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一份理財報告書,從完成到執行需要多少時間?

已更新:3月23日


作者:大錢先生,本文透過ChatGPT潤飾文句。



客戶經過幾次面談後,決定接受理財顧問的建議並實施個人或家庭的理財規劃服務,那麼實施的時間需要多久?


對於新手理財顧問,了解製作報告所需時間,才能告訴客戶交付報告的預期時間。對於資深的顧問或公司,這可以用來評估公司的效益和服務管理流程,是否需要改善。


Kitces Research的研究顯示,理財規劃項目的多寡會影響報告書的製作時間。研究著重於評估理財計劃的製定時間,包括兩個步驟:

  • 分析和評估客戶目前的財務狀況

  • 制定建議並製作報告書



理財項目數量及收費模式對時數的影響

調查顯示:一些服務團隊製作理財計劃的時間,平均需要花費10個小時,而且在分析和建議兩個步驟中花費的時間大概是差不多的。雖然從2018年的Kitces Research報告到現在,這個時間沒有變,但顧問們卻擴大了理財項目的範圍,這也顯示他們在技術上變得更加高效了。但這個效率帶來的結果卻不是更快地製作出報告,而是在相同的時間內製作了範圍更廣、內容更深入的計劃。


當理財項目的數量增加時,製作計劃所需的時間也會相應地增加,但由於大部分的時間花費在輸入數據、構建、檢查模擬、製定建議以及最後建立報告書,所以在建立更廣泛的計劃時需要花費的額外時間是有限的。


比起一般的計劃,製作較廣泛的計劃多花費了2個小時的時間,總共需要10個小時。換句話說,即使是特定的計劃也需要平均花費8個小時的製作時間,但在這些計劃中增加一些有益的項目還是可以做到的。


下圖為準備新計劃的時間,括弧表示涵蓋的理財計劃項目



跟之前Kitces Research的研究一樣,做理財計劃書需要的時間也跟顧問的收費方式有關。用持續費用模式的顧問,像是AUM和保留費,通常需要花10個小時來做準備。


如果是用交易方式收費的顧問,包括計時收費和佣金類型的顧問,花的時間就會少很多,通常只需要4個小時。值得注意的是,樣本數很少,只有七個人回答了這個問題。



下圖是按收入來源準備新計劃的時間,僅有7名受訪的樣本




一位新客戶實施理財計劃需要多久時間?

用這個標準去測量計畫的時間可以幫助管理客戶和評估團隊能力。通常,中位數的計劃時間是42天。


不同的製作方法和計劃項目會影響計劃的天數。例如,客製化計劃需要51天才能執行,而使用電腦軟體協作的計劃只需要35天。同樣的,比較完整的計劃需要49天,而主題式的計劃只需要30天。


需要注意的是,計劃製定時間的差異主要是因為製定更廣泛計劃需要額外的時間,而不是需要更多的會議時間。令人意外的是,跟提供主題性計劃的顧問相比,提供更廣泛計劃的顧問在將計劃推向實施時不需要額外的會議。無論計劃廣度或規劃方式如何,顧問計劃的中位數都需要3次客戶會議。



下圖:從新客戶到計劃執行的日數(計畫廣度)

備註: Retainer Fee保留費是客戶向專業人士支付的預付款,被視為該專業人士未來提供的服務的預付款。



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【作者】大錢先生

│CFP國際認證高級理財規劃顧問

│理財好聲音共同創辦人、好險有錢網站創辦人

│【1號課堂】亂世不焦慮的投資課講師、康健雜誌、錢雜誌專欄作家、SMART智富月刊財務健檢作者

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