top of page
作家相片理財好聲音

理財金三角631是什麼?是話術?還是能達成財富自由的真有其事?

已更新:10月5日


作者:郭孟鑫


理財金三角是什麼?

在某個悠閒的下午,我坐在咖啡廳一角,偶然聽到一段有趣的對話。


一位保險業務員正在和他的客戶解釋著「理財金三角631」的概念。


他說,理財金三角是將收入分為三個部分:60%用於生活開支,30%用於儲蓄和保險,10%用於投資。


假設你每月收入30000元,其中18000元用於生活開支,9000元用於儲蓄和保險,3000元用於投資。這樣的分配能幫助你更好地管理財務,達成財務目標。


然而,客戶顯然對此有所疑問。


「60%根本不夠用啊!」客戶忍不住抱怨。


業務員回應道:「那是因為你花得太多了。」


你是否曾經也聽過理財顧問說過「理財金三角」這個概念?


這一來一往的對話,讓我不禁思考:它真的是解決財務問題的萬能鑰匙嗎?還是這就只是一個方便的話術而已?



理財金三角是黃金比例?還是迷思?

首先,讓我們來探討「理財金三角」這個概念。為什麼是631?又或者是541?為什麼不能是1000或者505?這些比例是從哪裡來的?它們背後有什麼科學依據嗎?


「理財金三角」的比例設定,其實並不是絕對的真理,而更像是一種指導原則。


一些人認為,這些比例是依據黃金比例來設計的,但這並沒有太多實際的依據。


事實上,這些比例更多是出於一種經驗法則,幫助人們更好地管理自己的財務。


許多理財顧問會使用這些比例來幫助客戶建立基本的財務規劃,但它們的有效性和科學性往往被過度強調。


理財金三角的比例更多是一種簡化的工具,幫助人們開始關注財務分配,而不是一種萬能的公式。



理財金三角的出處是哪?可信嗎?

在網路上,你會看到很多關於理財金三角的文章,寫得似乎非常權威。但這些信息真的可靠嗎?這些比例真的是根據美國勞工局的調查報告嗎?是哪位著名經濟學家提出的嗎?


其實,這些比例並沒有一個確切的出處。許多關於理財金三角的資訊更多是基於一些財務顧問的經驗分享,而非嚴格的科學研究。即使有報告支持,也需要考慮這些數據是否適用於現今的經濟環境。



怎麼分配收入?究竟多少才對?

那麼,究竟應該如何分配自己的收入才是正確的呢?事實上,沒有一個固定的答案。每個人的財務狀況、生活方式和目標都不盡相同,因此需要根據自身情況來調整。


💡Tips:照順序不照比例

一個可行的建議是,先按照以下順序進行分配,而非嚴格遵守比例:

  1. 生活開支:首先確保基本的生活需求得到滿足,包括住房、食品、交通等。

  2. 避免風險:其次是儲蓄和保險,這部分用來應對突發狀況,避免未來的風險。

  3. 投資:最後,將剩餘的部分用於投資,讓資金增值。


這樣的順序確保了你不會因過度投資而忽略生活基本需求,同時也能在突發情況下有足夠的應急資金。



自己的開支分配是否合理?

你可以問問自己是否有以下煩惱:

  • 是否經常入不敷出?

  • 有沒有可以應急的儲蓄?

  • 有沒有足夠的保險?

  • 有沒有長期的投資計劃?

如果你對這些問題感到困惑,或許需要重新檢視你的財務分配。



個案分析:收入多少也影響生活開支比例

讓我們來看一些具體的案例。

小明每月收入60000元,他將40%用於生活開支,30%用於儲蓄和保險,30%用於投資。這樣的分配對他來說非常合適,因為他有較高的儲蓄需求和投資意願。


小美,每月收入僅有28000元,她的生活開支佔比高達70%,儲蓄和保險20%,投資10%。雖然比例看似不合理,但對於小美來說,這是她能夠維持生活的最佳選擇。



個案討論:背後的各種開銷

在實際情況中,小明可能因為家庭,背景或者職業穩定性較高,因此能夠在生活開支方面有較高的靈活性。


而小美的情況,則可能因為需要負擔家庭開支,或者她的工作收入較不穩定,因此需要更多的資金用於生活開支。


定期檢視與調整收支比例

每隔一段時間,定期檢視自己的財務狀況,並根據實際情況進行調整,這樣才能更好地達成財務目標。舉例來說,當你的收入增加時,可以適當增加儲蓄和投資比例;反之,當收入減少時,則應適度減少投資,優先保障生活開支和風險管理。



理財金三角適合哪些人?

理財金三角的概念適用於不同的收入群體和財務目標,但具體的比例和策略可能因人而異。對於收入較高的群體,他們可能會有更多的資金投入到投資中,而收入較低的群體則需要更謹慎地管理生活開支和儲蓄。


1.高收入群體

對於高收入群體而言,他們通常有較高的儲蓄和投資能力,因此在理財金三角的應用上可以更加靈活。他們可以在生活開支方面適當控制,將更多的資金投入到投資和儲蓄中,以實現財務增值和風險管理。


2.中等收入群體

對於中等收入群體而言,理財金三角的比例應該根據實際情況進行調整。他們需要在生活開支和儲蓄、投資之間找到平衡,既要確保基本生活需求,又要為未來儲備資金和進行投資。


3.低收入群體

對於低收入群體而言,理財金三角的比例可能更偏重於生活開支,因為他們需要先滿足基本生活需求。在此基礎上,他們可以逐步增加儲蓄和投資,逐步實現財務自由。



總結:靈活應用才是王道

「理財就跟人生一樣,別把自己活得像個NPC(陪襯人物)。」

理財不僅僅是遵守某些固定的比例,而是需要根據自己的實際情況來靈活調整。最重要的是,要正確知道自己該花多少、賺多少,並在此基礎上做出明智的財務決策。理財金三角可以作為一個參考,但不要讓它限制了你對財務自由的追求。最終的目標,是讓自己能夠自由支配財務,過上自己想要的生活。


如果你對理財金三角或其他財務管理有任何疑問,歡迎聯絡我,一起探討適合你的理財策略,獲取更多理財資訊和專業建議!


本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。


---

【作者】郭孟鑫

│認證:AFP理財規劃顧問

│專長服務:個人與家庭理財規劃、中小企業主財務規劃與諮詢、理財規劃和金融工具的分析評估

郭孟鑫網站


│專為理財顧問成立的LINE社群。

│投資、理財、執業、顧問行銷等資訊分享。歡迎加入,跟我們一起討論~

70 次查看0 則留言

Comentarios


bottom of page