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【00878懶人包】存100張00878可以嗎?00878不是好的ETF?適合誰買?

已更新:2月9日


作者:呂崴


最近滑IG不時看到「存100張00878」、「存1000張00878,月領10萬股息財富自由」等主題。這樣存00878會有什麼問題?以及,你知道00878有幾個潛在缺點嗎?




一、00878介紹

1. 00878基本資料

00878全名是「國泰台灣ESG永續高股息ETF基金」。2020年由國泰投信成立,是台灣首檔採用「季配息」的台股ETF,受到許多投資人青睞。2023年,持有00878的人數已經突破百萬人,甚至成為台股ETF受益人數(持有人數)的冠軍。


2. 00878追蹤指數與成份股

追蹤指數為「MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數」。為了兼顧ESG與高股息兩大特色,成份股選取原則是「篩選MSCI ESG評級為BB(含)以上且MSCI ESG爭議分數達3分(含)以上之個股,依調整後股息殖利率排序取前30檔,並以調整後股息殖利率作為權重分配之標準。

提醒:00878雖然標榜高股息與ESG兩大特色,但用科學的方式(google搜尋趨勢)來看,大家搜尋關注的重點都是「股息」。

3. 00878的配息、殖利率與內扣費用

前面有提過00878是季配息,會在每年的2、5、8、11月配發現金股利。2021年累計發了5.41元,年均殖利率5.41%。真的是很驚人的數據。 00878的內扣費用為0.64%,其中包含非管理費用0.39%、管理費0.25%等等。只看0.64%數字好像沒有感覺,下方統整比較知名的ETF內扣費用表,你就有感覺了。


二、只存00878可以嗎?

先說結論是「建議不要」。

首先,只存00878,完全不進行資產配置,會有資產過度集中的問題。也可以思考一下:如果股價下跌1元,一天之內,你的資產從210萬變成200萬,你能接受嗎?



三、00878問題的3大問題

1.賺了股息、賠了價差

不多說,我們來看一下兩位投資前輩的分享。

麥道森:「長期投資下來,投資00878 會失去台股的資本利得,可以帶來長期上漲的優勢」

黃柏仁:「它是以股利分數來當權重,因此有所有非市值權重共通的缺點,在長期向上的股市中,會有多於市值權重的交易成本,會賣掉長期大漲的標的」

提醒:若想透過ETF一起賺資本利得(俗稱賺價差),建議投資指數型ETF,像是0050、006208、VT、VTI。

2.你賺的股息,要繳稅

很多人形容配息,是把錢從左邊口袋換到右邊口袋。舉例:A公司股價100元,配息10元。但除息當天會把配息的錢扣掉,股價會變90元。如果股價有重回100元,這叫「填息」,表示配息給你的10元是你真正賺到的。

此外,在台灣規定,投資人領到的現金股利、股票股利,都會被列入個人綜合所得稅,都要繳稅。但是,賺到的價差不用繳稅。

提醒:想領股息要考慮「股票是否有填息」、「領到的股息要繳稅」這2點。

3.過去高股息不等於未來高股息

這部份的思考,建議直接參考綠角對00878的介紹,他直接點出問題是「過去高股息不等於未來高股息!」



四、誰適合買00878

00878的特色,殖利率高、波動度小、ESG選股。

如果你是已經進行配置資產,想投資一點「可獲得穩定配息」的投資人,可以考慮00878。

或是正要開始投資ETF,又非常在意配息、穩定現金流這件事情,也可以考慮配置少部分的00878。


第一次寫投資文章,內容加入多位投資前輩的觀點,還請各位多多指教。



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【作者】呂崴 

│理財好聲音行銷與專案經理

 │政大文學研究所碩士,金融業行銷經歷近10年。曾任職富邦證券、保險、外匯公司,專長為網路行銷操作。

│文章曾曝光於Yahoo、Smart智富月刊、CMoney、關鍵評論網等媒體。


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