員工職災、雇主求償，別怕！「團險」保單幫你扛下來！

作者：李雪慈

從阿銘的車禍談起：團險的重要

有一位經營餐廳的邱老闆，幫他的員工阿銘申請下班回家途中車禍受傷的理賠。阿銘傷勢很嚴重，邱老闆一開始在得知阿銘回家路上發生車禍受傷時，他就非常的擔心，立馬打電話來詢問之前投保的團險內容是不是能賠？

好加在！邱老闆幫員工規劃的是300萬計劃的方案，裡面除了有定期壽險外，還有傷害保險及住院醫療、職業災害給付保險……等。內容項目真的多了很多項目的保障。在意外事故上的理賠當然更不是問題了。

此外，邱老闆擔憂的是，阿銘這次的意外事故是在下班途中發生的車禍，是屬職災◦更是需要團險保障來填補抵充責任◦

其實，不管在工作的地方還是出公差外出，或是上下班交通期間發生的傷害及工作引起的職業病，都是屬於職業災害的範圍◦

團險，為什麼那麼重要？

根據勞動部統計，職災意外逐年上升，每年平均重大的職災給付大約就有兩萬多名勞工請領◦假如職業災害比較嚴重者，賠償金往往上百萬不等。倘若雇主能事先為員工規劃足夠的保障，來轉嫁雇主勞基法補償責任，一定能創造勞資雙方的和諧◦

其實這兩年來，因為明揚大火影響，陸續有一些老闆開始意識到，公司對員工的保險保障是否有足夠的這一件事感覺到非常的重要了！於是便對團險有想更進一步的了解。雇主希望當真的有一天發生事故時，是否能在第一時間內拿出一筆錢來安撫員工，這就是老闆對於員工情義上的表現◦這也是為何團險對雇主和員工來說是越來越重要的保險了！

那什麼是團險呢？

團保就是以「公司」為要保人，幫員工投保的團體保險。而團體保險的簡稱叫做「團險」◦

保團險主要目的：是為了保障員工發生意外或疾病時，能夠補貼員工在醫療上或身故、受傷的費用。而團險的保障期間涵蓋了整天24小時。只要雇主幫員工投保了團險，不論是否在工作期間，員工發生意外或生病時，都能夠提供醫療或受傷、失能、身故等保險金給付的保障。

團險內容端看雇主幫員工投保的是以哪一些種類為主。每家公司都為員工規劃的內容也會有所不同。

團險內容介紹

團險內容分4大類項目

以下資料來源以國泰人壽為例。

1. 團體傷害保險

2. 團體健康保險

3. 團體定期壽險

4. 團體職業災害

團險的投保基本條件

• 五人以上

• 非以購買保險為目的團體機關

• 公費件由要保單位全額負擔，團體成員都可以參加

至於團險保費多少？

一般來說，是照著方案計畫別來看的◦通常產業不同和職業類別也會讓保費有所不同。

例如第二類的餐飲業外場人員，選擇最低方案，保費每年只要1380元，平均每天只要4元就能擁有全面的意外保障，幫公司轉嫁部分風險。

不過，記得也注意保障額度有沒有足夠？才不會有不夠賠的情況！

幫員工投保團險，對雇主有好處嗎？

• 企業可以扣抵稅賦

• 保費便宜，也可以客製化

• 彌補勞工保險不足

• 增加員工福利，留住人才

為了員工的福利和職災的風險轉嫁，如果每一位雇主能為員工投保規劃團體保險，幫員工著想，提供員工全面性的保障，這樣員工為公司付出辛勞時，便能無後顧之憂，盡心盡力。而員工發生事故時,公司也有一筆錢可以照顧員工,員工會明白所任職的公司，是值得依靠一生的。

有如此體恤員工、重視員工福利的老闆，也必定有很多部屬追随，這份工作更是願意繼續做到退休。人在工作中求平穩安定，有老闆如此暖心，而在重視員工福利的公司工作，是一種幸福◦

一張保單，保住雇主與員工的雙方權益

在選擇合適的團險時，一定要了解保險商品的條款和保障項目，並確定是否符合需求，到時候才能真正幫助到雇主。若是將來遇到員工職災時，員工跟雇主提起民事求償，而賠償金額已超過勞保可負擔的範圍，多出來的金額就必須由雇主來負責。

這時候，團險就可以來填補這一塊◦因此，雇主投保團險，實在有利多多。除了可以分散風險，還能減少損失，更是對員工的一種照顧。

本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與李雪慈合作優化產出。

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【作者】李雪慈

│CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問

│專長：風險管理、保險規劃、金融理財、財務規劃、退休金規劃

│關於顧問 李雪慈

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