你身價多少？理財顧問透過4步驟，掌握所有現金、投資、勞退、保險！
- 理財好聲音
- 7月6日
- 讀畢需時 5 分鐘
作者：張惠芳CFP
今年41歲的小婷，在一家電子科技業當行政主管，小婷認真努力打拼工作，科技業高壓的環境，讓工作壓力很大。此外，在夜深人靜時，小婷內心總是充滿憂慮，因為小婷希望在55歲退休，但總覺得錢存得很慢、不夠多……因此，小婷找到了財務顧問、尋求協助。
協助財務自由，不是有錢，是有選擇權，是可以自己決定何時放慢、何時加速，財務自由從財務盤點開始，盤點資產負債四步驟如下：
步驟一：現金資產盤點
彙整所有銀行帳戶金額，活存、定存、外幣帳戶，集中最多3家銀行往來，培養信用，買房或信用貸款利率條件比較佳，其他少往來的帳戶建議斷捨離，讓生活變簡單，專注在自己的人生目標。
緊急預備金準備多少才夠？
公務人員：不用擔心失業風險，至少準備3個月生活費
私人企業單身貴族和三明治家庭：至少準備6個月生活費
外商高階經理人：AI世代崛起汰換率高，來到中年建議準備1年生活費
退休人員：退休金投入投資市場，建議準備3年以上生活費，對抗景氣循環
三年內需要使用的錢：買房、買車、裝潢費用、教育費建議放定存
步驟二：投資資產盤點
投資資產有上市櫃股票、ETF、國內外基金、投資型保單現金價值、投資性不動產、其他投資資產如虛擬貨幣、黃金存摺、私募基金等，個人資產有汽車、自住房、土地、祖產等，和銀行、證券、複委託、海外券商往來的投資彙整總資產，可以參考金融機構線上專區或每月帳單彙整。
如何申請財產清冊和個人所得資料？
祖產或不動產等財政部登記性資產，介紹申請流程，進入財政部稅務入口網選電子稅務文件/線上申請/稅務行政，申請財產清冊和個人所得資料（5年內）
選財產資料和個人所得資料（如上圖），用健保卡或自然人憑證使用讀卡機登錄，填寫申請用途和聯絡人資訊email驗證就可以申請文件。
申請完1小時候後點網址，看到結案時間有註記時間，就可以下載申請文件，用預設密碼打開財產清冊或個人所得資料。
財產清冊會有汽車、土地公告現值和建物現值，如果要做不動產移轉稅務精準試算，需要再另外調閱土地謄本和建物謄本。
不動產資產估算市值，可以到內政部不動產交易實價登錄查詢，找區域、時間、面積、房子類型如舊公寓、透天、華夏、大樓等相同條件實價登錄估算市價。
如何查詢企業提撥勞工退休金帳戶？
94年7月1日之後選勞退新制，公司會提撥每月工資6％到勞工退休金帳戶，即使換工作，退休金帳戶跟著勞工走，不會因為換工作而影響退休金權益，達到法定退休60歲後，可申請勞工退休金，勞保局E化服務系統可查詢勞工退休金，用登記自己名字的電信服務手機，使用5G上網並輸入健保卡號做認證登錄，也可以使用讀卡機用自然人憑證查詢。
用手機登錄後，往下滑到勞工退休金新制，可以查詢勞工退休金年資，和雇主及自己提撥的金額（固定）及收益累計金額（浮動），以上勞工退休金新制加總的金額可算在資產項目。
步驟三：保險盤點
父母和長輩會幫孩子買保險，自己或家人保險買太久，分不清保單份數和投保保險公司及保單內容，可使用壽險公會保險存摺，花100元加入白金會員查詢，釐清保險公司、保單內容與效期，避免重複投保或保障不足。
如何申請壽險公會保險存摺？
可使用自然人憑證或本人申請手機號碼和身分證進行驗證註冊。
註冊後，線上刷卡或其他繳費方式100元加入白金會員申請投保紀錄，1-2天內會email到信箱，投保紀錄會有投保的保險公司和保單號碼、投保時間、簡易的投保內容、金額、有效保單還是失效保單，詳細保單內容還是要從各大壽險公司保戶專區或書面保單查詢。
步驟四：快速盤點負債
統計房貸、車貸、信用貸款、信用卡循環利息貸款、保單貸款、股票融資、學貸、私人借貸、地下錢莊、不限金額貸款等，彙整總貸款、利率條件、還款金額、當初貸款金額、總期數、剩下還款期數，依利率高低排序負債項目，彙整後，評估還款能力及總貸款金額，優先償還高利率貸款，對家人和朋友都要設好財務界線，避免過度槓桿債務壓跨自己的日常生活。
惠芳CFP提醒
希望達到財務自由，最重要的起手式就是盤點現有的財務資源和過去的理財成績單如下：
1.現金收入資產、緊急預備金做好收支管理
2.投資資產做好資產管理
3.保險做好風險管理
4.負債做好信用管理
四大面向的系統性盤點能清楚了解財務現況，確保資產配置合理，並為未來的財務規劃和決策提供明確的依據。然而，許多人在盤點時會遇到資訊分散、資料不齊全或不知如何評估的困難，這時，財務顧問的專業陪伴與盤點服務就非常關鍵。
專業財務顧問能協助系統性地整理所有資產負債，建立個人專屬的資產負債表。會根據年齡、職業、家庭狀況及人生目標，給予量身打造的建議，找出財務缺口與風險，並協助設定可執行的財務計劃。財務顧問不僅在盤點初期提供協助、跟催執行進度、檢討與調整規劃，未來不是想出來的，是一步步構築朝向財務目標和夢想邁進！
有了專業顧問的陪伴，盤點資產不只是數字，是對生活的選擇權，結合個人生活目標，讓每一次財務決策更有信心與方向，大幅提升財務管理效率與執行力，讓您更安心專注本業，更有效的邁向財務自由的人生！
本文為理財好聲音-寫作陪伴計劃與張惠芳CFP合作優化產出。
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【作者】張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問
│現職：詠言法律事務所財稅顧問、威瑞財富管理信託團隊
│證書：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、FChFP特許財務規劃師、RFA退休理財規劃顧問
│專長：家庭理財規劃、資產稅務規劃、退休安養規劃、財富傳承規劃、信託規劃
│關於：張惠芳CFP
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