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理財規劃顧問實踐中,「理財好聲音」扮演哪些角色來協助顧問?

已更新:3月23日



作者:大錢先生


台灣理財顧問認證協會(FPAT)日前於官網公布國際理財規劃顧問認證總會(FPSB)全球理財規劃標準 (GLOBAL FINANCIAL PLANNING STANDARDS)的中譯本。內容包括了顧問應備知識(KNOWING)、執行(DOING)及倫理(BEING職業道德規範) ,詳實說明CFP®國際認證高級理財規劃顧問得以遵循的行為指南。



CFP®人數成長率全球之冠,何處學習顧問實踐技能?

台灣從於2004年11月正式加入國際理財規劃顧問認證總會(Financial Planning Standards Board, FPSB)成為國際會員,根據國際理財顧問認證總會(FPSB)於2023年最新公佈數字,截至2022年年底,全球CFP®人數達213,002人,台灣的成長率16.9%,居全球之冠,同時也在2023年正式突破3千人,且近三年成長率年年超過10%,在全球的評比名列前茅! 這應該歸功近年各大金融機構鼓勵所屬人員報考,促進了CFP®人數的成長。


在,(DOING)和倫理(BEING)的兩個面向,似乎沒有具體的數字可以衡量成果。先讓我們回顧理財規劃顧問認證的起源,過往所謂的"理財規劃"是一種經由銷售保險和其他金融產品以獲取佣金的方式。直到1969年,一群美國的金融專業人士在芝加哥聚集,討論了一種新的經營模式,即提供規劃服務而非銷售產品的方式運行。儘管轉向了理財規劃,但早期的許多理財規劃專業人士並未參與到與客戶關係建立的過程中,也沒有收集足夠的資料作為他們建議的依據。因此,CFP Board於1995年制定了理財規劃步驟作為實踐的標準。


事實上,並非所有的持證人都有意願實踐這種標準,但對於有此需求的人來說,他們應該如何學習這種以提供服務為主的實踐知識與相關技能呢?



目前顧問學習實踐技能面臨的挑戰

取得認證資格後,多數人面臨到的疑問就是:「接下來我該做什麼?如何在工作中實踐?」持續學習多停留在知識的進修,周邊具有資格和實踐經驗的人數屈指可數,從知識轉換到實踐的指引資訊零碎且片段,幾乎可說無處可學習完整實踐的相關技能!想要接受完整的顧問規劃訓練實務,就要到專門提供財務顧問服務為主的公司學習,又要面對到離開原有職場和諸多舊客戶的困境!


而多數機構仍以產品銷售為績效標準,少有機構或單位的主管,敢嘗試創新,賭上自己的職位,去實行新的營運模式。或有甚者,有人以嘲諷的口吻說有證照有甚麼用?又沒帶來業績!此種邏輯思考的誤差,大錢先生已在"CFP證照,怎麼成為助攻業務的好幫手?"為文說明。在對理財規劃顧問實踐執行(DOING)和倫理(BEING )不友善的環境下所能帶給消費者的效益,自然跟證照的人數成長大相逕庭。


大錢先生曾擔任台灣理財促進會(TFPA)商模召委、理事,忝為第六屆理事長一職,為了讓CFP®持證人能經由社團,有更多學習執業實踐技能的機會,陸續於2015年8月舉辦「理財規劃商業模式論壇」、2018年「世界理財日南、北公益理財健檢」活動,並曾於FPAT部分事務中擔任義工。期間認知到官方機構本就存在諸多任務需優先完成,而理財促進會幹部更是義務付出,要完成更多目標,就要犧牲幹部公司工作及家庭的時間,二者在推動實踐技能進度上,皆存有客觀上的困難。


增進顧問實踐技能,「理財好聲音」扮演的3個角色

1.營造一個顧問可以學習討論,實踐技能與執業準則的平台

大錢先生曾擔任第一線業務單位的主管,期間鼓勵夥伴對外取得CFP®持證人資格 ,自費參加理財規劃顧問實務運作班培訓,對內舉辦歷時5年之久的財務規劃專班及寫作徵文獎勵等等活動,深知單位或組織在氛圍的營造無比重要!


