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定期定額要知道:4個加速原則&停利標準!

已更新:3月19日


作者:簡佳芬


當我在協助客戶進行長期基金投資時,最常被問及的問題之一是:「如何有效地進行定期定額投資?」「停利應該達到多少利潤才執行?」


首先,我們需要了解定期定額投資的4個重要原則,再來分享定期定額該達到多少利潤才執行停利。



一、定期定額投資的4個重要原則

1.長期&持續地扣款

定期定額投資的關鍵是長期持有,避免短期進出。這種方法是透過每月的固定扣款,逐步分攤投入成本,來達到累積資產及風險分散的目標。因此,建議至少持續一年以上的扣款,以累積投資本金。此外,維持一致的扣款非常重要,避免有時有扣款有時沒扣到款,斷斷續續的情況,這也需要非常有紀律才能達到儲蓄目標並提高投資效率。


2.定期檢視&執行停利策略

就像保單需要定期進行保單校正,投資也同樣需要。我們應該定期檢視目前的投資標的是否持續增長,並關注投資回報。如果在進行一段時間後獲得明顯的利潤,應及時考慮停利出場、落袋為安,以確保風險控制,避免在市場下跌時總資產也跟著虧損。


3.下跌時,不要停止扣款

當市場震盪且淨值下跌時,大家可能會擔心而考慮停止扣款。然而,對於定期定額投資,只要您投資的標的仍然具有長期增長潛力,當淨值下跌時,您的固定扣款金額實際上可以買入更多的單位數,這正是一個快速增加累積單位數的好機會。因此,千萬不要在市場下跌時貿然停止扣款。


4.逢低再加碼,實現更快的逆轉

與前一條「下跌時,不要停止扣款」原則相關,當市場下跌時,您不僅應該繼續扣款,還應該考慮在市場低點時逢低加碼。尤其如果利用市場大跌時搭配單筆逢低進場,這樣會更快速拉低成本並增加單位數,當市場出現反轉時,可以更快地見證利潤逆轉勝的效果!




二、停利應該達到多少利潤才執行?

還有一個常被提出的問題是:「停利應該達到多少利潤才執行?」在設定停利百分比之前,請考慮以下2個關鍵因素:


1.短期停利可能讓你少賺!

對於長期定期定額投資,短期進出,包括短期停利,都不應該成為主要策略。因為在短期內,長時間的複利效應還沒真正發揮作用,提早停利可能導致您未能實現最大的潛在利潤。


2.獲利關鍵:實際賺了多少!

在設定停利目標之前,請先考慮您已投入的時間和金額。請記住,「本大利小利不小,本小利大利不大」的概念,相同的利潤百分比對於不同的本金金額會產生不同的實際收益。同樣都是獲利30%,對本金10萬元,本金100萬的金額就有很大的差異。由此可證獲利其實不是看百分比數,而是看您真正獲利的金額值不值得贖回出場!



投資本金和獲利都符合目標,再考慮停利出場

當您認為自己的投資已達到一段相當的時間,且投資本金和獲利都符合您的目標,面臨停利出場的決策時,您可能需要仔細考慮,不論是選擇停利贖回把錢變成您喜歡的樣子或再投資,重要的是確保您的決策和您的整體財務策略是一致的。



下一篇文章,我們將討論:如何利用母子基金來更有效率累積您的資產,養大您的資金POOL。



本文為簡佳芬與理財好聲音-寫作陪伴計畫合作優化產出


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【作者】簡佳芬

 │CFP國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、TQUK心理諮詢師、ACP園藝治療師

 │專長:資產配置建議、財富傳承規劃、稅務規劃、退休金規劃、風險管理

│台大圖書資訊系畢業、美國CCA加州餐飲學院、美國萬通商業銀行、Synnex Corp.聯強電子公司、國泰人壽、國泰投信

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