作者：郭孟鑫
近期有夥伴詢問，理財顧問怎麼替客戶規劃醫療險的？
今天不聊各族群應該規劃什麼保險，或是保險規劃應該符合什麼OOXX的原則。網路上搜尋就有滿坑滿谷的資訊了，更別提商品繁多，從出生到往生，任君挑選。
這次純粹就以下3個的觀點和大家分享
1. 關於規劃
業務員這樣做
以下純屬虛構，如有雷同，那一定是巧合。
拿著滿足客戶需求，CP值超高的規劃，
再想想嗷嗷待哺的家人以及各種貸款。
只好默默收起來，把獎金及佣金兼具的規劃拿出來，
開始展現努力累積許久的銷售功力。
成交！
撒花！績優分享！
顧問這樣做
需求分析：
a.經常就診醫院
b.期望的醫療品質(病房、看護費...)
c.生病由誰來照顧
…
再依據收集到的資訊，就客戶的各項財務指標綜合評估，並尋找適合的商品。
沒錯！就是如此樸實無華，且枯燥乏味。
重點是「避免利益衝突來影響規劃。」2. 關於保費
業務員這樣做
公司要的是能達成業績目標，業務員要的是幫公司達成業績目標。
保障一樣的情況，保費越高越好。
不然哪有佣金及獎金？
顧問這樣做
客戶要的是能達成財務目標，顧問要的是幫客戶達成財務目標。
保障一樣的情況，保費越低越好。
不然哪有顧問費？
"人生不是只要規劃保險就好。"
3. 關於風險管理
業務員這樣做
醫療費用好高，你擔不擔心？
退休沒錢花，你擔不擔心？
身故後，貸貸相傳，你擔不擔心？
我這裡有一批保險好便宜，有需要打這支電話。
顧問這樣做
沒能力扛風險扛責任請善用保險。
有能力的話，請把錢留自己身邊好好規劃。
不然保險公司也很無奈¯\_(ツ)_/¯，只好替你規劃成業務員的獎金了。
"增加你抵抗風險(鳥事)的本錢。"
快速結論
理想的狀況應該是，理財規劃像健康檢查一樣，醫生替客戶仔細檢查及問診後，討論並決定疾病治療方式或健康促進方案。讓業務員能有所依循，替客戶找到最適合的商品。
我很幸運能認識到許多優秀的保險從業人員，讓我了解有人是真心地遵循著「為了得到，每個人都必須給予」的觀念，如果你也認同產業要有所改變，也請你分享自己的看法吧。😉
本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。
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【作者】郭孟鑫
│認證：AFP理財規劃顧問
│專長服務：個人與家庭理財規劃、中小企業主財務規劃與諮詢、理財規劃和金融工具的分析評估
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