作者：劉碧鈴CFP
2024年10月底，康芮颱風來襲。隔幾天，陸續有客戶傳來災情。
客戶小雲傳一張照片，照片中小雲的愛車被東倒西歪的樹木層層疊疊的包圍，可以確認車被颱風吹倒的路樹砸到了。另一位客戶小程的車子，則是輪胎破風了。
一起來看看~愛車被颱風吹倒的路樹砸到、輪胎落風，有什麼保險可以理賠？
車體損失保險介紹
下圖是汽車保險中甲式保險、乙式保險、丙式保險的比較表，這三種方式主要差異在於保障範圍和保費成本。可以輕鬆看懂甲、乙、丙式汽車車體險保障差異在哪。
甲式保險：涵蓋車主可能面臨的幾乎所有風險，包括車輛損失、第三方責任、自然災害（需附加險）。適合新車或高價車主，也適合經常在高風險環境下行駛的車輛。
乙式保險：車輛損失和第三方責任是核心，對於車輛本身的損壞提供理賠，但不包含竊盜險或其他附加險。適合二手車或車價中等且使用頻率較低的車主。
丙式保險：僅提供法律責任保護（如撞壞他人車輛、傷人等）。適合車齡較長、不太在意自身車輛損失的車主。
如果有特殊需求（如颱風洪水險、玻璃險等），可在甲式或乙式保險上加購附加險。汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪或或因雨積水附加條款颱風洪水附加險汽車的颱風洪水險介紹
颱風洪水險是什麼？
汽車颱風洪水險是一種附加險，針對因颱風、暴雨、洪水等自然災害導致車輛損壞的情況提供保障。這個險種通常需要與其他基本車險（如車體損失險）一同投保，並非標準車險的基本保障項目。
颱風洪水險的保障範圍有哪些？
車輛因水災受損:車輛在停放期間被淹沒、進水，導致車體、內飾或電氣設備受損。
行駛中因積水或洪水損壞車輛。
自然災害導致的直接損害：例如因颱風帶來的強降雨，導致車輛引擎因涉水熄火或水浸壞損。
颱風洪水險的不保範圍
人為過失：如駕駛員明知前方道路有深積水，仍強行駛入導致損壞，特別是引擎二次啟動造成的損害。
車輛本身問題：例如正常磨損、老化或原有故障的部件損壞。
非法停放或使用：停放在禁區或被明確警告為高風險區域時的損失。
是否需要投保「颱風洪水險」呢？
車主評估是否需要投保「颱風洪水險」，可以思考以下三點。
所在地區的自然災害風險：如果所在地多颱風、易淹水，投保很有必要。
車輛價值：高價車輛因修理成本高，建議投保。
個人風險承受能力：若無法自行承擔因水災造成的損失，可以考慮投保。
颱風洪水險怎麼理賠？
颱風洪水險的理賠程序如下～
第一時間報案：在車輛受損後，立即聯絡保險公司報案。
保全現場證據：拍攝清晰的照片，記錄損壞情況，避免擅自移動或修復車輛。
等待勘查：保險公司派人勘查現場，確認損失範圍及原因。
提交資料：包括保單、行車證、損失證明等文件，等待理賠審核。
提醒：如需了解具體保險內容或理賠申請，建議查閱保險公司的條款，或直接諮詢保險專員。投保颱風洪水險要多少錢？
汽車洪水險的報價，會根據以下幾個因素而有所不同，無法提供精確價格，但可以給出估算及影響價格的條件。
車輛價值：車輛的新車售價或現行市值會影響保費。高價車保費較高，因為修復成本較高。低價車保費較低。
車輛類型：不同類型的車輛（如轎車、SUV、商用車）保費不同。
車輛使用地區：颱風、洪水多發地區（如台灣沿海地區），保費較高。洪水風險較低的地區，保費較低。
其他保險是否已投保：洪水險多數作為附加險，需與車損險等基本險搭配，若已投保基本險，附加洪水險的保費通常較為便宜。
保險公司的計價標準：各保險公司有不同的風險評估和費率標準。
大致費率：洪水險通常按照車輛市值的0.2% ~ 0.5%計算保費。
若車輛市值為50萬新台幣，颱風洪水險的保費約在1,000 ~ 2,500元之間。
若車輛市值為100萬新台幣，保費約為2,000 ~ 5,000元。
此外，有些保險公司可能有最低保費限制，即使車輛價值較低，保費也不會低於某一金額。
結論
所擔心颱風天，車停路邊被路樹砸到，可以加保「颱風洪水險」，投保汽車車體損失保險（以下簡稱主保險契約）後，如果萬一遇到愛車因颱風、地震、海嘯、冰雹、土石流而受損，在附加條款中的，就可以申請理賠喔。
此外，台灣夏季多颱風，如果是購買新車、高價車，或是車常常停在戶外的車主，就非常建議多附加「颱風洪水險」，為自己的愛車多加一道防護。
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與劉碧鈴CFP合作優化產出。
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【作者】劉碧鈴CFP
│證書：CFP國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、信託證照、理財規畫人員證照、人身保險證照、產險證照
│專長：保單綜整、退休規劃、稅務理財、財富傳承
│經歷：銀行1年、證劵業5年、保險業33年
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