

│【1號課堂】亂世不焦慮的投資課講師、康健雜誌、錢雜誌專欄作家、SMART智富月刊財務健檢作者


│專為理財顧問成立的LINE社群。

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