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金融科技新創公司訪談: FundPark如何協助電子商務公司達成業務增長?


作者:Edward


在上一篇文章中,我們介紹了一些對社會有顯著正面影響的金融科技新創公司。FundPark就是一個很好的典範,因為銀行融資的主要服務對象並不是中小企業(SMEs),而FundPark為這些中小企業提供更切合其需求的融資解決方案。另一個很好的例子是Paywatch,它建立的Earned Wage Access(EWA)平台為有固定收入的員工提供了一個可負擔的融資選擇。在永續發展的指標與評估方面,Seneca ESG為企業提供了一個全面的平台,用於收集、分析和報告其環境、社會和公司治理(ESG)數據。

我們的管理合夥人Edward Shen最近與FundPark的聯合創始人兼首席執行官Anson Suen進行了深入的會談,談到了FundPark的願景和使命,其自主開發的風險管理模型的創新及獨到之處,如何幫助電商中小企業實現增長潛力,以及進一步創造正向的社會影響。

這篇訪談原文在LinkedIn上發表,歡迎您留下評論,分享您的想法。

金融科技新創公司FundPark簡介

Edward:嗨,Anson,很高興見到你。能請你簡單介紹一下FundPark嗎?

Anson:FundPark的使命是透過創新的尖端技術和數據分析,針對中小企業的需求提供便捷高效的金融服務,以釋放中小企業的成長潛力。FundPark專注於數位化的中小企業,善用我們在電商的專業以及從數據挖掘出來的洞見,為客戶提供客製化的金融服務,使電商中小企業能夠從自己的運營數據萃取出重要經營決策的依據。

在電商這個領域,我們見證了顯著的業務增長,主要由兩個重要趨勢所帶動:第一是傳統企業從實體店面轉型到數位平台,第二則是新興產業從成立之初就在以線上平台作為其業務發展的核心。

FundPark為電商中小企業提供強有力的支持,幫助它們從線下轉型到線上。同時,我們還協助新創企業從頭開始建立起他們的線上數位業務。藉此為更加充滿生機及蓬勃發展的線上商業環境做出貢獻。


Edward:是什麼激勵你創辦FundPark?對於公司,你的願景是什麼?

Anson:在大學期間,我和聯合創辦人作為香港最早的電商賣家之一展開了我們的創業之旅。利用對智慧型手機配件需求的增加,以具有競爭力的價格將高品質產品在eBay和Groupon等平台上銷售,進而實現了業務的大幅增長。

然而,當我們試圖擴大規模時,在資金融通時卻有很大困難,主因是傳統銀行對於數位化電商企業不熟悉,且對於中小企業的貸款保持謹慎態度。和許多其他中小企業一樣,儘管我們具有穩固的信用狀況及強大的商業模式,也對整體經濟有顯著的貢獻,但我們還是遇到了龐大的資金缺口。

在畢業之後,我加入了滙豐商業銀行,在那裡我深入了解商業銀行運營模式以及商業銀行與大型企業互動的寶貴實務經驗。顯而易見的,大部分的中小企業在金融服務方面無法得到商業銀行足夠的支持與適當的服務。

面對這個挑戰,我非常確定這將是一個創造資金對接橋樑支持數位化中小企業的機會,恰恰就是這樣的經歷和領悟成為了我創辦FundPark的靈感來源。


Edward:FundPark的商業模式和價值主張是什麼?

Anson:中小企業所面臨的最大挑戰之一是獲取資金以支持其營運資金(working capital),無論這些企業是在轉變其商業模式或是從頭發展線上業務。

FundPark的目標是將我們的金融服務解決方案擴展到各類的電商中小企業。為了支持具有發展潛力的電商中小企業實現增長目標,我們仰賴多元的資金來源,包含銀行、家族辦公室及其他金融機構。當然,這些合作夥伴不僅提供中小企業需要的資金,這些資金提供方也會獲得不錯的投資報酬,我們將這些資金放貸給中小企業,透過中小企業貢獻整體經濟展,對國內生產毛額(GDP)的成長和就業有也具有重大貢獻。

FundPark作為一個數據驅動的科技平台,為電商中小企業提供金融服務解決方案,我們的商業模式具有很強的可擴展性,協助中小企業實現增長目標的同時,也實現了FundPark自身業務的增長。我們非常自豪FundPark強大的風險管理策略,有效作為資金需求方中小企業和資金提供方之間的橋梁。

自2017年平台上線以來,我們的市場關注點一直是電子商務,主因是電子商務的市場非常龐大,在2022年中國跨境電子商務的總交易額達到了驚人的2.11萬億人民幣,約為2970億美元。而且FundPark非常擅長數據分析,電子商務行業則提供了容易取得、高可信度的數據,和FundPark的核心能力完美匹配。


Edward:FundPark是否受到監管?

