錢還要放海外嗎？AAMC 兩年後，我給客戶的 3 個檢查步驟。

作者：大錢先生

AAMC （亞洲資產管理中心）這兩年不只是喊口號而已，而是把之前只能在新加坡、香港處理的事，慢慢的搬回台灣。獨立理財顧問的價值，又在哪裡?

上週，一位五十歲出頭的企業主客戶約我喝咖啡。他開門見山：

「大錢，金管會又在講亞洲資產管理中心。我新加坡的家辦還要開著嗎？錢是不是該搬回來？」

我說：「先別急著關，可以先看台灣做的事。」

這兩年，AAMC 把過去很多人只能出國處理的事，一項一項搬回台灣。但對客戶來說，真正的問題從來不是「海內外二選一」，而是「我現在到底有哪些選擇，哪一個真的適合我?」。

所以，我提供給客戶三個檢查步驟。

步驟一：先看「現在台灣已經能做」的事

可以先把客戶最常問的幾件事整理出來對照：

可以看到的是，「基礎配置、家辦服務、產品選擇」這三件，已經大部分可以在台灣完成。過去非出國不可的理由，現在只剩下：稅務優惠、身分規劃、少數特殊另類資產。

步驟二：再問「當初為什麼出國」

對照表只是起點。更重要的是，可以問客戶三個問題：

1. 你當初去新加坡，是為了節稅、隱私、資產分散，還是業務方便？

2. 如果台灣現在也能做，哪些成本可以省下？

3. 有哪些功能，台灣現在還沒辦法給你？

我們通常可以發現：很多海外架構，當初是「因為沒得選」才做的，不是「非這樣不可」。

這時候做調整，才有意義。

步驟三：排出未來一年的動作清單

最後，我會給客戶一張「未來一年」的執行清單：

• 用「台灣已開放 vs. 還須出國」的對照，重新盤點他的銀行、券商複委託、境外保單、公司股權。

• 跟熟悉的私銀、券商 EAM 平台確認合作模式，釐清資產托管與交易的合規流程。

• 對已有 RM、會計師、律師的企業主，提供獨立第二意見——判斷銀行建議是否被業績驅動，家辦架構有沒有更好的做法。

這三件事不需要一次做完。但先做第一步，很多客戶就會發現：原來自己並沒有那麼「非出國不可」。

結論：回到開場的問題

回到那位企業主。我給他的回答是：

「新加坡家辦先不用急著關。但我們先把台灣這邊能做的事重新看一次。過去十年的做法，未來十年不一定還對。」

AAMC 兩年，不是要我們把客戶的錢全部搬回台灣，而是告訴我們：台灣的選項變多了，客戶需要有人陪他看清楚。

如果你是獨立理財顧問，未來一年最重要的工作，不是比銀行 RM 懂更多商品，而是做那個「站在客戶這一邊、幫他比較所有選項」的人。

先把現有的資料盤點好，再決定要不要搬。

 【作者】大錢先生

│CFP國際認證高級理財規劃顧問

│理財好聲音共同創辦人、好險有錢網站創辦人、富又康顧問公司創辦人

│今周學堂《失智失能護心安》、《退休提領財心安》、《遺贈省稅傳心安》課程講師

│【1號課堂】亂世不焦慮的投資課講師、康健雜誌、錢雜誌專欄作家、SMART智富月刊財務健檢作者