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存錢省錢,真的能帶來快樂嗎?從「財富慣性」看透金錢的真相!

作家相片: 理財好聲音理財好聲音

作者:蔣宜臻



存錢省錢,留給兒女的故事

話說我有一個客人,他的身價上億,賺了很多錢,但過得很簡約的生活,除了吃住之外,穿的是平價的衣服開著平價的車。一來是他不知道如何使用金錢給他自己帶來享受和好的生活品質,更重要的是,他賺了那麼多錢,卻一直無法帶給他快樂。於是,他的人生變成不斷地在累積財富的過程,而不是在享受快樂的生活,也無法享受金錢帶來優質的生活品質,甚至累積美好的人生體驗。他的人生就變成存錢、省錢,最後再留給女兒。

 

人生不是要恣意的享受,而是大家要了解到平衡的重要!每個人生經驗在不同階段會有不同變化,所以支出和儲蓄也會一直在改變。年輕時,總想把錢省下來,等到退休後再去享受;結果退休後,年紀大了體力差了、行動不方便,哪裡也去不成……


等有時間,等有條件,等有錢了,卻等沒了青春,等沒了健康,只等來了遺憾和後悔,寄希望於等待,茫茫然渡過一生,我們總是老得太快,卻明白得太晚,這應該也不是我們人生要追求的。

 

在華人的世界裡,人們大都會想要省吃儉用把錢留給下一代,或許是因為老一輩的人在早期艱困的社會裡,辛苦打拼賺到的錢,一來捨不得花,二來不知道怎麼用,因為年輕的時候努力打拼,外在環境的誘惑又沒有像現在這麼多,到了年紀大的時候也已經沒有了物慾,就只能選擇把錢留到死,想留給下一代好好享福,希望下一代不要像自己那樣辛苦,因而造就現代的社會有很多的躺平族草莓族這些名詞,那到底是怎樣的人生,才是我們要追求的呢?

 

有時候,我在想懂得花錢可能也是一種學問,如何把財務做到好的分配,才有能力去思考,到底人的一輩子,要不要把錢留到最後一刻。


本篇文章,是針對美國知名對沖基金經理人Bill Perkins的《別把你的錢留到死》閱讀後延伸發想,非常推薦這本書。


多數人的「財富慣性」障礙!

「財富慣性」指的是人們習慣性地累積財富,卻忽略了「花錢」的重要性,或者對「花錢」產生心理障礙。


舉例來說,大家喜歡看投資理財的訊息或者是書籍,每個人都汲汲營營地想方設法工作賺錢,這麼習慣了工作賺錢的生活,認為如此就可以過著美好的生活,沒有不好,但人生不應該只是如此!


工作賺錢帶來的成就感,就會真正提升享受人生帶來的成就感和興奮感嗎?在習慣累積財富的過程中,人永遠是慾求不滿,當財富累積到1千萬,你會想辦法變成2千萬,當有了2千萬之後,會想更快速變成5千萬。這樣直覺想累積財富的過程,卻忽略了花錢的重要,甚至認為花錢是有罪惡感的、是浪費的行為,就是一種依照過去經驗,習慣性累積財富,卻不敢花錢、忽略花錢的重要性。

 


為什麼會有「財富慣性」?

1.家庭文化背景不同,傳統價值觀影響

從小接受「勤儉節約」的觀念,認為節儉是美德,花錢是奢侈。


2.人生沒有安全感

很多人即使擁有充足的財富,依然害怕未來發生不可控的變故,例如疾病、經濟崩潰,感情挫敗,天災人禍,人生有太多無常和風險,導致不敢花錢。


3.沒有花錢的價值目標

很多人沒有為「花錢」設定明確的價值和目標,導致即使有錢,卻也不知道如何花得有意義。



怎麼避免財富慣性?

避免把錢留到死?

1.轉變思維:打破存錢至上的迷思

人們往往習慣於現有的生活模式,就像是我們從小被教導要「節省、存錢」,久而久之,只追求累積財富,卻不懂得享受它。思維要轉變的是:賺錢的目的是為了更好的生活!勇敢花錢,改善生活品質;學會「適度消費」,讓金錢創造健康價值、回憶價值等等。


2.設定價值、願望清單

每年規劃一定比例的金錢,為自己完成價值、願望清單。設定明確的目標,像是:30歲年收入破200萬、40歲搭郵輪去阿拉斯加以及北極看極光、50歲跑馬拉松以及騎三鐵。接下來,就針對這些旅遊目標、收入目標、健康目標,開始有計畫、有意識地把錢花出去。

 

3.停止無意識的儲蓄:設定不同帳戶

停止追逐金錢遊戲,盲目存錢。針對上方的價值和願望清單,訂出具體的儲蓄金額,設立相對應存款帳目。舉例:阿拉斯加旅遊設定費用30萬,並且一個帳戶,直到存滿30萬。

 


金錢是工具,協助實現人生價值!

金錢不是終點,而是一種工具,幫助我們實現人生的價值。

無論一生賺多少,關鍵在於如何運用它,避免「財富慣性」,不是盲目存錢。如果到生命結束時,擁有一堆金錢,卻沒有被好好運用過,那才是真正的浪費。


我們應該選擇把時間投入更值得的事情,例如:陪伴家人、探索世界、維持身心健康、培養興趣等等,讓金錢成為工具,協助自己實現價值,獲取人生珍貴的體驗。


金錢財富的關鍵,在於如何善用它,讓人生變得更豐富、更有意義。



 本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫蔣宜臻合作優化產出。


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【作者】蔣宜臻

│證書:信託證照、理財規劃人員證照、人身保險證照、產險證照

│專長:保單彙整、退休理財規劃、財富傳承

│經歷:銀行1年、保險業20年

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