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週轉金錢生錢:3個管道,提高週轉金效益!

已更新:2023年10月7日


作者:鋼鐵紳士


經營一個事業體,因產業特性不同,在成本、費用支出、營收上,付款、收款的型式、造成的時間差不同;加上應對臨時狀況的資金,都需要準備週轉金。


因為參加商會、社團的關係,可以接觸到各行各業,不同規模的老闆,從一人工作室,到百人的公司都有。當事業體的發展,脫離初期求生存階段,到穩定發展期時,因為公司營運的現金流量,較為充足,隨時stan by的週轉金,使用頻率開始下降,平均至少半年到一年以上,是不會動用到的。老闆們開始有個需求,覺得這筆周轉金,只是一直放在活存戶頭很浪費,想要尋求安全、閉鎖期短、利率比活存好、可抗通膨的地方,可以parking週轉金!


針對這個需求,提供3個管道,以及配置建議:


1.定存

跟活存一樣安全、閉鎖期可以一年的,最直接就是定存。不過,依目前的利率環境,定存利率還是不足。只是我依然會建議,將週轉金少部分,放在定存。原因是,依然要以備不時之需,週轉金並不建議,全數放在同個工具上,而是比例分配在,不同利率、不同流動性的工具上。


TIP:建議除了常態的現金流量外,活存、定存各放10%的週轉金。


2.短期債券

閉鎖期一年以內,又要兼顧安全性、抗通膨的增值性,工具是真的有限。短期的債券是一個不錯的工具,時間短、持有到期本金無虧損、有債息領還可增加現金流量,又因時間較短,對於市場利率環境的波動,相對不敏感,價格、利率波動比較小。


TIP:建議短期債券可以放週轉金的50%


3.藝術品、珠寶、酒

週轉金其餘的30%,使用機會相對更低,若對藝術品、珠寶、酒類有研究、有興趣的話,可以考慮。目前就我所知,這三類實體產品,平均每年或多或少,都會有一點漲幅。若能放稍久一點,2-3年的漲幅會再明顯一點。原本我以為,這三類的門檻會很高,後來稍稍接觸後發現,其實也有幾萬元、幾十萬元的選項。


TIP:藝術品、珠寶和酒都是特殊市場,需要專業人士協助!


快速結論:最先要考慮安全性、流動性!

不過,這三類品項,建議年營業額千萬以上,再考慮。若只是小規模營業人、微商、小公司就不建議,畢竟當有資金需求時,資金來源、金額都有限,相對會用到全部周轉金的機會,還是稍高一點。


上述從流動性高至低,定存、短期債券、酒、珠寶、藝術品,畢竟是週轉金,所以安全性、流動性還是最先要考慮,增值效果最後。建議的比例並非絕對,還是需要看每位老闆,個別實際情形而定!



本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與鋼鐵紳士的財務俱樂部合作優化產出。



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