Anson:FundPark在香港的運營主體是持有牌照的放款人(Money Lender),我們在「認識客戶」(KYC)和「反洗錢」(AML)的處理程序上嚴格遵守《放債人條例》,我們堅持的高標準與傳統銀行是相同的。由於我在滙豐銀行工作的經驗,對嚴謹的KYC/AML標準非常熟悉。堅守這些標準對我們建立FundPark永續的業務非常關鍵。



克服的挑戰與未來擴張計畫

Edward:FundPark在發展過程中面臨了哪些挑戰,FundPark如何克服這些挑戰呢?

Anson:疫情迅速推動了從線下到線上業務的轉變,使電子商務交易大幅增加。與此同時,由疫情引起的暫時性信貸緊縮對我們的業務增長構成了挑戰,因為我們看到來自電商中小企業的業績和融資需求急速增加,而融資來源卻難以滿足需求。因此,我們積極與更廣泛的專業資金提供方建立關係。目前,我們的合作夥伴包括商業銀行、投資銀行、家族辦公室和私募信貸基金,確保穩定的資金供給,以支持電商中小企業客戶不斷增長的需求。


Edward:FundPark未來在服務的擴展或業務方面有什麼規劃?

Anson:在FundPark,我們的承諾不僅僅只是提供金融解決方案,更進一步地提供有價值的商業見解,促進客戶的成長並提升運營效率。這些見解基於我們卓越的數據分析能力,量身訂定決策,並辨別電子商務領域中的潛在成長機會。

此外,我們也有計劃擴展我們的解決方案組合,以滿足客戶不斷演變的需求。我們相信這將幫助他們更有效地應對金融環境,同時也讓我們能夠為客戶個別面臨的挑戰提供更全面的解決方案。

作為FundPark成長策略的一部分,我們預計將版圖擴展至中華地區之外。雖然我們在為中華地區的跨境電商中小企業行業提供服務方面取得了重大進展,但FundPark的長期目標是將服務擴展到其他地區,以支持在金融服務方面未得到銀行足夠的支持與服務的電商中小企業。藉此,希望能實現我們觸及並支持更廣泛的企業的願景,並幫助它們在數位化的經濟中蓬勃發展。



正面的社會影響

Edward:為什麼為電商中小型企業提供融資在亞洲地區特別重要?

Anson:中小企業是全球經濟的基石,約占就業人數的50%和所有企業的90%。中小企業在亞洲的經濟中也扮演著關鍵的角色,其對國內生產毛額、就業都有著重要的貢獻。此外,電子商務和價值鏈的整合可以大大增強中小企業的實力,使其能夠有效地競爭並實現成長。在這地區,為電商中小企業提供融資需求的重要性不容忽視。

在中國,電子商務佔經濟的比例高達45%,全球平均為20%,東協地區為10%。電子商務的快速增長,尤其是在東協地區,得益於消費者消費行為轉往線上平台的重大轉變。隨著這一行業的擴大,對創新及可適用的金融解決方案之需求大幅增加。

因此,為了支持這一蓬勃發展的行業與支撐其的中小企業,傳統的貸款方式和核貸方法需要進行革新。為電商中小企業提供量身定制的金融支持不僅僅是推動其成長,更重要的是促進經濟實力的移轉,並可在數位化時代中持續發展。


Edward:對於FundPark在長期的願景是什麼,你希望在電商中小企業融資領域產生什麼樣的影響?

Anson:FundPark希望在電商中小企業融資領域中發揮關鍵作用,賦予有遠見的企業家和企業主力量。我們的目標是幫助他們在不受有限營運資本制約的情況下擴展業務規模,旨在促進金融包容性並為經濟成長作出貢獻,最終通過電商中小企業的拓展增加就業機會。簡而言之,FundPark的影響不僅是推動業務增長,更通過培育繁榮的電商中小企業生態系統來刺激整體經濟。


Edward:Anson,非常感謝你在這次的訪談中向我們展示了FundPark的願景和使命,以及創立FundPark的靈感、克服的挑戰、未來的擴張計劃與社會影響。在下一次的會議中,我們將深入探討FundPark的產品特點、專有的核貸程序以及利用即時數據進行放款後的風險管理,這些讓FundPark脫穎而出的關鍵因素。期待再次與你會談。


《撰文:台北彗聖律師事務所金融科技顧問沈振德Edward Shen, 由蕭宇柔 Yujou Hsiao協助編輯整理》


英文文章原文請參見:



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