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定期定額買0050越買越開心、買VTI卻越買越恐懼,差別在於……

已更新:2月9日



作者:呂崴


2022年,理財好聲音舉辦了第一次的投資工作坊,由麥道森主講。有次課程中,我分享了目前正在定期定額買0050、VTI,但兩檔ETF定期定額過程中,一檔不斷上漲;一檔不斷下跌,給我的感受天差地別。


當時,麥道森給了我一些投資心態上的回饋,所以寫成這篇文章分享出來。



一般人心態:定期定額越漲、越開心!

我開始定期定額投資0050後,0050不斷上漲,到最後股價破百,我是越買越開心,看著投資報酬率是正的,股價攀升又賺了多少錢,感覺真是美妙。


一般人心態:定期定額越跌、越懷疑人生…

2021年1月,考慮到資產過度集中在台灣,希望可以做分散,決定開始定期定額買VTI。當時卻遇到新冠疫情。一年當中,VTI越買越跌,讓我買到懷疑人生。天阿,我從23X元開始買,看著它一路跌破200元。每次扣款都在悔恨「上次又改貴了」!


定期定額往下買的心情,就跟股價一樣越來越不開心…


定期定額的股價越跌,讓你能買到更多股票!

2022年底,我在工作坊課程中我分享了買VTI越買越跌,讓我有點挫折的經驗。麥道森當時給我的回饋是「股價越跌不是可以買到更多股數嗎?」


是這樣沒錯,在VTI越買越跌的狀況下,我追悔的是上次扣款又買貴了。沒思考到股價下跌,我買到的股數變多了、也相對往下攤平了成本。心態稍稍轉換了,於是我選擇關掉券商APP,眼不見為淨。


如果我在2022年底就停止投資,一年虧近4萬塊台幣;但還好我當時選擇繼續扣款,現在2023年中,我的損益來到9.87%。(如下圖)

使用moneydj試算。



定期定額重要的是:長期投資、投資心態紀律、投資陪伴

雖然投資VTI時間短短,但我深刻體悟到定期定額選好標以後,一定得跟時間當朋友,做長期投資,透過時間的累積獲得更大的報酬。


投資要有健康的投資心態,不過面對往下買懷疑人生、不斷恐慌怎麼辦?為了避免做出不理性決策,我當時將券商APP關掉,採取不聽、不賣的策略。寫這篇文章時,我另外發現:當時麥道森一句話的投資陪伴,也讓我降低當時的不確定心情。




本篇文章,是回想2022的投資實戰工作坊上課經驗撰寫而成。跟著課程與麥道森的深入淺出介紹,讓我這個投資小白也了解了許多跟心理有關的投資學,像是倖存者偏差,也了解了專業的因子投資、投資者報酬率。



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【作者】呂崴 

│理財好聲音行銷與專案經理

 │政大文學研究所碩士,金融業行銷經歷近10年。曾任職富邦證券、保險、外匯公司,專長為網路行銷操作。

│文章曾曝光於Yahoo、Smart智富月刊、CMoney、關鍵評論網等媒體。


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