作者：大錢先生
112年5月，臺灣理財顧問認證協會於官網公告：最新修訂的「職業道德規範」與制定的「執業行為準則」。一般來說這類的公告，除了應付考試的考生會看，跟工作續證沒直接關係，不太會引起持證人的注意的吧？
但如果你細心，是否發現此次的名稱跟以往有所不同？以前叫什麼名稱？應該有80％以上的持證人也記不清得吧？
傳送門：「職業道德規範」修訂及「執業行為準則」制定公告
運用「執業行為準則」品牌行銷
過往稱為「職業規範」與「執業準則」這次做了變更。從「職業規範」修正成為「職業道德規範」，目的是為了讓持證人更容易地了解「職業道德規範」的內容，此部分屬道德層面的說明，並無多大改變。
但這次是重新制定了「執業行為準則」，並非僅僅修正而已，目的在落實以客戶利益優先的理念，並做為持證人執行業務時的依據。好像有點唱高調的感覺，是嗎？
務實地說，臺灣理財顧問認證協會並不能保證或要求 CFP® 專業人士的服務，但是對於不遵守承諾的 CFP® 專業人士是有可能會做出懲戒。目前在其他以＂理財顧問＂做為認證的機構中，還找不到有這樣明列的條文規範。對於有心從事理財規劃服務的顧問，大錢先生建議可以更瞭解「執業行為準則」的內容及精神，做為與其他顧問差異化的利器！
理財好聲音一向強調顧問的實踐，這篇文章先說明「執業行為準則」的主要大綱。接下來的文章，大錢先生會再逐步分享，執業時如何運用這些「執業行為準則」的內容。
上圖擷取自臺灣理財顧問認證協會官網
菜鳥、老鳥顧問的執業實務寶典
新制訂的「執業行為準則」的第二條是名詞解釋，對顧問業務日常會遇到的問題做了闡釋。例如：甚麼是利益衝突(Conflict of Interest)？理財規劃(Financial Planning)跟理財建議(Financial Advice)的差別，還有甚麼是專業服務做了詳細的說明。
再來，從第三條到第十六條，明列持證人執業時對客戶應有的義務。除一般較熟悉的準則，增列揭露與管理利益衝突之執業行為準則(第十二條) ；提供資訊給客戶時(第十三條) ；推薦、聘用與其他人合作時的執業行為準則(第十四條)等條文。
第十七條至第二十一條，說明顧問在理財規劃及理財規劃實踐過程常見問題的處理方法。例如：甚麼情況下顧問需要遵循理財規劃流程（第十八條）？CFP®專業人士提供理財建議(Financial Advice)時，該如何評估客戶是否有需要進行理財規劃的流程（第十九條）？ 評估客戶須進行理財規劃但客戶又不同意，該如何處理？CFP®專業人士對公司、員工認證協會的職責，則明列在第二十二條至第三十條。
下次將分享CFP®如何運用這些行為準則
建立實踐的標準，定義產業服務的流程，以確保客戶享有一致性的服務，是所有專業行業的一種共同表徵。至於在各種場景下，CFP®專業人士如何運用這些行為準則？
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【作者】大錢先生
│CFP國際認證高級理財規劃顧問
│理財好聲音共同創辦人、好險有錢網站創辦人
│【1號課堂】亂世不焦慮的投資課講師、康健雜誌、錢雜誌專欄作家、SMART智富月刊財務健檢作者
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