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阻擋你財務自由的3個阻礙,首先注意「開銷漏洞」!

已更新:5天前


作者:張惠芳CFP


在追求財務自由的路上,我們總希望買進資產,累積資產存量,靠被動性收入可以支付生活所需就可以財務自由!然而,金錢似乎總是有三個漏洞,怎麼避免這些漏洞呢?下面Yvonne有幾個方法~



一、開銷漏洞:

生活中的各種花費要如何控制,不要當月光族和享樂的蟋蟀族,Yvonne有幾個方法提供參考如下


1固定支出表

每年年初我會彙整每月固定支出表,譬如說保費、學費、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅等,如果固定支出一年60萬,我就會控制每月5萬不能花費留給固定開銷使用,避免超支。


2流動支出表

我有用AndroMoney記錄家庭每月流水帳,CWMoney記錄個人日常生活開銷,月底利用APP圓餅圖彙整分類帳,再彙整到每月流動支出。

3育樂帳戶

每年設育樂開銷預算,購買旅展住宿券或團購住宿券,比起臨時起意的訂購還要划算,工作辛苦之餘還是要犒賞自己帶家人旅遊。



二、投資失利

在長期投資的旅途中,市場波動和投資失敗是難以避免的。這需要不斷提升財商和理財觀念,並從失敗中吸取寶貴的教訓。我經歷了2008年的金融海嘯,停損20%出場、電子股票腰斬,這些挫折證明了定期定額長期投資的價值,尤其是在市場充斥著黑天鵝事件,可以選擇低點加碼ETF,累積單位數。



一旦確定自己短期和長期的財務目標如購房、退休、子女教育等,明確的目標有助於制定相應的投資計劃,如何制定投資計劃呢?


1.評估風險承受能力

確定自己對風險的接受程度,這有助於選擇適合自己風險偏好的投資工具,而且需要經過市場試驗,當資金在市場載浮載沉時你才能真正了解自己的風險承受度,所以一開始可以小額投資先測試


2.建立緊急預備金

在進行投資前,確保有足夠的緊急預備金,如果遇到黑天鵝事件,可以避免因資金需要而不得不提前賣出投資,就會砍在低點很可惜!


3.建構資產配置

分散風險是降低損失的有效方式。投資於不同的資產類別和行業,以確保單一投資不會對整體投資組合產生巨大影響,如果持有個股也不要超過投資資產5%。


4.定期檢討和調整

每年年初會定期檢討投資組合的表現,並根據總體經濟和市場環境再平衡。


5.詳細的投資記錄

記錄投資標的的日期、金額、換匯金額、保留水單每年彙整損益金額,需要留意匯率財產交易所得和ETF海外所得稅負問題,並且記錄投資理由和觀察,做為未來判斷進出或低點加碼的決定。


6.擇期回顧筆記

定期回顧自己的投資筆記,看看過去的投資決策和交 易。分析這些交易的結果、獲益和損失,並找出任何改進和學習的機會


7.不斷學習和改進

閱讀書時會摘要重點在投資筆記中學習,並不斷改進自己的投資策略和決策。定期閱讀相關的投資書籍:闕又上老師的阿甘投資法、陳重銘、謝士英老師、施昇輝、怪老子的被動式投資、大俠和肥羊金融存股、投機者的告白、投資金律等書籍。另外,我每年還會參加財經M平方舉辦的全球總經影響力論壇、愛榭克總經投資分享會,以及理財好聲音投資工作坊,精進自己的投資哲學和能力!

三、詐騙風險:可透過保險、信託、警覺心規避

防範詐騙是一個重要的課題,需要保持警覺,謹慎挑選投資管道,確保透明度和合法性,避免落入不良投資陷阱,永遠記得『天下沒有白吃的午餐』,並且不要隨意讓自己的帳戶借別人使用進出,退休時年紀大難免會有金錢失算的時候,強烈建議可以將累積的投資存量一部分改做保險年金和安養信託,將基本生活建構好無虞,剩下的投資建構品質生活,即使遇到金融海嘯或詐騙也不用擔心沒有基本生活開銷,可以讓自己樂活退休享受人生!



快速小結

  • 透過預算、記帳避免「開銷漏洞」

  • 制定投資計劃避免「投資失利」問題

  • 「詐騙風險」可透過保險、信託、警覺心規避


以上是我規避三種漏洞的方式,我也陸續分享自己的投資筆記,雖然這是一本充滿挫折和精進專業的故事,但這些經驗成為我建構財務自由藍圖的重要元素。


我會繼續不斷學習,精進自己的財商和理財觀念,及時更新財務藍圖隨著生活和市場的變化,定期檢視自己的財務計劃,確保與財務目標保持一致,以更堅實的基礎邁向財務自由的目標!


本文為理財好聲音-寫作陪伴計劃與張惠芳CFP合作優化產出。

 

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【作者】張惠芳CFP

│證書:CFP國際認證高級理財規劃顧問、FChFP特許財務規劃師、RFA退休理財規劃顧問

│專長:財務規劃、資產稅務規劃、退休金規劃、財富傳承規劃、信託規劃

│得獎經歷:2021 FPAT理財規劃書競賽 團體組 第二名、2022 FPAT理財規劃書競賽 最佳顧問、2023 FPAT理財規劃書競賽 評審



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