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關於保險規劃,業務員可能沒告訴你的3件事!

已更新:3月19日



作者:郭孟鑫

 

近期有夥伴詢問,理財顧問怎麼替客戶規劃醫療險的?


今天不聊各族群應該規劃什麼保險,或是保險規劃應該符合什麼OOXX的原則。網路上搜尋就有滿坑滿谷的資訊了,更別提商品繁多,從出生到往生,任君挑選。

 

這次純粹就以下3個的觀點和大家分享



1. 關於規劃

業務員這樣做

以下純屬虛構,如有雷同,那一定是巧合。

拿著滿足客戶需求,CP值超高的規劃,

再想想嗷嗷待哺的家人以及各種貸款。

只好默默收起來,把獎金及佣金兼具的規劃拿出來,

開始展現努力累積許久的銷售功力。

成交!

撒花!績優分享!


顧問這樣做

需求分析:

a.經常就診醫院

b.期望的醫療品質(病房、看護費...)

c.生病由誰來照顧

再依據收集到的資訊,就客戶的各項財務指標綜合評估,並尋找適合的商品。

沒錯!就是如此樸實無華,且枯燥乏味。

重點是「避免利益衝突來影響規劃。」


2. 關於保費

業務員這樣做

公司要的是能達成業績目標,業務員要的是幫公司達成業績目標。

保障一樣的情況,保費越高越好。

不然哪有佣金及獎金?


顧問這樣做

客戶要的是能達成財務目標,顧問要的是幫客戶達成財務目標。

保障一樣的情況,保費越低越好。

不然哪有顧問費?

"人生不是只要規劃保險就好。"



3. 關於風險管理

業務員這樣做

醫療費用好高,你擔不擔心?

退休沒錢花,你擔不擔心?

身故後,貸貸相傳,你擔不擔心?

我這裡有一批保險好便宜,有需要打這支電話。


顧問這樣做

沒能力扛風險扛責任請善用保險。

有能力的話,請把錢留自己身邊好好規劃。

不然保險公司也很無奈¯\_(ツ)_/¯,只好替你規劃成業務員的獎金了。

"增加你抵抗風險(鳥事)的本錢。"



快速結論

理想的狀況應該是,理財規劃像健康檢查一樣,醫生替客戶仔細檢查及問診後,討論並決定疾病治療方式或健康促進方案。讓業務員能有所依循,替客戶找到最適合的商品。


我很幸運能認識到許多優秀的保險從業人員,讓我了解有人是真心地遵循著「為了得到,每個人都必須給予」的觀念,如果你也認同產業要有所改變,也請你分享自己的看法吧。😉

 


本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。

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【作者】郭孟鑫

│認證:AFP理財規劃顧問

│經歷:曾任職於國泰人壽,現任職於公勝保險經紀人及公勝財富管理顧問

│專長服務:個人與家庭理財規劃、中小企業主財務規劃與諮詢、理財規劃和金融工具的分析評估

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