經常以宗教信仰說明信念的重要。教友每周要上教堂聽牧師傳福音,佛教徒要到廟宇聽師父傳道誦經,信眾不是已經信教了嗎?為什麼還要定期上教會或到廟裡誦經聽道?就是偶有迷惘或信念不堅時,仍需要有個地方協助解惑澄清。理財規劃顧問也需要一個,可以不斷傳達信念灌輸實踐方法的平台。


理財好聲音經常舉辦的線上分享會、社群交流及提供國內外的精選文章,即是想達成此一目的。今年12月16日首次舉辦的2023理財顧問論壇《台美理財顧問的發展與借鏡》,藉此讓顧問吸收新知外,提供大家業務互動交流的機會!


2.以公司的型態持續支援顧問實踐知識、技能與工具

官方或社團組織有其任務目標及侷限,而財務顧問公司存在組織及業務成長的使命。對於多數目前無法離開職場的顧問而言,存在一家專為滿足其學習實踐技能所需的公司應有必要。以追求公司永續成長營運的型態,投入資源傾全力來滿足顧問的執業實踐需求。理財好聲音已開設的投資實戰工作坊寫作陪伴計畫、數位投資小工具,即是在此思考下發展出的產品與服務。


理財顧問如果對執業所需技能和範疇腦中還沒有輪廓,報名12月23日的「理財顧問的第一堂課」,是最高CP值的第一堂課!我們邀請了黃正勳老師教授FPAT官網測算工具在規劃上的運用。未來我們計畫實際提供上課學員直接面對消費者理財諮詢、健檢的機會,當顧問對實踐技能有一定認知後,可以自行判斷是否開業或加入目前市場上的理財顧問公司工作。



3.理財好聲音協助顧問突破框架,不斷創新

(1).積極使用金融科技工具

「理財好聲音」創辦人麥道森在投資工作坊教學,率先運用美國新一輩顧問最常使用的理財規劃軟體RIGHT CAPITAL,顧問學員可先一步得知國外顧問產出一份財務報告書的便利性,期待未來也能為國內的顧問引進或開發出同樣好用的理財規劃系統。另一方面,我們內部也積極運用數位科技發展理財數位小工具,來滿足目前顧問在營銷上的需求。


(2).延續投資實戰工作坊的資產配置計畫

開設投資實戰工作坊落實理財顧問應備的投資知識、信念與行為。輔以資產配置計畫來延續課程的實作,顧問以自己的投資組合為例,投入市場真實考驗並定期與麥道森討論,學會檢視自己的投組績效、投資心理及行為。惟顧問有正確的實務訓練,未來才具有確定的投資信念、能力,可以持續輔導客戶的行為不隨市場高低改變,短進短出轉換手中標的,讓資產得以隨時間持續成長。其間搭配銀行信託部的合作,讓客戶得以投資最適合自己的投資組合,免受無謂的市場或人為干擾。


(3).匯集人才,提高公司服務價值

當越來越多從業人員考取CFP或理財相關證照,但在顧問實踐執行仍有努力的空間時,麥道森、大錢先生、Edward決定以公司型態創辦「理財好聲音」協助有意提供規劃服務而非銷售產品的方式的顧問,更有實力與實戰經驗進行以「客戶利益」優先的投資理財服務。我們邀請了具品牌營銷經驗的行銷經理呂崴的加入,目前進行的「數位投資小工具」、「投資實戰工作坊」、「理財顧問的第一堂課」跟其他進行中的專案,都仰賴諸多優秀理財規劃顧問、幕僚及講師的共同協助才得以完成。


也歡迎認同「理財好聲音」理念,對顧問實踐有想法做法的人,與我們一起共創未來!


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【作者】大錢先生

│CFP國際認證高級理財規劃顧問

│理財好聲音共同創辦人、好險有錢網站創辦人

│【1號課堂】亂世不焦慮的投資課講師、康健雜誌、錢雜誌專欄作家、SMART智富月刊財務健檢作者

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