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理財先理心:釐清理財心態的5點建議!

已更新:3月19日


作者:佳芬


延續上篇文章「理財顧問要知道的事:投資組合健診、品牌、客戶服務」中,提到我從投資工作坊學到投資金律中的,生存者偏誤及避開9個常見的韭菜行為,幫助我在工作上輔導客戶進行資產配置決策時,可以當成小提醒:「不要太過依賴標的過去的績效,不要在意短期的損失,以及專注在整體的投資組合報酬,而不是個別的投資標的績效。」



財務顧問第一步:注意客戶理財心態&財務目標

當我有機會被邀請分享專題:「理財先理心,養大你的資金池」時,很多朋友看到標題開始很熱絡討論「理財先理心」,也就是行為財務學的部份。


這讓我想起在為客戶做理財規劃及建議時,最先要注意的就是客戶的理財心態及財務目標。因為心是所有作為的根本,包含做任何的財務決策,要先透過傾聽客戶的內在需求,理解客戶的心情,釐清客戶的財務目標,才能與客戶共同討論出適合的資產配置標的與規劃的先後順序。


投資心理和行為財務學的原則,對於理財規劃來說非常重要。如果能夠了解和管理個人的情感反應和心理偏誤,可以幫助客戶更好地管理他們的資產,避免常見的投資錯誤。以下總結5點建議。


1.理財心態為首要

正確的理財心態是任何理財規劃的基礎。了解客戶的財務目標和風險承受能力,以及他們的心理反應,可以幫助建立適合他們的投資策略。


2.行為財務學的重要性

行為財務學強調了人們在投資決策中的心理偏誤,例如規避損失的偏誤。一般人顯著有極端的損失趨避心態,這就是為什麼人們在投資時,常常會把虧損的股票留住,而去賣出獲利不多的股票,因而投資的總合永遠是賠錢的!這種認識有助於投資者更冷靜地應對市場波動,不盲目追逐短期獲利或陷入長期投資中的虧損。


3.長期投資視角

投資組合應該基於長期視角而不是短期波動。客戶應該理解,投資是一個長期的過程,不能只看短期的損益,而應該關注整體的投資組合報酬。


4.風險分散效果

投資組合分散是降低風險的關鍵。這意味著不要把所有的蛋放在同一個籃子裡,而是將資產分散到不同的資產類別和區域,來降低單一投資的風險。


5.心理因素的重要性

金融市場確實是由人所組成的,而人的情感和心理偏誤經常受市場波動影響。就像客戶經常跟我抱怨,他的某檔標的持續虧損,讓他痛苦不堪…卻從不會提到其他獲利的標的為他帶來多少甜美的實質收益!因此,在投資策略中先理解這些心理因素是非常重要的。



先了解投資心態,更能有效陪伴客戶實踐目標!

投資和財務規劃不僅僅是有關數字和市場分析的,也關乎了心態和個人情感。我們都需要學習正確的投資觀念,不過度自信,不在投資上尋求刺激,在做任何決策前先花一點時間去釐清自己及客戶的理財心態,陪伴客戶建立適合他們的投資策略,才能幫助他們逐步實現長期穩健的財務目標!



本文為簡佳芬與理財好聲音-寫作陪伴計畫合作優化產出


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【作者】簡佳芬

 │CFP國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、TQUK心理諮詢師、ACP園藝治療師

 │專長:資產配置建議、財富傳承規劃、稅務規劃、退休金規劃、風險管理

│台大圖書資訊系畢業、美國CCA加州餐飲學院、美國萬通商業銀行、Synnex Corp.聯強電子公司、國泰人壽、國泰投信

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