作者:莊仁和Jason
Kevin是一位健身教練,不到35歲的他已經累積了上千萬的金融資產!(不包含房地產喔~)
他是怎麼做到的呢?除了工作表現好而在30歲前就被公司拔擢為店長,薪水加上獎金的整體收入相當優渥,同時他也很在意自己的財務管理,因此在五年前找上Jason尋求專業的建議。
在投資方面,Kevin過去看了很多理財書籍,知道長期投資很重要,但他過去買股票花費很多時間研究個股,其中有表現很好的股票,當然也有不少跌了就沒回來過的標的,整體平均的報酬率不是很理想。
而在Jason說明了全球分散、資產配置的概念後,他非常認同並且願意採取這樣的架構進行投資,並且在經過討論後,決定以最便利的共同基金作為投資管道。
哪種人適合長期投資基金?
不想花太多時間精力研究個股、不想追高殺低的人
不排除有人把研究股票當興趣,分析財報、聽法說會、研究產業趨勢等等樂此不疲,但對一般人來說上班已經夠累了,下班只想耍廢追劇,更不用說要研究幾十家公司的資料,對於只想要買個基金放著,定期追蹤績效就好的人來說是更適合的投資方式。
對投資有基礎概念,了解全球分散、資產配置重要性的人
用基金作為投資標的雖然相對股票來說簡單許多,但投資的基本觀念還是要具備,不然只是看這篇文章然後就跑去買基金,市場稍微有個風吹草動又像隻草食動物聞風就跑,那不管投資什麼標的都一樣,只會變成韭菜。
建議還是要具備一定的基礎知識,像是股票與債券的本質是什麼、為什麼標的價值會上漲下跌、全球分散為什麼可以降低非系統性風險、以及現代化投資組合理論為什麼可以優化風險後報酬等等,不需要成為投資專家,但具備這些知識會讓自己對投資更有信心,提高長期投資成功的機率。
相信長期投資的價值,對於承擔短期的波動風險有正確認知的人
既然沒有打算短進短出,那就要做好長期投資的心理準備,短期的波動一定是會有的,而且當市場進入衰退循環,有可能長達三五年都處於虧損狀態,收到對帳單時要能夠平常心面對其實不是一件容易的事,除了堅定自已的信念之外,有個能夠討論的專業顧問陪伴,對於調適心情會有很大的幫助。
長期投資來挑選基金的5個訣竅
1.優先挑選全球平衡型基金
「全球」很好理解,就是基金的投資範圍包含全世界,「平衡」的意思就是投資的標的包含股票跟債券,兼顧這兩個特點,就可以基本上做到全球分散與資產配置。
2.挑選晨星評等3~5顆星的基金
所謂晨星(MorningStar)評等就是有一間業界權威的公司,根據他們公司的專業對市面上所有的共同基金進行評分,把同類型的基金放在一起比較報酬率、風險管控、費用率等等,用1~5顆星做排名,5顆星分數最高。
但我們不是只挑5顆星的基金,因為排名隨時會因為市場漲跌而變化,我們只需要借用這個排名,把後段班也就是1跟2顆星的基金剃除即可。
3.挑選成立10年以上的基金
一般來說一個牛熊市的循環大約是10年,而基金成立的時間如果不超過10年,很可能亮眼的績效只是來自於市場行情很好,與基金的操作優劣無關,因此可以的話最好挑選成立時間超過10年以上的基金。但因為從2008年以來都是多頭行情,所以更穩健的做法是挑在2008年以前就成立的基金。
4.檢視基金的前10大持股比例
基金平台上都會公布每個基金的前十大持股比例,觀察的重點有兩個。第一個是這十大持股名稱是個股還是基金,如果是基金表示這檔大基金是由複數個小基金組合而成,而透過這種架構雖然費用率可能較高,但也能夠做到更好的分散,持有更多種公司的股票。而如果是個股的話,表示這檔基金自己持有這些股票標的,就需要搭配第二個觀察重點,持股比例。
所謂的持股比例就是該基金持有的每個標的,各自占整體基金資產的百分比,單一標的的持股比例越高就表示基金持有的標的總數越少,例如某檔基金持股比例最高的是台積電,占了17%,那表示光台積電就佔了基金資產很高的比例,稍微推算一下就可以知道基金持有的股票個數,為了達到分散投資的目的,持股個數當然是越多越好啦~
5.沒有配息的基金優先
如果基金有配息,那麼複利累積的效果就會打折扣,對於長期投資者來說與其領到配息再投資,不如直接累積在基金裡面,更不用說領到配息還有多繳稅(或是花掉)的可能性,得不償失啊…
結論:長期投資基金,幫助財富增長
如果你跟Kevin一樣,不想把寶貴的下班時間用來研究個股,相信長期投資且願意身體力行,讓時間成為幫助我們財富增長的推力,可以用以上的挑選原則來選擇基金。
至於更進一步該如何決定投入的金額?
遇到大漲、大跌的狀況時該如何調整?
有現金需求時該如何出場?
這些問題會跟每個人自身的狀況不同而有變化,請諮詢您的理財規劃顧問,或與Jason聯繫喔~
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與莊仁和Jason 合作優化產出。
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【作者】莊仁和Jason
│證書:CFP國際認證高級理財規劃顧問、人身/財產保險經紀人
│專長:財務規劃(185件)、稅務規劃(5件)
│得獎經歷:2022 FPAT理財規劃書競賽 傑出創意獎
│Email聯繫:莊仁和
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