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要為小孩投資,該怎麼選擇投資標的?


作者:郭孟鑫


本文非投資建議,僅供參考。投資前,應充分了解投資標的與風險。


為孩子投資需要考慮到他們的年齡和理解能力,從而選擇合適的投資方式。透過這個過程,不僅可以幫助他們建立財務上的穩定,還能夠培養他們的財務管理技能和投資意識,為他們未來的財務自由打下堅實的基礎。


國中小:穩健為主

想像一下,小寶貝開始拿零用錢了。這時候,投資的重點就是從累積小額的本金開始,培養他們存錢的好習慣。你可以考慮開個的存款帳戶。透過這些方式,他們可以看到自己的錢怎麼慢慢增加,從中學習錢的價值和儲蓄的重要性。


國高中:投資生活化

現在,你的孩子進入了中學,可以開始和他們聊聊投資的事情,尤其是股票市場。可以從一些他們熟悉的品牌入手,像是科技產品、服裝、還有食品等。這樣的話,他們可以更容易地理解投資的概念,也能夠在市場中感受到股票的起起伏伏。


大學:長期投資規劃

終於到了大學時期了,這是培養長期投資規劃的關鍵時刻。你可以開始和孩子一起看看ETF,雖然聽起來有點複雜,但其實就是一種可以長期穩健增值的投資方式。透過這樣的投資工具,他們可以建立更穩健的投資組合,從而在市場中長期穩定地增長資產。




標的回測試算

每月存5000,配息再投資,(2006~2024)18年後,經過通貨膨脹調整的情況如下圖,各類工具標的情況如何呢?


  • 國中小:投資現金,定存最穩健安全,幾乎0風險,年化報酬1.38%。

  • 高中投資股票(TSM):選擇投資台灣人耳熟能詳的護國神山台積電,年化報酬是最高的,達到19.66%,但相對波動也高,心臟要夠大顆。

  • 高中投資股票(Costco):選擇投資週末採買好市多,年化報酬18.33%,但波動度也相對較高。

  • 大學投資ETF(iShare MSCI Taiwan):追蹤MSCI臺灣指數,計算方式以市值作基礎,涵蓋台灣股票市場,年化報酬7.98%。




結論

最重要的是,鼓勵孩子參與到投資過程中來,並且從中學習決策和風險管理的技能。隨著他們的成長,投資的目標和方式也應該隨之調整。這不僅可以培養他們的獨立性和責任感,還能夠激發他們對投資和理財的興趣。


本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。

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【作者】郭孟鑫

│認證:AFP理財規劃顧問

│經歷:曾任職於國泰人壽,現任職於公勝保險經紀人及公勝財富管理顧問

│專長服務:個人與家庭理財規劃、中小企業主財務規劃與諮詢、理財規劃和金融工具的分析評估

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