作者：張惠芳CFP 行政院主計總處每年10月會發布「 家庭收支調查報告 」，清楚地標示出台灣每個家庭收入、消費與儲蓄等財務的平均位置。 有了這張航海圖，您就能更明確地了解自己是否航行在穩定的財務航道上，或是誤入了消費過度的暗礁區，並且找出重新調整方向的最佳策略。...

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 林先生和林太太快60歲，準備退休，勤奮工作、省吃儉用，總算存到2,000萬退休金，夢想中，退休生活應該是悠閒自在、旅遊學習、享受生活的，然而現實卻讓他們充滿金錢焦慮。 擔心退休金夠不夠用？醫療費會不會越來越高？萬一投資失利怎麼辦？如...

作者：張惠芳CFP 今年41歲的小婷，在一家電子科技業當行政主管，小婷認真努力打拼工作，科技業高壓的環境，讓工作壓力很大。此外，在夜深人靜時，小婷內心總是充滿憂慮，因為小婷希望在55歲退休，但總覺得錢存得很慢、不夠多……因此，小婷找到了財務顧問、尋求協助。...

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 114年4月全球吹起川普關稅風，造成全球和美國股市動盪蒸發10兆美金。小青跟大黃都有在投資美股，但兩個人最大的差異是「投資管道」不同。 小青是透過海外券商投資美股，大黃則是透過複委託投資美股和基金。去年，兩人的美股投資獲利都超過百萬...

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 惠芳參加了理財好聲音「投資工作坊」，實測美國財務規劃系統RightCapital英文介面，因此，寫下這篇實測文，跟台灣的理財顧問分享這套美國財務規劃系統。   介紹一下RightCapital，它以財務顧問視角建立流程，透過客戶暱稱...

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 國民年金是什麼？ 國民年金針對國內設有戶籍且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的25歲～65歲國民，114年老年人口將占全國人口20%，已邁入「超高齡社會」，國民年金提供「老年年金」、「身心障礙年金」、「遺屬年金」3大年金給付保障，及...

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 您有養成財務盤點的習慣嗎？ 多數人可能連銀行帳戶有幾個，那些有錢可能都不清楚，甚至財產散落各地，也沒有時間和心思整理，藏錢、藏黃金或其他財產藏到哪裡也有可能忘記，有的甚至是借名登記，家人不知道產權，甚至買了幾張保單，只留意何時繳費，...

作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 「如果運氣不好，發生車禍事故怎麼辦？」 「什麼狀況可以啟動強制險理賠？」 強制險理賠必須在 兩造事故 的前提之下，譬如說車撞人、車撞車的情況下，理賠車主以外第三人，如果車主自行開車撞牆、安全島、騎車撞到狗摔車，都是屬於單一事故，不在...

作者：張惠芳CFP 根據 道安總動員 統計2023年台灣車禍事故高達40萬2,926件，因車禍受傷人數達53萬9,535，死亡人數達3,023人。開車騎車不宜搶快，剛畢業時騎機車上下班，常在通勤路上看到車禍，時常幫忙報警或叫救護車處理，自己也因為別人下車沒有看後方來車直接開...

作者：張惠芳CFP 小陳爸爸過世，小陳到戶政申請爸爸除戶謄本，拿著除戶謄本到國稅局申請：遺產清冊、金融遺產清冊、聯徵資料。約3-4週收到了所有遺產資料後，和所有繼承人（媽媽已過世，剩下2個妹妹）討論要如何繼承？ 盤點爸爸的遺產有房地產和現金、股票合計800萬，銀行貸款有70...

作者：張惠芳CFP 你是左側交易投資人？還是右側交易投資人呢？ 右側交易投資人的特色是，容易透過技術分析，當股票或指數跌破年線，則會設立停損點拋出股票，控制跌幅風險，避免手上投資部位災情擴大。 左側投資人則會透過基本面分析，股價和指數折扣大拍賣，於是會跌越多買越多，可以忍受...

作者：張惠芳CFP 小真是來自傳統產業擔任人資主管，參加畢業20年後的高中同學會，同學們來自不同產業，並互相交流公司的福利計劃。 本土科技業、銀行金控公司，設有『員工持股信託』，每月提撥固定金額或薪資比例購買公司股票 外商科技業則採『員工認購股票』（低於市價）、另外設有留才...

作者：張惠芳CFP 小飛善用投資基金、股票、ETF累積資產，前幾年聽到小錢很熱心介紹『澳豐境外基金』保證年利率8-10%報酬，依據投資經驗法則，當時小飛查詢 投信投顧公會：澳豐基金是否為合法業者，驚人發現沒有在名單內 基金資訊觀測站：基金是否為合法基金，驚人發現沒有在名單內...

作者：張惠芳CFP 前一陣子，朋友小芬心情沉重嘆氣，說先生太講義氣，當朋友的保證人。結果朋友欠銀行300萬落跑，問我怎麼辦？ 我詢問保證人有幾個？總共有3個。 先生有不動產嗎？沒有。 當時跟小芬討論後，發現只能勇敢面對協商。既然有3個保證人，和銀行協商切割還款額度、分期還款...

作者：張惠芳CFP 所得稅率40%，投資00940、台積電、TSM ADR哪個好？ 2024年，隨著AI潮流推動美國、台灣科技股市多頭行情。外商科技業公司主管的小璋，認真工作，過去申報個人所得稅率達40%。現在，小璋希望透過投資創造資產增值和被動性收入，詢問投資很夯的009...

作者：張惠芳CFP 阿林夫妻新婚3年正在等待新生兒小龍誕生，分享即將成為新手爸媽喜悅，享受甜蜜的負擔，傳聞養一個孩子要花很多錢，卻又不知道多少錢？所以尋求CFP國際認證高級理財規劃顧問協助了解，家裡多了一個成員，財務規畫該如何調整，欲準備小龍的教育費和生活費，如何能平衡家庭...

作者：張惠芳CFP 考取AFP心路歷程 連續2年參加FPAT（臺灣理財顧問認證協會）財務規劃書比賽，第一次以「FIRE幸福理財」榮獲「團體組第二名」，第二次以『上禾亞財務自由規劃書』榮獲「最佳顧問」獎，FPAT很用心安排採訪得獎者並錄製yutube影片，兩次頒獎典禮非常隆重...

作者：張惠芳CFP 考取CFP心路歷程 連續2年參加FPAT（臺灣理財顧問認證協會）財務規劃書比賽，第一次以「FIRE幸福理財」榮獲「團體組第二名」，第二次以『上禾亞財務自由規劃書』榮獲「最佳顧問」獎，FPAT很用心安排採訪得獎者並錄製yutube影片，兩次頒獎典禮非常隆重...

作者：張惠芳CFP 新手爸媽考慮投保新生兒保險時，通常會上網google資訊。本篇文章，整理了新生兒保險注意事項，以及常見問答。除了分享新生兒保險相關知識，也解答了父母的疑慮。希望能協助新手爸媽更理解新生兒保險，送給心愛的寶寶完善醫療保障禮物！...

作者：張惠芳CFP 台灣人在2020年口開始生不如死(負成長)，平均壽命81.3歲。2021年台灣生育率占全球最低，2022年出生人數跌破14萬人，再創歷史新低，台灣將於2025年邁入超高齡社會，也就是有20%人口為65歲以上老年人口。人口老化嚴重、出生率低，代表著稅收會減...